核心提示

　　民間借貸是一種社會性直接融資方式，被金融界喻為“草根金融”“地下金融”。它蘊藏著極大的風險，這種以親情、友情和利益為紐帶的融資方式基本是靠信譽作為擔保的，一旦資金鏈斷裂，借貸方矢口否認或跑路現象時有發生，而出借方往往血本無歸且投訴無門。今年以來，民間借貸跑路、失聯事件不斷，而且資金往往涉及上億元，這種勢頭還在不斷蔓延。

　　這些案例都是民間借貸惹的“禍”

　　事件一：擔保方抵賴不作為

　　自從內蒙古鄂爾多斯資金鏈斷裂後，整個西部地區的民間借貸氛圍一直都較為尷尬。而呼和浩特市房地産市場的崩盤，該市民間借貸風險引爆。來自內蒙古的張星（化名）也成為了民間借貸的受害者。

　　張星卻怎麼也沒想到，自己投入的幾十萬元就這樣打了水漂。幾年前，張星經人介紹，拿出18萬元做民間借貸，放給內蒙古呼和浩特市當地的一家洗浴城，雙方簽署了簡單的借款憑證，除了借款雙方的姓名、身份證號、電話號碼以及商定的每月2.5%的月息外，就是雙方二人的簽名、蓋章。但是還款期限已經過了一年有餘，張星到目前還沒有拿到借出去的錢。

　　事件二：産業調整讓借款人破産

　　煤、氣、羊、房是內蒙古的四寶，許多人也憑此走上了致富路。這裡的民間借貸也曾異常活躍，但是房價調控、市場供需的變化也讓借貸人嘗到了苦頭。

　　鄭大凡（化名）開了一家洗煤廠。廠子雖然不大，但從買下廠址、製備設備、招聘工人到正式生産，所需資金也不是小數目。在銀行貸了100萬元後，又通過民間借貸的方式借了100萬元，利率1毛5，壓上了自己的房産證。

　　生産開始，廠子經營得不錯，但由於排出了大量污水，當地的農田受到污染，每隔幾天就會有農民到鄭大凡的廠子去索賠或是要求其停産。為了補償農民的損失，鄭大凡除了支付賠償金，還把洗出來的成品煤免費給當地人燒。如今，很多借款人手中只有一張借據。

　　事件三：回款難致小企業主資金緊張

　　一位在南京做不銹鋼生意的小企業主告訴記者，他的一位做不銹鋼生意的同行就無力償還民間貸款。“他之前接了個幾百萬元的工程項目，是自己先墊款做的，沒想到項目完工後項目款拿不回來了，導致資金鏈瞬間非常緊張，現在已接近破産的狀態。”他説，現在很多工程項目都是需要自己先墊款，而這兩年房地産資金的吃緊直接影響了下游企業的生存。

　　據記者了解到，目前民間借貸的利率大約在15%-30%左右，另外利率的高低還與抵押物的品質有一定關係。

　　監管缺位市場混亂 地下運轉隱患叢生

　　西南財經大學等研究機構近期公佈報告顯示，去年我國民間金融市場規模超過5萬億元。一些業內人士表示，規模龐大的民間融資，能有效滿足市場多層次資金需求，助推民營經濟快速發展。同時因監管主體缺位和機制不完善，民間借貸長期“地下運轉”風險叢生。

　　福建省高級法院民二庭法官劉炳榮説，民間借貸已成為我國金融市場中重要組成部分，但相關法律長期空白，社會各界對民間借貸行為的合法與非法等問題看法各異。“浙江吳英非法集資”等案件引發公眾巨大爭議，凸顯立法明確民間借貸法律邊界、健全監管機制體系的必要性與緊迫性。

　　民間金融監管缺位現象也屢遭社會質疑。受訪專家表示，當前民間融資多頭監管和監管缺位問題較為突出。部分民間放貸者和融資仲介機構反映，當前民間借貸市場較為混亂，信用和債務情況缺乏查詢渠道，加上準入和退出等機制欠缺，導致民間借貸長期游離在灰色地帶。

　　記者採訪發現，民間借貸登記中心登記的融資要受“最高利息不得超過銀行同期存款4倍”限制，遠低於地下錢莊、擔保公司的借款利率，一些投資者為追求高利，不願前往登記。此外，一些借款人表示支援借貸登記，但考慮借款資訊公開後，銀行會要求還貸，出借人也擔心利息收入需交個稅，登記積極性不高，影響借貸登記服務推廣。

　　推動民間資本市場陽光化運營

　　記者在廣西、福建、湖北等地調研發現，眼下民間融資風險呈現集資方式隱蔽、涉及金額較大、跨區蔓延加快等特點。部分專家認為，政府應完善監管機制，從引導企業自救積極化解債務，展開排查整頓入手，立法明確民間借貸法律邊界，進一步完善民間金融監管體系，推動民間資本市場“陽光化”運作。

　　面對民間借貸風險暴露擴大趨勢，業內人士認為，各地應儘快開展民間借貸風險專項清理整頓，在明確民間借貸合法邊界的基礎上，改變現有計劃性監管方式，引導監管市場化，多管齊下構建完善的民間金融監管體系，加速民間借貸市場在陽光下運營。（綜合人民網、《北京商報》報道）