信託是典型的為富人理財，但在網際網路金融風生水起時，信託機構也開始變得親民了。力圖從衣食住行中為普通百姓謀利益的消費信託，實是雙贏策略：既讓普通百姓提高了生活品質，也讓信託公司擁抱了草根，從而開闢網際網路時代新的金融商機。

　　■本報記者 汪敏華

　　“逆天！9999元，帶你18天遊四國”——近日，中信信託等單位聯合推出一款消費信託産品“海洋旅行包”，客戶出價9999元，即可遊玩原先總價超過2.1萬元的3條海外路線。這讓人眼前一亮：高大上的信託産品也能這樣玩法啊。

　　回報翻一倍

　　啥叫消費信託？簡單來講就是理財+消費。傳統信託投資的目的是錢掙錢，以現金增值為回報方式。而消費信託是為消費而進行的投資理財，信託公司通過發行信託理財産品，直接連接投資者和提供消費産品的産業方，讓投資者在購買信託産品的同時獲得消費權益的增值。

　　就以這款9999元的“海洋旅行包”為例吧。“海洋旅行包”包括3款精品線路各一次的出行權益，分別是：天上人間——馬爾地夫6日自由行（歡樂島4晚沙屋）、雙島之戀——巴厘島+金銀島6日5夜花樣之旅、歌詩達郵輪大西洋號日韓6日5夜（天津出發）。相當於每條線路3333元，包含機票、酒店、餐飲在內，當然在酒店外餐飲則是自費。據了解，“海洋旅行包”的出行權益截止到2016年底，這3條旅遊線路的市場原價逾2.1萬元，這意味著，客戶的投資回報率超過110%。

　　當然，作為一款超低價旅遊産品，客戶出行有一定的限制條件，即出行時間暫不包括1月-2月、7月-8月、法定長假及小長假。客戶決定出遊前，必須提前40天聯繫旅遊顧問進行預約。

　　據中信信託相關人士介紹，“海洋旅行包”只有450份，産品剛推出，就遭遇“秒殺”。看到這裡，你肯定有疑問：為啥這麼便宜？旅遊品質怎麼保證？

　　便宜有好貨

　　“海洋旅行包”之所以這麼便宜，緣于幾個因素：

　　——集中採購。團購參加過吧？同樣的商品，一個人買是零售價，很多人買就是批發價，團購顯然性價比更高。消費信託的功能之一就是集中預約採購，相比于單項購買，集中採購通過規模優勢，拿到優惠價，從而使得消費者受益更多。

　　——理財收益。客戶預付9999元後，信託公司通過專業投資，投資收益也可以承擔部分出遊成本。

　　——産品方提供特別優惠。目前消費信託還處於體驗階段，信託公司、産品提供方為尋求長期合作，做大做強品牌，紛紛讓利，産品方在淡季價格基礎上又給予額外的特別折扣。

　　“海洋旅行包”有效期長達兩年，客戶還擔心中途生變。很多人都有在理髮店被推銷理髮卡的經驗，辦卡後的確有種種優惠，但也有卡上的錢還沒有用完理髮店就跑路的。消費信託會不會有這樣的陷阱？據介紹，消費信託功能之二就是幫助消費者識別、甄選提供消費品、消費服務的商家和機構。在受託人選擇商品和服務之前，消費信託會首先建立一個適用消費人群和消費服務的標準文件，相當於在消費過程前就幫消費者把了一道關。

　　這款消費信託的付款方式有點類似于支付寶。消費者購買“海洋旅行包”並支付費用後，資金將由中信信託監管，客戶完成旅遊線路使用後，中信信託再將錢打給旅遊服務供應商凱撒旅遊。如果出現售後服務問題，消費者與凱撒旅遊協商未果，中信將根據實際情況與合約條款進行相應處理。

　　涵蓋多領域

　　“海洋旅行包”並非是首個消費信託産品，首嘗消費信託“螃蟹”的中信信託相關人士稱：消費信託産品正以每週一款的節奏面市。

　　醫療保養類消費信託有中信信託和招商銀行合作的“嘉麗澤國際健康島”項目。目前，健康島內的中法園、中英園已基本落成，國際知名的養老機構高利澤集團、法國水療機構 CALICEO、英國頂尖醫院服務商CIRCLE精品醫院、英國知名社區醫療管理集團等國際級的醫養企業也已相繼入住，隨後健康旅遊、健康食品等與健康有關的快速消費品也將被引入其中。投資者可以享受“嘉麗澤國際健康島”所提供的旅遊度假、高爾夫、馬術等休閒娛樂活動以及全球頂級的醫療保養服務。據悉，“中信招商嘉麗澤健康度假産品”分為 H類和G類兩種産品，期限均為五年。H類産品客戶交付資金8.8萬元，其中7.5萬元為保證金，五年後到期全額返還，另外1.3萬元作為會籍費一次性收取，每年會籍費2600元，按年度扣減。G類産品客戶交付資金18.8萬元，其中15萬元為保證金，五年後到期全額返還，另外3.8萬元為作為會籍費一次性收取，每年會籍費7600元，按年度扣減。以H類産品為例，客戶將擁有以下會員權益——一是居住權益：每年每位會員擁有14天五星級溫德姆度假公寓居住權，市場價值約12000元。二是健康消費權益：每年每位會員可獲得價值4000元的健康消費卡，在“嘉麗澤國際健康島”所有自營項目中進行消費。三是投資權益：即原價優先購房權，是指會員可按照參與該産品時點的市場價格和條件，在産品有效期內的任一時點選擇購買指定房屋。

　　養老類消費信託有中信和信居家養老消費信託”。客戶存入1.1萬元、2.1萬元、3.1萬元，享受服務權益及理財收益雙收益。既可購買成都居家養老産品，一年內獲得低於市場價的居家養老服務； 同時期滿後本金返還，並獲得部分現金收益。

　　旅遊類消費信託有“一千零一夜”，每份僅1001元，期限一年，其中703元作為保證金，到期返還。另外298元作為會籍費，可選擇在西雙版納、麗江、三亞等地入住精品度假酒店一夜。這些精品酒店一間標房每晚市價低至588元，高則1580元。

　　中信信託相關人士介紹，“未來一切與個人消費和服務相關的企業或者行業都可以設計消費信託産品”。中信信託正與星美影業、凱撒旅遊、中國黃金、中信出版愛康國賓、遠盟康健、海爾電器等多家産業方密切合作，計劃在食品、養生、度假、藝術品及紅酒等領域陸續展開探索與複製，陸續推出全系列消費信託産品。為此，中信信託近日推出“中信寶”消費信託網際網路平臺。

　　親民自多利

　　信託産品向來高大上，動輒百萬元起，尋常百姓玩不起。信託機構放低身段設計消費信託産品，有何意義？

　　消費信託既適合高端客戶，又適合普通客戶，能夠承載普惠金融的功能。柴米油鹽也是可以打造的産品，能夠為老百姓降低生活成本做出貢獻。雖然這些消費信託的消費金額可能不大，但也能夠給更多普通的家庭帶來生活方式的全新變化。

　　消費信託會促進理財方式的變化，為生活品質加分。一般的理財方式是投資為了掙錢，掙錢後去花錢享受更好的生活。消費信託省略了中間環節，直接提供更好的消費産品和更高的服務品質，引導客戶關注更健康的生活方式和生活品質。針對不同需求設計出來的消費信託，可以讓每一個階層都找到並投資適合他們自己的品質生活。

　　促進産融結合。任何消費信託産品都不是中信信託一家獨做，而是資源整合，聯合相關行業的領先者，相互補充，共同來滿足投資者的需求。

　　消費信託的誕生，離不開兩個因素的推動。一是消費信託的産銷緊密依靠網際網路，網際網路傳播具有“病毒式”特徵，這使得信託機構的行銷成本極為低廉。二是名人效應，如果説客戶對消費信託的低價和增值半信半疑時，出自名人微信、微網志的“吆喝”往往會産生定心丸作用。比如“海洋旅行包”，就是中信信託和經濟學家吳曉波共同合作的。吳曉波微信公眾號對此“廣而告之”，更使得這款産品聚焦消費者眼球。

　　可以預見的是：消費信託産品將承載大量的客戶和産品之間的數據關係，這個數據群的挖掘和利用，對於消費市場的引導也會産生強大的力量。