新聞源 財富源

2024年10月14日 星期一

財經 > 銀行 > 銀行要聞 > 正文

字號:  

銀行分期付款費率差距大 1萬元分期費用相差達百元

  • 發佈時間:2014-08-04 08:08:00  來源:揚子晚報  作者:佚名  責任編輯:張明江

  近日,部分銀行開始上調信用卡分期手續費。記者調查發現,自此前銀行信用卡刷卡手續費的下調後,導致銀行信用卡中心目前面對較大的資金成本壓力,使得銀行將分期業務成為盈利主要途徑,但目前各家分期付款手續費收費不一,有的萬元分期費率相差百元。分析認為,未來,隨著資金成本的提升,分期付款利率上浮以及積分貶值或將成為趨勢。

  近日,興業銀行建設銀行光大銀行等分別對分期業務的手續費進行了調整。

  各家銀行收費差別大

  目前多家銀行的分期付款收費方式不一,據銀率網提供的18家銀行信用卡分期手續費的情況顯示,不同分期下各家銀行的收費情況不同,分3期的情況下最便宜的是工商銀行,只有1.65%,最貴的是招商銀行,達2.6%;若分18期,則最便宜的是東亞銀行,手續費是10.44%,最貴的是交通銀行,達12.96%。如果分3期付款1萬元,在工行的手續費是164元,在招行則要260元,相差近100元。

  記者在採訪中得知,一般來説,四大行的費率一般會比較低,“因為他們資金充裕,成本更低。”

  據銀率網調查,目前各家銀行基本上都開通了信用卡分期業務,信用卡用戶每個月的電子帳單裏都會附帶帳單分期的小廣告,“免息”建議用戶辦理分期還款。

  分期費率暗藏陷阱

  但事實上,細心算算就會發現,信用卡分期免息還款其實就是一種“變相”的消費貸款,而手續費就相當於消費貸款的利率。

  分期付款的手續費實際算下來一點也不便宜。假設持卡人用1200元分期12個月,以目前銀行普遍的12期分期每月手續費率0.6%計算,持卡人需要支付86.4元的手續費,折算為名義年利率為7.2%。

  但是,信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息,資金佔用是分段的,第一期還的資金,消費者實際上只使用了一個月,第二期的資金只使用了兩個月。也就是説,持卡人並不是從頭至尾都欠銀行1200元,若每月還款100元,那麼最後一個月只欠銀行100元,但是持卡人每個月付出的手續費都是按照7.2%的年利率來算的。

  資金成本高,想“拐彎”賺錢

  長期以來,銀行在信用卡上面做了很多文章,從發卡“跑馬圈地”,到各類打折優惠的深耕細作,如今圍繞著信用卡,銀行再發掘出現金分期、分期付款等業務。而看似優惠的背後,不少都存在著高息的貓膩。

  據了解,銀行卡的收益主要來自三方面:刷卡手續費、銀行卡年費和迴圈授信。

  隨著刷卡費率的下調,銀行卡收益受重創。有銀行業內人士表示,目前,信用卡業務屬於微利業務,國內的部分信用卡刷卡費率只有0.3%至0.4%,相比國外的刷卡費率已經很低了,所以銀行在應對刷卡手續費下調的舉措時,只能對信用卡積分規則進行調整。

  “信用卡這幾年特別不好做,之前一直在調低刷卡手續費,有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續費,但銀行資金成本是百分之五到六,等於刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關負責人昨日接受記者採訪時表示,信用卡中心的操作,一半是客戶刷卡後銀行要先墊付資金給商家或者是收單銀行,而這些自己都需要去同業拆借中獲取,而這部分的拆借利率都很高。

  未來看,估計銀行會大舉開拓相關收費的項目,一方面給客戶提供便利的分期還款,另一方面,對銀行來説,也需要將這種資金成本轉化出去。“由於目前的收費情況不一,不排除以後會有銀行跟進調整收費標準。”上述負責人表示。

  國內知名信用卡專家董崢前日接受記者採訪時表示,對於大部分客戶來説,信用卡分期付款不是強制性的,如果覺得費率過高,可以選擇不用,但如果使用就要看清楚相關手續費。但是向未來看,信用卡的分期付款費率應該不會高於最低還款的利率。

熱圖一覽

高清圖集賞析

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅