七成市民不識 直銷銀行遇尷尬

　　本報訊（記者車莉 通訊員夏麗 杜鉞）18日，光大銀行在其官方微信上高調發佈“來自中國銀行業的第一份眾籌邀請函”，向社會公開徵集6月即將上線的直銷銀行名稱。

　　與此同時，工商銀行直銷銀行平臺“工銀融e行”悄然上線。無論高調眾籌還是悄然上線，如今銀行都在使出萬般招數，紛紛瞅準直銷銀行。業內人士認為，直銷銀行對於廣大民眾來説，仍是一個新鮮事物，普及率很低，但在網際網路金融的大潮下，其優勢將逐漸顯現。

　　19家銀行開設直銷銀行

　　直銷銀行正快步進入百姓生活，調查機構最新報告顯示，目前，國內直銷銀行已擴容至19家，國有大行中，工商銀行是唯一一家推出直銷銀行的國有行，而股份制商業銀行中，平安銀行、華夏銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行等開通了直銷銀行。

　　作為國內首家試水直銷銀行的金融機構，民生銀行在2014年2月28日正式上線直銷銀行，目前其資産規模達到246.20億元，客戶數達到160.4萬，而工商銀行的離櫃交易接近突破500億筆大關，交易金額也達到了422萬億元。

　　面對如此誘人的市場前景，光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵認為，國內網際網路金融的飛速發展、客戶消費習慣的轉變以及銀行利率市場化步伐的加快，是催生直銷銀行的關鍵因素。網際網路金融的勃興，是對傳統銀行零售業務的挑戰，也是機遇，網際網路思維一方面使得原本深不可測的業務壁壘逐步消解，另一方面也讓傳統銀行業務藉以煥發新的活力。

　　近七成市民不知道直銷銀行

　　直銷銀行是銀行通過網路渠道提供金融産品和服務，不以櫃檯為基礎，打破時間、地域、網點等限制，能快速為客戶提供簡單、透明、優惠的産品。因沒有網點經營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力理財産品，以及更低的手續費率。

　　直到現在，直銷銀行對於很多普通市民來講還是個新鮮的名詞。一項評測結果顯示，有66.11%的受訪者沒聽説過直銷銀行，22.46%的受訪者聽説過直銷銀行，但並非其客戶，僅11.43%的受訪者是直銷銀行客戶。客戶不選擇開通直銷銀行的主因是對直銷銀行的業務不了解，對其安全性依然存疑。調查結果顯示，在選擇“聽説過直銷銀行”的受訪者中，有54.77%的人認為不了解直銷銀行收費標準是其未選擇直銷銀行服務的原因，39.4%的人對直銷銀行的安全性有所顧慮，選擇了“感覺不安全”的選項。

　　此外，直銷銀行的用戶體驗度也有待提升，15.18%的受訪者認為直銷銀行“操作複雜”，影響其開通直銷銀行。

　　對受訪者中“已是直銷銀行客戶”的人群調查顯示，58.7%的人認為吸引其關注和使用直銷銀行的主要原因是“可以購買理財産品”，其次為“智慧存款”，選擇該項的比例為47.61%，選擇“可購買基金”選項的佔比為45.51%。而選擇“銀行寶寶類産品”的佔比僅為33.08%。

　　“面簽”或制約其便捷度

　　直銷銀行最大的優點在方便，辦理業務不用去銀行排隊，打破了時間、地域、網點等限制，用戶只要按網站提示即可註冊，只需填寫相應的身份證號碼、密碼，將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定，通過網站、手機客戶端、微信公共賬號都能便捷操作。

　　記者了解到，大部分直銷銀行的業務辦理模式也基本相同，都是銷售一些形式新穎、收益率更高的金融産品，包括銀行係“寶寶”、票據寶、直銷基金、權益投資、保本理財等新型理財産品，也能辦理一些有特色的存款、匯款業務。一些直銷銀行還與其他機構合作推出小額線上消費信用貸款。

　　儘管方便，但直銷銀行也暴露出一些“先天不足”。直銷銀行由於並不局限于銀行自有客戶資源，而是面向更多他行持卡用戶，因此，從某種意義上來説，直銷銀行賣寶寶類理財産品與網際網路金融公司賣寶寶類産品差別不大，只不過是銷售主體不一樣。由於渠道優勢並不顯眼的中小型銀行必須擺脫時間、空間限制，推動網路金融模式的創新和發展，因此，直銷銀行更加受到中小銀行的青睞。

　　同時，直銷銀行的賬戶仍然是一個弱實名電子賬戶。這意味著直銷銀行的用戶即使實現了非現場開戶，但在購買銀行自營的理財産品時，仍需要通過發卡行的“面簽”。