公交地鐵逃票也將記錄在案

　　近日，央行印發了《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊徵信、拉卡拉信用、深圳前海徵信中心、鵬元徵信、中誠信、中智誠征信以及北京華道徵信等8家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為6個月，正式開啟個人徵信業務的市場化時代，而其中網路徵信尤為令人關注。

　　打車、網購也將納入徵信

　　據了解，個人徵信系統中收錄的個人信用資訊包括：個人的基本資訊，如姓名、出生地、職業、收入、學歷以及住址等；金融和借貸資訊，如助學貸款、車貸、房貸以及信用卡還款記錄等；消費資訊，如商場和網路的消費資訊以及頻次檔次等；社會公共資訊，如法院判決、偷稅漏稅和公交地鐵逃票等記錄。

　　目前，我國提供個人徵信服務的只有央行徵信中心及其下屬的上海資信公司，而資訊採集也以線下為主，即通過銀行等金融機構對法人企業和自然人的金融行為，如貸款守信情況、信用卡透支歸還情況等資訊進行採集和登記。不過，這種線下信用資源的採集方式一般是事後的、靜態的、人工採集的，時效性較差，主觀性較強，準確性不夠，不能十分準確及時地反映企業法人和自然人的信用狀況。

　　數據顯示，截至2013年底，央行的徵信系統中有徵信記錄的約為3.2億人，佔總人口數的23.7%，遠低於美國徵信體系85%的覆蓋率。

　　業內人士認為，央行此次發佈通知，除了預示著個人徵信業務開始進入市場化運作階段外，更重要的是，未來信用表現不再局限于一個人的信用卡償還記錄，可能還要看他在網上或手機上的各種行為表現。“比如用手機打車，如果總是取消訂單或者違約，信用記錄可能就要被扣分；比如很多學生沒有信用卡，但部分人可能很早就在網上購物，儘管在銀行端沒有信用記錄，但他已經在網際網路上留下行為數據；再比如在朋友圈賣假貨或散佈假消息，都會給個人信用帶來污點”。

　　個人徵信需更多維度

　　業內人士表示，央行把阿裏和騰訊等納入徵信機構體系，只是開始。借助網際網路大數據，挖掘分析經濟主體的信用狀況，應該成為我國徵信系統不可或缺的組成部分。

　　同時，個人信用記錄有了污點，其後果也非常嚴重，將來買房、貸款、創業甚至求職都會受到影響。更多專業人士認為，企業的優勢，往往也可能成為其局限之處。因為數據過於偏向某一領域，就會顯得不夠均衡，而個人徵信業務顯然需要更多的維度。上述8家徵信公司未來可能將在細分領域和應用場景形成自己的專業徵信體系。

　　不過，值得注意的是，此次被央行選定的8家機構中無一家是P2P企業。分析人士表示，“大多數P2P機構都是初出茅廬，像這種徵信的開放都是必須要有一定實力的，或者説是要有一些相關徵信背景的，像阿裏、騰訊，再如中誠信徵信這類機構本身就是做徵信業務的，感覺不用跟P2P扯上關係，如果這個名單裏有P2P公司才是不正常的”。

　　（本報綜合）