四問存款保險制度
- 發佈時間：2014-12-08 12:29:23 來源：齊魯晚報 責任編輯：羅伯特
□存款超50萬要“搬家”嗎?
儲戶存款最多只能賠50萬，那是不是意味著存款要搬家?興業銀行首席經濟學家魯政委表示，在當前和未來一段時間，經濟金融形勢總體穩定，即便客戶在單一存款機構的存款本息超過50萬元，也不用急著搬家。一般來説，即便在一家金融機構存款超過50萬的保險額度，這家機構出問題後也不意味著儲戶超過50萬的部分都沒了。首先，如果該機構被兼併收購，客戶的所有存款仍是全部安全的；其次，若破産，則金融機構破産清算的殘值還可以部分補償客戶損失；第三，該金融機構董事長行長等高管的錢，存在自己管理的銀行是不受存款保險保障的，要想享受存款保險則需要存在其他銀行。
□對銀行利率有何影響?
目前銀行的攬儲大戰已開打。11月21日，央行降息，並允許銀行擴大存款利率浮動上限，多家中小型銀行在新存款基準利率的基礎上“上浮到頂”。如恒豐、齊魯等銀行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。
以一年期存款利率為例，上浮1.2倍為3.3%，按10萬元的存款計算，與基準利率相較利息相差550元。中長期存款的差距更大。
在經過非對稱降息後，民生證券研究院執行院長管清友認為，多數銀行為爭奪存款或會將利率按基準上浮到頂。
□投資者如何分散風險?
保險存款制度為儲戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對安全的港灣。渣打中國財富管理部投資策略及諮詢總監鄭毓棟稱，從長期來看，他建議投資者一是要投資風險與自身相匹配的理財産品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個籃子中。
目前市場上的理財産品種類繁多，操作簡單，投資者可以嘗試進行多元化理財。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類産品的組合，這是最經典的保本投資與風險投資組合。
□理財産品還安全嗎?
存款保險推出，存款不再絕對安全，銀行理財産品的剛性兌付也將被打破。
一直以來，剛性兌付目前在我國並沒有實質性打破。在銀行業內人士看來，存款保險的推出，讓銀行可以破産，同樣也推動著銀行理財産品打破剛性兌付的隱形保障，銀行購買理財産品也將切實地“買者自負”。
業內人士認為，存款保險制度所保的範圍不包括同業存款以及銀行理財，以往以銀行背書的銀行理財的安全優勢將會降低，並且隨著市場化進程的推進，銀行理財産品的剛性兌付也將會被打破，失去安全優勢的銀行理財産品的規模將會出現下滑。
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