信用卡分期費率迎“漲”潮

　　多家銀行上調信用卡分期費率 記者調查：信用卡分期費率差別大 大額消費貸款比分期實惠

　　法制晚報訊 （記者 劉靖宜）隨著銀行卡刷卡手續費下調，經營利差縮小，壓力倍增的銀行開始紛紛打起了信用卡分期費率的“主意”。近日，多家銀行宣佈調高信用卡分期手續費，消費者分期購物成本出現大增。

　　業內人士稱，各家銀行都在加大信用卡分期業務的工作力度，下半年或有更多銀行加入上調分期手續費費率的隊伍中。

　　市場 信用卡分期漲聲一片

　　近期，銀行信用卡分期迎來漲價潮。從今年7月1日起，華夏銀行調整信用卡分期費率，上調後的每期手續費率比之前上浮0.05至0.13個百分點。

　　以華夏銀行靈活分期業務為例，調整後3期靈活分期每期手續費費率為0.8%，總費率2.4%；3期以上每期費率則上調至0.72%。以分期付款1萬元、3期償還計算，調整後需要花費的手續費是240元，調整前是201元，上漲了39元。

　　緊隨華夏銀行之後，多家銀行也陸續宣佈調高信用卡分期手續費。興業銀行信用卡中心發佈的最新公告顯示，該行將對信用卡消費分期、帳單分期和現金分期付款業務的分期手續費進行調整，從3期開始，每期手續費費率均有不同程度上漲，本次調整于7月30日起生效。

　　此外，光大銀行、民生銀行也於今年上調了信用卡分期手續費，興業銀行、建設銀行早在去年就調整了帳單分期業務手續費的收費方式和標準。

　　一位股份制銀行人士告訴記者，今年2月份，銀行卡刷卡費率下調，對銀行卡業務的收入形成衝擊，一些股份制銀行和城商行的經營壓力加大，這在無形中促使銀行業更傾向於調高手續費費率來增加收益。目前，各家銀行都在加大信用卡分期業務的工作力度，估計下半年會有更多銀行加入上調分期手續費費率的行列。

　　算賬 信用卡分期費率差別大

　　記者對比發現，目前各家銀行信用卡分期付款手續費費率相差較大。以貸款10萬元、2年分期付款為例，A銀行的分期費率為18.24%，B銀行的分期費率為14.4%，那麼，A銀行的分期費用就是10萬元×18.24%=1.824萬元，B銀行的分期費用就是10萬元×14.4%=1.44萬元。這兩家銀行的分期手續費相差達到了3840元，因此建議持卡人在做分期時應仔細對比後再進行選擇。

　　大額消費 貸款比分期更划算

　　記者調查發現，銀行信用卡分期付款的手續費已經高出銀行貸款利率。以12期為例，即使是分期手續費比較低的四大國有銀行，也在6.5%～7.2%之間，有些商業銀行的分期手續費甚至已接近9%，而目前銀行一年期貸款的基準利率僅為6.56%。

　　例如，持卡人如果購買價值15萬元的汽車，目前銀行信用卡分期12期的費率在9%左右。那麼，持卡人需要一次性支付的手續費是1.35萬元。如果持卡人申請一年期的消費類貸款，貸款利率在上浮後約8%，持卡人需要支付的貸款利息為1.2萬元。相較之下，信用卡分期多支出了1500元。

　　分期手續費後潛藏的高利率

　　信用卡分期手續費率通常都不高，以分期12個月為例，銀行目前比較普遍的手續費利率為7.2%，似乎要遠低於動輒年利率在10%左右銀行信用貸款，很有誘惑力。分期付款中還有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如，分期付款的手續費實際計算下來，要比標榜的手續費高很多。

　　據銀率網調查數據顯示，假設持卡人用1200元分期12個月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續費率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續費，可折算為的名義年利率為7.2%。但是，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，資金佔用是分段的，換言之，持卡人並不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那麼最後一個月只欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續費都是按照7.2%的年利率來算的。綜合測算，1200元的消費信用卡分期12期後，消費者實際上需要承擔的年利率高達22.34%，而不是7.2%。