■ 一家之言

　　無論銀行業務如何發展，存款都是銀行的立身之本，銀行以存貸款利差作為自己的利潤來源。其中首要的是儲戶將錢存入銀行，銀行才有經營的可能。無論是個人還是企業儲戶，選擇銀行存款的首要條件是銀行的信譽，也就是相信錢存在銀行萬無一失。

　　銀行存款失蹤案近期頻頻見諸報端網路，成為熱門話題，有媒體統計，2014年以來，浙江、河南、湖南、四川等地發生多起存款丟失案件，涉及數十位個人儲戶及多家企業。最新曝光的一宗銀行存款失蹤案是江蘇揚中工行儲戶千萬存款失蹤案，時隔六年，多次交涉，反覆訴訟，至今無果。

　　這些看似懸疑離奇的存款丟失劇情其實大致都雷同，要麼是銀行內部出現“內鬼”，用貼息存款噱頭來拉取存款，要麼是“外賊”騙子假裝成銀行工作人員以高息名義招攬儲戶，結果儲戶存款不翼而飛。但是，銀行大廳不是菜市場，不得到銀行同意，不是隨便什麼攤販都可以進來設攤的，而客戶被“外賊”騙子所騙也多半都是在銀行大廳裏，他們選擇這裡的業務也是因為相信銀行的招牌。

　　因此，無論是何種情況，銀行弄丟存款本身就是個大笑話。任何企業立足於市場，首先是依靠自己的市場信譽。我們通常所説的契約精神是市場經濟、商業社會的根本。更何況是依靠信用甚至經營信用的銀行？

　　無論銀行業務如何發展，存款都是銀行的立身之本，銀行以存貸款利差作為自己的利潤來源。其中首要的是儲戶將錢存入銀行，銀行才有經營的可能。無論是個人還是企業儲戶，選擇銀行存款的首要條件是銀行的信譽，也就是相信錢存在銀行萬無一失。如果把錢存在銀行還不如存在家裏的保險櫃，誰還會選擇去銀行存款？這樣一來，銀行與那些風險極大的民間信貸、地下錢莊有何區別？現在商業銀行的利潤來源不僅是存貸利差，還有提供各種服務包括理財服務，獲得利潤。可是，這些所謂的延展業務離開了銀行聲譽支撐將會成為無源之水，如果銀行連基本承諾都無法履行，有誰願意將錢交給銀行去打理？所以，商業銀行經營的過程，既是一個經營錢財的過程，也是一個不斷建立、鞏固、擴展自己信譽的過程。不管銀行的規模有多大資産有多麼雄厚，歸根結底這一切都是在為銀行的信譽聲譽添磚加瓦。

　　今天，中國經濟正在規範完善市場秩序，金融業銀行業同樣在規範完善自己的市場。由於銀行業長期壟斷，人民幣利率和匯率市場化還沒有完全到位，銀行業的市場化和市場競爭才剛剛開始，因此各金融機構和商業銀行真正意義上正在建立鞏固擴展自己的品牌聲譽也才剛剛開始。規範的市場機制和市場競爭，説到底是品牌聲譽的競爭，對經營信用的銀行業來説尤其如此。

　　無論是“家賊”還是“外患”，歸根結底，這些騙子之所以能夠取得儲戶的信任，與獲得銀行相應的認可使得人們降低了防備意識有直接關係。有鋻於此，不管那些存款失蹤案中，銀行是否也同樣存在“委屈”，但都請銀行主動地先承擔賠償儲戶，隨後去追償犯罪嫌疑人，這樣主動地“委曲求全”，非但是銀行勇於擔當自己責任的表現，也是建立自己品牌信譽所需要的。

　　□鬱慕湛（財經評論人）