三季報顯示16家上市銀行至少600億元利潤遭不良資産吞噬部分銀行凈息差擴大

　　銀行業三季報交出靚麗的答卷，被業內認為情況好于預期。但記者比對數據發現，這些華麗的數字背後，隱藏著不少問題。數據顯示，16家上市銀行2014年9月較2013年年底相比，不良資産總額上升了1237.53億元，分析認為，這方面至少侵蝕了600億元的利潤。而在資金成本普遍提升的情況下，16家銀行中，有9家銀行依舊保持了凈息差的提升。

　　現象一GDP增速放緩銀行利潤依舊高企

　　從業績狀況看，16家上市銀行前三季度實現凈利潤10161.33億元，其中，中、農、工、建、交五大行實現利潤7525.37億元，佔16家上市銀行總利潤的74.06%。

　　16家銀行中利潤增幅超過10%以上的有10家，但GDP增速從今年一季度的7.4%一直回落到三季度的7.3%。銀行業的利潤增速整體“跑贏”GDP增速。此外，去年年底至今年，銀行不良資産仍持續上升， 數據顯示，16家上市銀行2014年9月較2013年年底相比，不良資産總額上升1237.53億元，

　　由於不良貸款額的增加，銀行需要計提撥備導致利潤受損，“不良資産的增加，將至少侵蝕6、7成的等額度的利潤。”一位國有大行內部人士表示。記者粗略統計發現，保守估計，按5成計算，16家上市銀行至少有600多億元的利潤遭到了削減。

　　由於前三季度不良貸款率以及存款成本上升對銀行利潤影響較大，受小微企業融資以及房地産市場的影響，業內普遍預計四季度銀行的不良貸款還將上升，也就是説，將對銀行業2014年的利潤進一步侵蝕。

　　現象二存款成本提升凈息差依舊高企

　　隨著利率市場化的推進，網際網路金融的發展抬高了銀行的存款成本，導致多家銀行凈息差下降。但記者通過比對16家上市銀行2014年三季報的凈息差，發現和2013年9月的數據相比，16家上市銀行中有9家銀行的凈息差依舊上升。

　　“銀行是通過結構調整以及貸款利率的提升獲得利潤的。”上述內部人士告訴記者。

　　此前，銀行最大一塊優質資産是來源於信用評級較高的央企國企，但這方面的貸款利率是偏低的，貸款利率偏高的是中小企業，近幾年，大型國企往往通過其他直接融資工具獲取資金，而銀行就只有順勢而為，貸款規模從國企轉向中小企業，提高利差。

　　但這樣做的結果就是，對中小企業甚至所有貸款的利率都一定要提高，才能確保較高的凈息差和利潤率。“現在中小企業貸款利率依舊上浮至少30%~50%。銀行過於看中存貸息差的提升，而作為一個指標的話，整體降低企業融資成本的政策就難以落實。”一位不願意透露姓名的業內人士表示。

　　預期：利潤增速仍將下滑

　　展望四季度，不少業內人士指出，當前風險因素增多，銀行業面對多重挑戰，需在防控經營風險的同時，給予實體經濟更有力支援。

　　2013年商業銀行整體凈利潤增速是14.5%，業內認為，2014年四季度將會爆發更多的不良貸款，因此銀行業的利潤增速將難以再達到這個水準。

　　華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳昨接受採訪時表示，預計銀行業利潤增速將繼續下滑，全年達10%左右的整體水準。