走進一個銀行網點，笑臉相迎的工作人員幾乎人人都是理財師；無論多少理財疑問，都能方便快捷地得到指點……這種美好願景很快就會在福州實現了。記者近日從民生銀行福州分行營業部了解到，該部理財團隊積極參與網點“廳堂一體化”服務升級，已經取得初步成效。團隊在提升服務效率讓客戶更方便的同時，也以高“持證”率提升網點人員理財規划水平，控制風險對客戶負責。 ■周昆

　　銜接客戶需求大幅縮短等待時間

　　如果你走進位於湖東路的民生銀行福州分行營業部，首先映入你眼簾的是井然有序的功能分區——營業櫃檯、理財櫃檯、休息區、自助銀行區等多個分區分隔合理、標識清晰，只要是對銀行業務稍有了解的客戶，都能輕鬆對號入座。而且很快，你就會聽到來自大堂經理親切的問候：“您好，請問有什麼可以幫您的？”在第一時間了解你的需求後，大堂經理會快速引領辦理。

　　如果辦理櫃檯業務，會有客服幫助取號、填單，並引導至休息區等待；如果是小額存取款業務，客服會現場指導客戶使用網上銀行、自助存取款機，不用等候；如果有理財需求，理財經理將為客戶進行專業的講解，引導客戶了解自身風險承受能力並推薦合適的理財産品。

　　這種快速引導客戶分流的舉措就是該行“廳堂一體化”服務升級的初步成效。通過大堂經理引導客戶、分流業務，理順各個服務環節，將客戶需求與銀行服務做有效銜接，使銀行的服務進一步標準化、規範化、流程化、人性化，幫助客戶快速、高效、愉悅地辦理各項業務。

　　“通過這種引導服務，客戶等待時間從原先的約15分鐘縮短到5分鐘以下，獲得了一致好評。”營業部理財團隊的理財經理周翔表示，上述服務在“廳堂一體化”服務升級中還將進一步細化，如將理財業務細分，讓不同風險承受度的客戶快速得到理財師的指點等。

　　分流理財客戶細緻服務更快更安全

　　據悉，民生銀行對投資者進行風險偏好評估，分為5個類別，並據此對各期理財産品的風險程度進行明確標示。其中，包括謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型五個類別，預期收益越高，風險等級越高。同時，民生銀行要求理財經理在客戶初次購買個人投資理財類産品前，須充分了解客戶的年齡、財務狀況、投資理財經驗等相關背景，根據客戶的風險評估調查問卷，確定客戶的風險承受度，並依照客戶的風險承受度推薦相關風險等級的産品，協助客戶進行資産配置。

　　“以往，網點每進來一位理財客戶，都由我們接待並辦理風險評估調查等一系列工作，耗時較長。”周翔表示，隨著“廳堂一體化”的推進，網點內持有理財資格證書的人員將大幅增加並進入理財櫃檯，讓理財客戶可以在多個理財櫃檯快速獲得面對面的服務，確定風險承受度後再接受不同的理財服務。

　　“比如，今後較低風險承受能力的客戶在大堂理財櫃檯確定風險承受度後，馬上就能購買對應的理財産品，同時較低風險承受能力客戶也可直接通過自助終端購買適合的理財産品，而專職理財經理會對購買風險等級較高或産品形態複雜産品的理財客戶一對一進行理財規劃，這樣服務就更細緻了。”周翔表示，“廳堂一體化”大力鼓勵非理財經理崗位的銀行員工參加理財資格考試，從去年至今，該部已經有多名原會計崗位員工獲得了AFP等理財資格證書，還向其他網點輸送了理財經理。同時值得肯定的是，服務人員通過考試持證後，也提升了理財規划水平，能夠更好地進行合規銷售，為客戶控制理財風險。

　　據民生銀行福州分行人士透露，該行“廳堂一體化”服務升級工作今年將在各網點繼續推進，為市民提供更優質的金融服務。

　　營業部團隊理財經理簡介

　　周翔

　　5年銀行從業經驗，先後從事會計、大堂及理財崗位，具有豐富的客戶服務經驗和良好的溝通能力，同時深知在資産配置中風險把控的重要性。

　　黃華珊

　　8年銀行從業經驗，擁有6年理財投資經驗，擅長黃金、基金投資分析。2012年被民生加銀基金公司授予全國年度十佳理財經理稱號。