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眾安保險8億保費創80億美元估值 傳有意進軍車險

  • 發佈時間:2015-03-24 07:13:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:郭偉瑩

  《上海證券報》近日報道,由阿里巴巴、騰訊、中國平安牽頭成立的眾安保險,正在進行首輪私募股本融資。而新聞的爆點在於其融資價格,報道中稱:“眾安保險日前已在香港完成融資路演,融資金額預計為10億美元,對應公司12.5%左右的股權”。

  一位業內人士對《每日經濟新聞》記者表示,按照上述報道,眾安保險估值大約在80億美元。對於一家成立才一年多,去年保費收入尚不足8億元的新公司來説,有些讓人難以想像!

  不過,在《每日經濟新聞》記者看來,與其追究公司估值高不高,倒不如來看看這一年多來眾安保險都幹了哪些事情。對於保險同業來説,這樣似乎更有借鑒意義。

  成立一年多去年保費不足8億元

  對於上述融資事宜,《每日經濟新聞》記者第一時間向眾安保險方面進行求證,得到的回復為:“公司目前確實(正)與投資者接觸,相關工作正在進行中,確實的消息以保監會網站的批復為準。”不過,對於具體融資金額,眾安保險並未回復和證實。

  資料顯示,2013年11月6日,眾安保險在上海正式掛牌,註冊資本金10億元。在公司9位股東裏,阿里巴巴以19.9%的持股成為最大單一股東;中國平安、騰訊、優孚控股分別以15%的持股並列為第二大股東。正是有如此眾多實力強大的股東,眾安保險一直是保險業關注的焦點。

  眾安保險定位於“服務網際網路”。與其他保險同行不同,眾安保險“不只是通過網際網路銷售既有的保險産品,還通過産品創新,為網際網路的經營者和參與者提供一系列整體解決方案”。公司擁有國內迄今為止,唯一一張網路保險牌照。

  保監會數據顯示,截至2014年底,眾安保險以7.94億元的保費收入,在65家財險公司中排名後三分之一。上述報道顯示,公司當年實現盈利3341萬元。

  圍繞網際網路打轉新品上線頻率遠超同業

  《每日經濟新聞》記者注意到,眾安保險官網數據顯示,截至2014年11月9日,眾安保險累計投保件數已經突破6.3億,服務客戶數超過1.5億人次。對於成立僅僅一年多的保險公司而言,數億級的保單成交得益於“小額、海量、碎片化”的網際網路保險特質。

  實際上,眾安保險首款體現網際網路思維的産品,是去年初推出的針對電子商務的“履約保證保險”(與阿裏合作)。以保險代替保證金資金池,覆蓋電商平臺全年出現的消費者賠付。對電商賣家而言,保證金是不能互通的,以保險金替代不僅能夠提升其資金利用率,還能完善信用體系的建設。由於賣家的信用風險將由眾安保險兜底,風險便主要來源於産品定價。

  眾安保險目前的業務主要體現在電子商務、移動支付、網際網路信用保證保險這三大方面。除此之外,與另外“二馬”及其他股東的合作模式,則仍在發掘探討階段。“碎片化”的産品設計大大縮減了眾安保險産品的開發週期,在高效的網際網路團隊運作體系下,眾安保險新産品上線的頻率也遠高於傳統保險公司。截至目前,眾安保險上線産品約有50隻,較為知名的險種有:退運險、眾樂寶、37℃高溫險、百度百付安、小米意外險、航空延誤險、碎屏險、招財寶變現借款保證保險等。

  退運險難上規模近期傳公司有意車險

  當然,上述産品中,消費者最熟知的還是眾安保險與淘寶、天貓合作的網路購物退貨運費險。目前該産品市場主要有兩家公司:一是該産品的首創者華泰財險;二是眾安保險。眾安保險開業後即介入退貨運費險市場,去年“雙十一”當天,以眾安保險和華泰財險承保的退貨運費險共售出1.86億份,震撼業界。

  不過,退運險單均保費很低。來自中保協的相關數據顯示,2014年眾安和華泰兩家公司的網際網路非車險業務遙遙領先其他公司,合計簽單數量19.77億單,單均保費僅為0.77元。《每日經濟新聞》記者獲悉,在眾安保險成立之初,其管理層曾表示:未來5~8年,公司將成為一家專業為網際網路承保的中型保險公司,達到50~80億元的(保費)規模。不過現在看來,如果要依靠現有産品使得保費“上規模”,難度還是蠻大的。

  上述報道顯示,眾安保險目前的資産規模還很小,發展規模尚需時間。如,眾安保險目前的主要業務還是財産險和意外險,這種比較簡單標準的險種,相對利潤率也較低,需要時間培育才能起量。

  來自中保協的最新數據顯示,2014年,財産保險網銷業務實現保費收入505.7億元,同比增長113.65%,不過,其中車險佔比達95.59%;非車險業務僅佔4.41%,保費僅為22.31億元。近期眾安保險一度被傳言有涉足車險的意願,但該消息尚未得到官方確認。

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