專家:銀行業信貸風險總體可控
- 發佈時間:2014-09-26 08:33:07 來源:海南日報 責任編輯:王斌
當前我國商業銀行正經歷不良貸款上升、利潤增速放緩的考驗,但風險仍然總體可控。在經濟進入“新常態”階段後,商業銀行需要積極轉型,找到新增長點。
伴隨經濟下行壓力加大和結構調整的陣痛,部分地區、行業景氣度下降,一些企業面臨生産經營困難,銀行的信貸風險也面臨一定壓力,不良貸款餘額有所上升。
銀監會發佈的數據顯示,銀行業不良貸款餘額和不良貸款率已連續4個季度“雙升”。截至二季度末,我國商業銀行不良貸款餘額為6944億元,較上季度末增加483億元;不良貸款率1.08%,較上季度末上升0.04個百分點。從不良貸款分佈看,製造業、批發零售業佔全部不良貸款比重的近60%。
“在目前的經濟形勢下,不良貸款不可能控制在太低的水準,這與經濟走勢是一致的。”建設銀行董事長王洪章坦言。
中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛認為,隨著經濟結構調整的逐步深入,部分行業、局部地區,甚至部分金融機構出現某種程度的風險上升,是市場機制發揮效力的途徑。因此,應當允許適度、有序地風險暴露,以逐步消解前期的遺留問題。
曾剛認為,總體上看,在未來一段時間,受經濟結構調整和消化過剩産能影響,銀行業整體的信用風險會繼續小幅上升,但信貸風險總體可控。
“和全球水準相比,中國的不良貸款率是比較低的。”中國銀行國際金融研究所主管張興榮説,2013年發達國家平均不良貸款率是5.1%,金磚國家平均是3.5%,不應對中國的不良貸款率過度解讀。
而且,儘管不良率持續上升,我國商業銀行資本充足水準和品質較高,撥備覆蓋率處在較高水準,風險補充和損失吸收能力較強。這從一些關鍵指標可以看出。
數據顯示,截至二季度末,我國商業銀行加權平均一級資本充足率為10.13%,較上年末上升0.18個百分點;商業銀行貸款損失準備金餘額為1.83萬億元,比上年末增加1514億元;撥備覆蓋率為262.88%;貸款撥備率為2.83%,比上年末上升0.01個百分點。
專家指出,一方面得益於銀行利潤留存帶來的資本凈額增長,另一方面來源於銀行積極開展表外業務創新,適度控制了風險資産規模,使得銀行資本充足率有所回升。與此同時,自中國正式加入巴塞爾銀行監管委員會以來,部分銀行開始使用內部評級法,這也有助於銀行節約一定的資本。
目前,不良貸款已經成為銀行業面臨的共同課題,如何進一步調整信貸結構,加大對有效益的産業和行業的支援,同時加大不良貸款打包處置的力度,成為國內商業銀行共同的行動。
上半年,多家銀行不良貸款核銷數量已經超過去年全年的總量。7月中旬,監管部門再次要求銀行業加快不良貸款核銷的進程,加大不良核銷的力度。
中信銀行行長李慶萍表示,銀行越來越重視不良貸款的處置,希望多提撥備,今後兩年才能“輕裝上陣”。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為,當經濟下行壓力較大時,銀行業資産規模擴張也顯著減緩,銀行凈利潤普遍高增長的時代一去不返。“銀行業正在積極尋找突破的方式,增加中間業務收入已成為各家銀行培育新增長點的主要方向。”
專家指出,應理性看待目前銀行業信貸風險,壞賬風險值得警惕,需要積極處置,但並不像外界擔心的那樣誇張,對銀行體系的穩健發展並無大礙。隨著中國經濟進入“新常態”,銀行業的發展也轉入新階段,未來銀行業發展要積極開拓新的增長點。