中國經濟網上海3月17日訊（記者李治國）就在銀行強勢入局分羹P2P資金託管市場的之際，近期，匯付天下完成了整個P2P賬戶系統託管的3.0版升級，並在服務主體的數量上突破了500家P2P平臺和200萬賬戶，市場佔有率達到了60%。

　　“P2P平臺投資人和籌資人賬戶系統下資金的支付結算全部納入匯付天下客戶備付金管理體系，接受匯付天下的監管銀行和監管機構監督。因此，資金監管實質上一直是備付金監管銀行在實際履行的職能。”匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔告訴經濟觀察網，“這也是P2P平臺發展的重要原則。我們為P2P提供的託管業務本質上是一個虛擬賬戶的託管，從技術上和流程上與資金流隔離。”

　　穆海潔表示，目前匯付天下在賬戶系統託管上已經覆蓋到30家銀行的端口對接，“也就是説30家銀行的持卡人通過開立匯付賬號和P2P賬號就可以直接投資，資金直接進入到銀行系統內，並且通過同卡進出控制風險。而我們的角色只是在此間提供賬戶系統上的託管服務。”

　　深化風控模式

　　2013年下半年，匯付天下為P2P平臺構建了“賬戶系統+支付服務+銀行監管資金”的託管模式，為P2P平臺設計賬戶系統，提供支付和結算服務，P2P平台資金則完全由銀行監管。這個模式被確認為該套系統的1.0版本。

　　“匯付天下在業內首創了這種模式，最初是發現了P2P的信用背書需求，而我們作為第三方支付，根據監管要求，與銀行存在長期備付金存管的合作基礎。於是，在與銀行溝通之後，創新開拓了這種模式。”穆海潔告訴經濟觀察網，在與P2P最初的合作過程中技術改造、端口對接可能需要一到兩個月的時間，但在模式成熟以後，現在一到兩周就能完成。“這是基於大量服務的經驗以及數據的沉澱才能做到的事情。”

　　據其介紹，匯付天下在探索和完善P2P賬戶系統託管的過程中，一直在持續深化風控環節，而其關鍵在於“建立起事前、事中、事後風險評估預警機制”。

　　“合作前，對於合作的P2P平臺有門檻準入要求，從源頭準入進行控制；其次是事中交易數據的監控。通過事中交易數據系統化的監控，及時發現交易過程中的異常，提出預警；還有是事後風險事件應急處理。一旦發生風險性事件，將開啟一鍵關停的功能，暫停所有交易和資金結算，最大限度保障資金安全。”穆海潔介紹，在現行的風控體系下，匯付天下通過建立創建風險引擎、進行指標計算、建立失信名單、收集欺詐資訊庫、記錄設備指紋、提取高危賬號等多重手段進行實時風控，“一旦被納入該欺詐黑名單，個人和企業不能再接入匯付天下P2P賬戶系統託管的平臺進行操作，提前拒絕失信者入場。同時，匯付天下還可以通過對高危賬號限制投標金額、投標次數從而防範風險。”

　　“這套模式既滿足了P2P平臺為其投資人、籌資人提供各類基於投融資交易的支付服務需求，又確保了交易資金全程由銀行監管，使得平臺無法觸碰資金。有效規避了P2P平臺在業務開展過程中資金池問題和非法集資的可能性。”穆海潔強調，“截至2015年2月，與匯付天下合作P2P平臺無一發生‘跑路’事件。”

　　發力增值服務

　　在穆海潔的想法中，差異化優勢要通過創新來實現，創新則要從增值服務來突破。

　　2014年9月，匯付天下在全國率先建立P2P賬戶系統託管查詢系統，便利投資人在投資前了解平臺託管真實性。

　　“P2P託管查詢認證在業內屬於首創，既方便投資人第一時間識別其投資平臺的託管行為，也成為平臺提供可靠的第三方展示平臺。”

　　除此以外，據了解，匯付天下已全面上線移動端服務，“為百萬投資人實現利用碎片化時間進行投資理財。”

　　為了使投資人的錢更加“活”起來，匯付天下P2P賬戶系統託管中還搭載理財通道“生利寶”，為用戶在其專屬賬戶中的閒置資金開闢新的投資增值通道。

　　穆海潔透露，基於大量客戶行為和P2P資金流的數據沉澱基礎，匯付天下後續將提供一系列數據報告服務行業，現下還在匯付天下的技術雲平臺上提供了技術下載包，為一些想建立託管系統的P2P，提供前端技術的一站式服務。

　　從匯付天下當下的業務佈局中，P2P的平臺服務僅僅只是其中一塊，其一站式金融服務還將為小貸、眾籌、私募基金、信託、證券、保理、第三方理財等眾多新興金融業態提供量身定做的行業解決方案，將金融創新進行到底。

　　雲信匯通CEO施涵喬則告訴經濟觀察網，在挑選託管業務的合作夥伴時，對方根據用戶體驗不斷迭代自身服務的能力非常重要，而這並非砸下重金就能于一朝一夕打造的。

　　“我們一直在考察網際網路金融的各種發展模式，不排除任何新金融類的公司。”穆海潔表示。

　　但無論如何，就當下而言，儘管中行、中信、招商、民生、光大、上海銀行、長沙銀行等，自國有大行、股份行到城商行紛紛表達了入局願望，但銀行短期內大舉攻陷P2P市場可能性並不高。

　　“銀行方面我們也溝通過很多，但目前看來光是技術改造就需要至少兩個月的時間，後續的系統升級和開發可能還需要一段時間，而且目前來看費用方面也跟第三方支付也差不多，手續費要到千二左右。還要一筆非常高昂的入門費用。” 一位P2P老總告訴經濟觀察網，儘管很希望獲得更強的信用背書，但就當下銀行託管所能帶來的實際意義，目前不會貿然轉戰銀行合作，“一方面跟第三方支付的合作已經比較穩定了，也磨合得差不多了，另一方面我也很懷疑銀行能不能沉下心來服務好P2P，就像銀行至今為止都不是服務中小企業的最佳主體。門不當戶不對，天然的基因決定了他們不般配。”