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強製備案重拾民間信用

  • 發佈時間:2015-03-23 19:29:21  來源:蘭州晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  據新華社電針對多地出現的民間債務問題,全國第一個金融綜合改革試驗區溫州金改區頒布實施了我國首部地方性金融法規,這部《溫州市民間融資管理條例》的核心之一,就是大額民間借貸要強製備案登記。據溫州市金融部門報告,備案制實施一年來,全市共完成民間借貸登記備案7035筆,金額近100億元。專家認為,備案金額雖與溫州鉅額的民間資本存量相比,數額小但意義大。據央行研究局統計顯示,目前全國已有15個省份在借鑒、複製溫州經驗。

  債務危機元氣大傷

  從2011年下半年開始,受宏觀經濟和房地産調控影響,溫州爆發了一場民間債務危機,當時涉及債務總額達上千億元。溫州金融業及區域經濟也從此元氣大傷。

  2012年3月28日,國務院批准溫州設立全國首個金融綜合改革試驗區,確定的金改任務共12項,其中“推進民間借貸規範化、陽光化”被確定為溫州金改的首要任務。“對症下藥”的《溫州市民間融資管理條例》隨即頒布實施。

  這部法規首次對民間借貸作出登記規定:單筆借款金額300萬元以上、或累計借款總額1000萬元以上、或向30人以上特定對象借款的,借款人要到政府金融管理部門備案,即申報登記,記錄在案。溫州市金融辦主任張震宇認為,有了登記備案,借貸行為由此被“逼”進政府監管的“籠子”,能有效防範和化解金融風險。

  同時,溫州市中級人民法院也出臺了相關配套措施,規定在裁定民間借貸官司時,法院將優先採納有登記備案的借貸證據等。

  溫州大學金融研究院副教授繆心毫説,誠信既要用道德來維護,更要有法律法規來約束。據溫州市中級人民法院金融庭庭長高興兵介紹,2014全市法院民間借貸收案15009件,涉及標的165.53億元,同比分別下降9.81%和7.28%。其中,備案登記借貸的糾紛立案則更少。

  規範民間借貸溫州人從不認可到接受

  一個保護借貸人的“良方”,溫州人起初並不“領情”。溫州市企業家協會一名負責人在接受記者採訪時道出了當初的心態。他説,“備案制”對規範民間借貸有好處,也是方向,但也有許多規定很難接受也很擔心。比如,按照條例,要登記借貸的金額,是否隱私洩露,會不會對借出人的人生和財産安全産生威脅,借入人擔心“缺錢”被人知曉會沒“臉面”;再有,雙方借貸資訊、財産“底數”被公開後會不會受到政府的監控,日後會不會對自己不利;還有出借人擔心利息收入涉及所得稅等。

  “當初許多人對條例都是有顧慮的,但備案登記制實施頭兩三個月登記量還是不錯的。”溫州市民間借貸服務中心總經理徐智潛對記者説。

  溫州市一家生産閥門的企業主李某因幾筆大單急需大筆資金,與出借人葛某談成1000萬元借貸,雙方進行了登記備案。李某説:“如果不備案我不敢借,怕被認定為‘非法集資’。”出借方葛某也表示,與過去私下“一對一”的借貸相比,有了備案這道程式,在一定程度上就降低了借貸風險。

  記者了解到,溫州人對備案登記制是有一個逐步認識過程的,政府在這個過程通過多渠道、多形式,做了大量的宣傳引導工作。徐智潛介紹,去年登記備案額大約佔全市民間借貸規模的七分之一多,預計今年備案量有望接近150億元,佔全部民間借貸的20%以上。

  央行要求推廣15省份試點借鑒溫州經驗

  中國人民銀行副行長潘功勝在總結溫州試點經驗時説,備案額的不斷增加,説明越來越多的人開始用法律武器來保護自己的錢袋子了,並要求推廣溫州民間借貸備案管理的試點經驗。據悉,根據“溫州試驗”,央行也正在探索研究制定《非存款類放貸組織條例》。

  “溫州試驗”的“外溢效應”開始顯現。從各地民間借貸服務中心運作情況看各有特點,但與溫州“強製備案”不同的是,大多采用的是以政府正向鼓勵、配套措施支援備案為主。服務中心更主要的是充當資金撮合“紅娘”,借貸雙方撮合成功,服務中心就會將這筆貸款資訊登記備案。

  為更加符合當地市場需求,貴陽市在總結經驗的基礎上還進行了規範提升。貴陽民間借貸服務中心根據掌握的貴陽民間資金流向、流量和民間融資利息資訊,為需要借款的個人或企業通過登記平臺搜索出可以配對的出借人所在區域、金額、利息、期限及要求擔保方式,配對成功,中心只收取少量手續費。這一做法,使貴陽民間借貸利率平均從3.6分左右下降到2.2分左右。

  廣州民間融資服務中心每天都發佈當天民間小額貸款指數,出借雙方根據指數定價,成交後即自動備案登記。據介紹,目前通過融資服務中心,廣州民間借貸利率平均已從2至3分降到1至2分,平均加權環比下降0.23%。長沙服務中心則引進了實力雄厚的擔保公司、仲裁委、律師事務所等機構,服務中心還建立了相應的風險補償機制。

  根據央行研究局的統計,目前廣東、山東、湖南、四川、貴州等15個省份,共設立77家負責備案登記的民間借貸服務中心開展試點工作,借鑒溫州的運作模式和經驗。

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