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　　發生“42名儲戶存款失蹤”地的杭州警方接受新華社記者採訪時回應，將全力追回贓款保護儲戶權益，涉案銀行也將為受害儲戶墊付存款。中國人民銀行、中國銀監會相關負責人日前也表示，銀行有義務保護存款人合法權益；商業銀行要強化內部督查，不應再發生存款失蹤個案。

　　杭州42名儲戶存款丟失：銀行將為受害儲戶墊付存款

　　“新華視點”報道中披露，2014年以來，已有浙江、河南、湖南、四川等地發生存款丟失案件，涉及數十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風汽車等A股上市公司。從數額來看，單筆“失蹤”的企業存款最高達3.5億元，尚未追回的個人存款近5000萬元。

　　存款“失蹤”究竟是誰的責任？儲戶索賠會不會不了了之？據警方調查，“新華視點”報道提及的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案，事發銀行為杭州市聯合銀行。“目前，該案兩名嫌疑人已以主罪盜竊罪移訴至杭州市檢察院。警方還將全力追回贓款，以保護儲戶權益。”浙江杭州西湖區公安局負責人説。

　　“經銀行自查發現，導致存款丟失的主要問題是，銀行工作人員在業務授權時輕信他人，核查不仔細，讓不法分子有機可乘。”杭州市聯合銀行法務部主任章小的説。

　　經初步調查，該銀行古蕩支行文二分理處原負責人祝超菊，就是導致42名儲戶存款失蹤的“內鬼”。案發前，祝超菊先是協助不法分子冒用銀行名義，並負責偽造蓋有銀行公章的保證書，宣稱可提供事先一次性給予13%利息的“貼息存款”。當儲戶來到指定窗口存款時，祝超菊再趁儲戶不備，打開轉賬界面要求多次輸入密碼，將存款轉入其同夥賬戶分贓。

　　據了解，超過5000萬元存款目前已被追回，剩餘缺口部分將由杭州市聯合銀行先行墊付。值得注意的是，在國務院新聞辦23日召開的政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長潘功勝表示，存款丟失在我國銀行仍屬少數個案，人民銀行和銀監會將督促商業銀行進一步加強內部控制和風險管理，強化內部督察。“即便是這種個案現象，也不應該再發生。”

　　銀監會：銀行有義務保護存款人合法權益

　　“總體上講，按照我國法律規定，老百姓的存款合法存在銀行後，銀行有義務保護存款人的合法權益。”中國銀監會副主席王兆星在23日召開的政策例行吹風會上表示，銀行存款失蹤、蒸發的具體原因和情況還在進一步調查中。

　　據介紹，存款丟失原因有多種，監管部門需分清不同情況、性質、責任處理。“不論是什麼情況，銀行在日常經營中都必須要加強自身的管理，要更加有效地保護存款人，也要更加有效地防範各種針對存款人的犯罪行為，保護儲戶存款安全。”王兆星説。

　　丟失的存款去了哪兒？

　　記者調查發現，一些存款被盜取，甚至“被挪用去理財”：

　　——銀行“內鬼”靠假公章、假公文，從失蹤的存款裏先“揩一層油”。例如，上市公司東風汽車曾發現，其在中信銀行武漢梨園支行的1億元存款單是假的，僅剩164.2元。

　　經湖北省高級人民法院今年1月8日公開審理，武漢證券公司客戶經理李志勇與6家銀行內部人員勾結偽造票證，作案13起，挪用包括東風汽車等企業存款達6.3億元。而據杭州警方調查，每成功騙得一筆存款，銀行“內鬼”往往要按金額的3%抽成“好處費”。

　　——通過職務侵佔，存款還被挪用去理財、搞房地産開發。例如，被海外“追逃”回國、2014年被判刑的中行哈爾濱河松街支行原行長高山，就與同夥非法佔用26家存款單位276筆存款，共計28億元，造成實際損失8億余元；建設銀行珠海九洲支行原行長劉某也曾因挪用格力集團1億元存款，與他人用於房地産開發、理財被判刑。

　　——為了拉存款，資金通過“高息承諾”被用於民間借貸。廣東一家中型房地産企業財務負責人透露，貼息存款在當地企業儲戶間十分流行。所謂“貼息存款”，就是銀行工作人員為了攬儲，在現有的利率限定之外，給儲戶額外承諾的利息。

　　“除了給銀行人員好處費，仲介要拿存款額18%當佣金，加上11%到13%的利息。剩下6成多的資金存進銀行後，直接轉賬貸款給需要錢的民間企業，實質就是高利息的民間高利貸。”該企業財務負責人表示，一些銀行內部員工熱衷推銷，而銀行為了完成拉存款任務也不阻止

　　居民財富不能成為風險“高發區”

　　《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》已明確，商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得通過返還現金等不正當手段吸收存款，不得通過第三方資金仲介吸收存款。法律人士提示，採取現場返還利息、額外給予高息的“貼息存款”是違規行為，屬於民間借貸，儲戶不可輕信銀行員工和“仲介”推銷。

　　國浩律師事務所律師曹會傑建議，由於儲戶缺乏舉證能力，可推廣銀行先行賠付、由銀行向“大盜”追責的做法。

　　專家認為，作為居民財富的重要保管者，銀行存款丟失的主因是“內鬼”頻現、欺詐頻發、違規違法操作不斷，而調查阻力大、取證難度高也給司法工作帶來困難。“司法實踐中，銀行承擔的賠償責任相對其體量來説是杯水車薪，難以構成實質性威懾。”上海泛洋律師事務所劉春泉指出，事發後不少銀行忙於息事寧人，並沒有嚴格內控機制的動力。

　　記者了解到，目前司法機關正加緊制定相應的解釋細則，有望明確存款類案件違法主體的責任。在最高人民法院2014年公佈的保障民生典型案例中，上海市第二中級人民法院在一起存款盜刷判例案件判決中認定，相對於普通儲戶而言，銀行更有條件防範犯罪分子利用銀行實施的犯罪，銀行有責任制定完善的業務規範，並嚴格遵守規範。

　　“從近年的判例來看，隨著法律法規進一步完善，儲戶存款有望獲得更多保障。”上海金融與法律研究院執行院長傅蔚崗認為，百姓存款安全事關區域金融穩定，只有倒逼存款機構徹查違法行為，才能保障數億存款人權益。