存款保險制度呼之欲出 利好債市
- 發佈時間：2014-12-08 12:29:27 來源：齊魯晚報 責任編輯：羅伯特
中國人民銀行11月30日發佈存款保險條例(徵求意見稿)明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。凡吸收存款的銀行業金融機構都應當投保存款保險，對金融機構繳納保險金實行差別費率。
從條例來看，最高償付限額為人民幣50萬元並不表示只賠付50萬，意思是指同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財産中受償。並且，經過人民銀行根據2013年底的存款情況的測算，50萬的限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這個限額並不是固定不變的，人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額。
存款保險的保費費率並不直接由存款人承擔，是由儲戶存款的銀行支付相關費用，央行相關負責人表示，費率原則上將根據各個銀行的經營情況和風險狀況來確定，對於財務狀況較差的一些農商行等還將有相應的優惠，對金融機構的財務影響很小。
專家認為，實行存款保險制度可以有效降低中小銀行風險，完善銀行的退出機制，還可以增強普通民眾對銀行的信心。另外，還將成立存款保險基金，其資金的來源包括存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益，該基金也有投資運用資金的需求。目前我國有112.47萬億的存款，參照美國存款保險準備金率(即存款保險基金的資金量/總保險金額)1.15%-1.35%的比例計算，那麼將有1.4萬億到1.5萬億的資金將有投資需求，該基金預計將主要進行保守投資，或將主要配置債券，少量配置股票，對債市利好較大。
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