資金切成三塊設定理財目標
- 發佈時間：2015-03-05 03:36:14 來源：重慶晚報 責任編輯：羅伯特
羊年理財機會雖多，但仍然需要掌握技巧，才能讓資産保值增值。
一般來説，根據個人的資産狀況，建議將資産“切”成三部分。第一部分用來投資短期産品。例如貨幣型基金，既能享受活期的便利，又有定期存款的收益。一旦遇到緊急情況還能隨時取現應急。投資期限建議在3個月左右。
第二部分用來投資中長期産品。例如，基金定投，可以計劃將其用於子女教育或養老規劃。黃金定投，中長期理財産品，國債，都是不錯的選擇。
第三部分用於長期投資理財計劃，可以考慮投資保險産品。例如，人身意外險和分紅型保險。人身意外險和重疾保險可以成為家庭的“防護網”，當意外發生時，家庭生活不被打亂。分紅型保險可達到儲蓄投資“雙重功效”。
值得提醒的是，建議老年客戶在“切塊”時，較高風險的産品佔比務必控制在20%以內。老年客戶風險承受能力不強，投資方向應該以債券為主，固定收益類産品佔比應達到50%至60%，以低風險穩收益來安度晚年。
重慶晚報記者 陳雪蓮
郵儲銀行重慶分行 侯靜
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