貓友問

　　羊城晚報記者 戴曼曼

　　近日，有貓友提問，自己今年做了一次商場購物分期，按理説每月需還4166元，但是這個月她卻收到了通知要還款4374.3元，這多出來的208.3元從何而來呢？

　　200多元為逾期的滯納金

　　據貓友蘇小姐介紹，今年7月份她用持有的某銀行的信用卡辦理了一次商場購物分期，總金額為五萬元，分十二期還款，每期還款金額為4166元。蘇小姐表示，當時她了解到購物分期為“零手續費零利息”。

　　但是讓蘇小姐吃驚的是，12月銀行提醒她還款的短信上卻提醒她還款4373.3元，到底這多出來的200多元是從何而來呢？隨後，蘇小姐致電客服了解，客服稱這是由於今年8月份蘇小姐首次還款時候發生了逾期，而産生了一筆滯納金。

　　那為何時隔四個月，銀行才收取這筆錢？銀行只簡單地表示，原因是系統問題。不過蘇小姐卻表示，四個月內從未被告知過自己首次還款已經逾期一天。對此，銀行的客服表示，在2014年8月份的帳單中，已經顯示出這個逾期的滯納金，只是系統在4個月之後才産生扣款。

　　滯納金計算方法與罰息不同

　　聽了銀行的解釋，蘇小姐仍然心存疑惑，到底滯納金是怎麼計算出來的，如果按萬分之五計算，怎麼會有200多元那麼多？

　　昨日，記者聯繫上該行的客服了解情況，據客服解釋稱，滯納金的概念不同於罰息。滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日時仍未還清最小還款額所要繳納的一筆費用，為最小還款額的5%。

　　該名客服表示，像蘇小姐這樣做了分期的情況，每月最低還款額就是需要分期的額度，即4166元。同時，客服也表示，滯納金是按筆收取，並非同利息一樣按照每天萬分之五的額度收取，而是一次性收取4166×5%，即203.8元。

　　這裡需要提醒大家的是，需注意滯納金與罰息的不同。信用卡的罰息指的是持卡人在沒有全額還款的情況下，不能夠享受銀行免息的政策而産生的利息。不過讓蘇小姐覺得慶倖的是，此次的商戶分期並沒有産生相應的罰息。

　　溫馨提示

　　需了解“容時容差”的規定

　　蘇小姐自認為了解銀行，且一向重視自己的信用記錄，那為何在首次還款時晚了一天産生了滯納金連自己都沒有發現呢？

　　蘇小姐解釋稱，自己收到第一期帳單的時間略晚，她在微信上查詢到需要還款的時候已經是8月3日，而到期還款日是8月1日。此前她了解到銀行有“容時容差”的相關規定，因此在3日的晚上進行了還款操作，而款項是4日才入賬的。

　　據該銀行的客服表示，各家銀行對於“容時容差”的規定不盡相同，其中該行算上還款日當天有三天的還款期，這就意味著該行最多能夠容忍客戶晚兩天還款。

　　在此要提醒貓友們留意，在超過還款日當天還款時，最好致電客服了解詳細的容時容差的規定，如果真的身在國外或者特殊原因難以還款，部分銀行能夠給予協調還款。