原標題：短命的貼條險

　　在保監會發佈“貼條險”風險提示的3天后，3月23日下午，OK車險APP下架了上線僅13天的貼條險。

　　OK車險稱，“我們目前正在積極配合有關部門進行調查。”

　　以“賠付違章停車”吸引公眾的貼條險上線之後，引發了公眾的極大興趣，但同時也因其合法性引發了諸多質疑。

　　3月20日，保監會發佈風險提示稱，貼條險對違法行為提供賠償，不符合保險原理，有關機構和人員涉嫌非法經營保險業務。

　　貼條險上線大事記

　　●3月11日

　　OK車險推出一款名為“貼條險”的産品，可以為違章停車提供保險賠償。

　　●3月20日

　　保監會發出風險提示，稱貼條險不符合保險原理，相關機構涉嫌非法經營保險業務。

　　●3月23日

　　貼條險已無法購買。

　　上線10天遭監管“點名”

　　3月11日，手機APP“OK車險”上線了一款“貼條險”産品，打出“你被貼條，我賠罰款”口號，花1元錢就能換來100元的貼條補貼。貼條險”上線後，短短幾天裏，OK車險新增的用戶達到了十余萬人。

　　“OK車險”是由上海保橙網路科技有限公司推出的一款手機端APP，功能囊括車險投保、理賠、違章查詢和代辦等汽車服務。在貼條險上線之前，OK車險中涉及的車險産品均由保險公司銷售。

　　但有別於OK車險中銷售的車險産品，“貼條險”的産生和運作沒有傳統保險公司的參與，OK車險承擔全部的風險管理。對此，OK車險官方強調，購買“貼條險”的用戶和OK車險之間不存在法律意義上的保險關係，而只是作為一種類保險的服務關係。

　　儘管如此，貼條險還是引起了監管部門的注意。

　　3月20日，保監會網站發佈了防範“貼條險”的風險提示。保監會表示，OK車險APP平臺不隸屬於任何保險公司。“貼條險”針對違法行為提供賠償，既違反社會公序良俗，也不符合保險原理，有關機構和人員涉嫌非法經營保險業務，請廣大消費者注意防範風險。

　　遭到保監會點名後，OK車險曾發佈公告稱，被貼條的車主不會實際“拿到”補貼，其權益是通過享受OK車險的代辦服務、並減免100元罰款的方式取得的。加之服務條款是基於服務內容的一般民事約定，因此認為貼條險不屬於保險經營。但記者在3月23日下午登錄OK車險APP發現，貼條險已無法正常購買。

　　OK車險項目負責人齊石表示，並沒有收到有關部門的行政禁令或明示，監管部門對貼條險屬性的最後定性有待進一步明確。公司正在配合上海保監局的調查工作，是為了配合調查才下架貼條險。

　　開發者否認鼓勵違法

　　通常理解，叫“險”的就是保險産品，由保險公司提供開發或是創新的産品。既然自稱“貼條險”用戶與OK車險之間不存在法律意義上的保險關係，為何叫“貼條險”？

　　面對記者的疑問，此前齊石表示，這樣的命名是為了讓用戶容易明白這個産品對應的是什麼服務。

　　保險專業律師李濱認為，這是在打擦邊球。不管以什麼形式，重要的是貼條險是基於一個概率性的事件（被貼條）發生，然後才提供服務（得到賠償或補助），這就是保險。對每個車主而言，被貼條罰款是一個用車風險，這種風險通過保險進行轉嫁。

　　一家財産險公司負責人也表示，保險是為非主觀、非固定的事故進行補償。“貼條險”為違法的成本去分擔，有點違反保險的基本準則了。

　　齊石並不認同這種“鼓勵違法”的説法。“産品的初衷是希望幫助用戶解決一些偶發的麻煩。對這些偶爾被貼條的用戶來説，貼條險可以給予經濟上的補償和操作上的便捷。”

　　據了解，OK車險並不會因為投保人屢次違反交通法規而拒保貼條險，但産品的價格會根據賠付歷史而上浮。對於不遵守交通法規的“貼條慣犯”，貼條險的定價最高可到99元。

　　齊石表示，一般的城市，貼條單罰款在200元左右，“貼條險”補貼100元，用戶需要自付100元，而且加上代辦的手續費，用戶還是要承擔部分費用，所以對車主來説，還是會注意的。

　　此前保監會一位官員曾表示，保監會首先是支援網際網路創新，對網際網路保險持包容鼓勵發展的態度，但同時也要求網際網路保險必須保證消費者的合法權益，服務要至少不低於傳統保險業務的服務水準。

　　在李濱看來，按照現行法律，OK車險的這一行為有不可逾越的障礙。但在現有的法律框架下，如何兼顧創新發展和業務規範，這是可以探討的問題。

　　新京報記者 梁薇薇