16家上市銀行三季報存款總額較中報減1.5萬億前三季銀證轉賬凈額同比增超五成

　　三季報顯示，16家上市銀行的存款總額為75.62萬億元，較今年中報時減少1.5萬億元，降幅達1.97%。存款總額下降在近年來還是首次出現。

　　在存款流失同時，今年1～9月，銀證轉賬凈額達2126億元，同比增長55.5%。昨日，滬指雖終結6連陽，但三季度以來，A股持續轉暖，目前證券公司客戶存款保證金在大幅上升，顯示出很多資金在慢慢流入股市。

　　記者近日調查也發現，流失的存款其實是通過水分被擠掉、網際網路産品競爭、股市樓市引流及境外投資等多重方式流走。

　　文/表 記者李婧暄（除署名外）

　　據Wind提取的數據統計，今年三季度末16家上市銀行存款總額合計為75.61萬億元，這一數據與半年報的77.13萬億元相比流失了1.52萬億元，降幅1.97%。16家上市銀行中，有13家銀行第三季度存款出現了負增長，而去年同一時間段，僅2家銀行同樣遭遇負增長。

　　存貸比較今年中期集體飆高

　　去年四季度，16家上市銀行已現存款增長緩慢態勢，去年末16家銀行存款總額合計70.42萬億元，僅比去年三季末多出1500億元。

　　此外，存款負增長，也讓上市銀行的存貸比也較今年中期集體飆高。

　　同花順數據顯示，三季度末，16家上市銀行中有15家的本外幣合計口徑存貸比高於今年中期。共有10家上市銀行的存貸比超過了70%，其中的6家銀行更是超過了73%，逼近了監管紅線。

　　存款流失現象或將持續

　　復旦大學經濟學院副院長孫立堅表示，銀行存款的“搬家”現象是由多個因素造成的，隨著金融創新工具的應用、電商淘金熱的興起，網際網路商家也開始提供金融服務，又使得一波追求財富效應的資金離開銀行體系。為使這些流失存款回到銀行賬戶，尤其是為滿足季度性存貸比監管要求，資金成本就會進一步攀升。

　　因此，他認為，理財業務發展和存款流失是同步進行的，這個現象還會持續下去。

　　流失方向1

　　新考核辦法擠掉存款水分

　　一季末到年中，許多銀行在最後時點都以高息攬儲。但今年三季末，銀行搶存款突然沒那麼積極了。昨日業內普遍的分析都認為，存款流失主要是因為9月出臺的存款偏離度管理辦法對超過3%以上的偏離度懲罰過於嚴厲，導致銀行在季末衝存款時點的衝動大大降低，此外，由於同時疊加非標資産增速放緩導致派生存款減少的影響，基礎存款增速同比明顯放緩。“也就是説，此前銀行拉存款所導致的存款數據中的水分被擠掉了很多。”昨日某國有大行的一位高管如是説。

　　流失方向2

　　寶寶等網際網路産品吸金

　　去年底以來，網際網路以餘額寶為代表的各種“寶”式理財産品的逐漸流行，讓銀行裏的活期存款紛紛“溜走”。

　　2013年二季度末，我國貨幣基金總規模僅為3042億元，而在網際網路金融産品的帶動下，2013年三季度末，貨幣基金總規模上升到4802億元，其中僅“餘額寶”就貢獻了557億元；而到了今年9月末，貨幣基金規模總量為1.77萬億元，對比去年三季度數據，增幅達到270%。

　　分析認為，一方面網際網路金融對傳統金融業直接“侵蝕”了活期存款；另一方面，其傳遞給中國投資者的一個很大的資訊就是，普通的投資者哪怕是零鈔都可以理財，因此銀行的活期存款下降也就能理解了。

　　流失方向3

　　股市分流資金會持續影響存款

　　昨日，滬指微跌0.47%，終結6連陽。上投摩根近期一項調查顯示，三季度受訪投資者的總體盈利比為97.4%，其中，投資者的持股比例上升6個百分點，持有銀行理財産品的比例則下降6個百分點。而未來6個月，有28.7%的投資者有加碼買進股票的意願。

　　隨著股市回暖，資金開始流入股市，優選財富投資研究中心統計，前九個月一級市場吸金5281億元規模，銀證轉賬凈額達2126億元，同比大增55.5%，股市總體回暖對銀行存量資金來講也是直接影響。

　　而在遭受了幾年的冷遇後，偏股基金銷售在不斷升溫。據統計，10月，股票基金的平均首募規模為13.33億元。而第二季度、第三季度，這一數據分別為6.78億元和10.71億元。

　　此外，據一名券商人士透露，目前證券公司客戶存款保證金在大幅上升，顯示出很多資金在慢慢流入股市。

　　優選金融執行總裁張虎成也認為，股市行情剛剛啟動，隨著市場的回暖資金還會繼續涌入，加上新股發行、定向增發等一級市場帶來的影響，預計未來股市將會對銀行存款形成持續性的影響。

　　樓市也分流了部分資金，前九個月商品房成交額達到49227億元。

　　此外，央行930政策實施一個月，目前還沒有達到市場預期中的刺激效果，張虎成認為，房地産市場短期調整已經面臨尾聲，受剛需以及區域優勢影響預計四季度房地産銷量也將迎來全年小高峰。（李婧暄、吳倩）

　　流失方向4

　　海外房産投資規模暴增

　　今年以來，隨著人民幣的升值及商務部最新政策取消了98%對外投資事項的審批流程等，助推了人民幣資産的外流，也是導致銀行存款流失的一個重要渠道。

　　商務部數據顯示，2014年1~9月中國累計實現對外投資749.6億美元，同比增21.6%。9月當月，實現非金融類對外直接投資97.9億美元，同比增90.5%。

　　而據優選財富不完全統計，自2008年以來，私人投資者投資海外房地産的規模從2008年的不足7000萬美元，增長到2013年的近100億美元規模，增幅達近150倍。2014年上半年私人海外房産投資規模近50億美元，遠超2011、2012年全年。