理財，作為一種管理方式，指對財務（財産和債務）進行管理，以實現財産的保值與增值。在當前的投資市場，房價居高不下，2015年走勢撲朔迷離；股價上竄下跳，漲停跌停此起彼伏；理財産品種類繁雜，風險收益很難平衡……如何選擇正確的投資理財方式，普通大眾是很為難的。

　　◎儲蓄是最安全的理財方式

　　身為一名理財經理，重慶銀行理財師黃歡在工作中經常聽到客戶提出這樣的疑問：有風險嗎？風險大嗎？其實，從專業角度看，它的答案不是簡單的是與否，而是與不同的理財方式直接相關。

　　目前普通大眾常見的投資理財方式有三種：主動型理財，如股票、期貨、貴金屬等；被動型理財，如銀行的理財産品、信託産品、基金等；以及儲蓄存款。其中主動型理財風險較高，一方面由於普通大眾不具備相關專業知識及經濟數據，另一方面在於市場消息對於普通大眾的滯後性，導致普通大眾不能做出正確的判斷，容易隨大流。被動型理財風險較低，原因在於被動型理財是將普通大眾的資金交于專業的理財機構進行運作。而儲蓄存款沒有風險，因為這是客戶作為債權人行使債權的行為，受法律保護，同時商業銀行有保證存款人取款的基本義務。總體來説，風險越高收益越高，但選擇何種投資方式則取決於客戶自身對風險的承受能力。

　　◎中長期限定存利率反增

　　2014年11月20日央行下調基準利率，銀行理財産品的收益率大受影響，同時客戶更加關注理財産品風險，考慮購買保本保收益型理財産品的客戶越來越多，但根據市場調研，目前我市保本保收益的理財産品種類很少而且利率普遍在4%左右，不能滿足客戶對收益率的預期。

　　與此同時，央行下調基準利率，但卻將商業銀行利率的上浮幅度從10%上調至20%，因此針對2年以上期限的定期存款，不少商業銀行的執行利率不降反增。以重慶銀行為例，基準利率上浮20%之後，2年定期存款達到4.02%，3年定期存款達到4.8%，5年定期存款達到5.4%。

　　對此，不少客戶要問，傳統定期存款期限長，提前支取只能算活期，同時利息只能到期一次性支取，不能實現利息的再投資，那豈不是很不划算？

　　◎存重慶銀行幸福存最划算

　　針對上述問題，目前重慶銀行重點推出一款新型儲蓄業務——“幸福存”。該業務與定期存款類似，但又有所不同，其特點在於：一、支取靈活。傳統定存只能定時支取，提前支取利息按照活期計算，而“幸福存”可隨時支取，同時享受相應定期存款靠擋利息；二、結息更靈活。傳統定存只能到期結轉本金與利息，一次性支取，而“幸福存”可選擇按月、按季、按年支取利息。三、起存金額低。“幸福存”業務的起存金額只需一萬元。四、“幸福存”是重慶銀行最新推出的儲蓄産品，不屬於理財産品的範疇，因此沒有風險。五、固定收益。“幸福存”參考同業5年期定期存款最高利率5.4%，只要存滿5年，即可享受5.4%的固定收益。

　　例：A客戶2015年1月1日選擇重慶銀行“幸福存”業務，存入金額10萬元，選擇按月支取利息，則A客戶每月可獲得利息收入450元（可支取），若A客戶存滿5年，在到期日A客戶可獲得本金10萬以及最後一個月利息收入450元。若A客戶在2017年1月8日支取本金，他共計存入2年零7天，相應靠擋利率為2年期4.02%，所獲得實際利息收入為8117元，但其在過去的2年中已獲得利息收入為450元/月×24月=10800元，兩者差額將在本金中做出調整。