□本報記者 高改芳 上海報道

　　浦發銀行零售業務總監汪素南近日對中國證券報記者透露，轉型“大零售”模式後，截至8月末，大零售板塊收入為121億元，比去年同期增加24億元，逆勢增長達25%。

　　他稱，今年貸款增速不如去年，負債成本增加，但零售板塊的收入卻大幅提高的原因有兩個方面。首先，增加的24億元收入中，中間業務收入貢獻12億元。包括理財收入、卡片結算等。今年1至7月份，浦發銷售理財産品達1.7萬億。其次，息差擴大。浦發的貸款定價比去年同期多40多個基點。而整個零售板塊共4300億元貸款，又比整個存量貸款利率多16個基點。

　　大零售基本框架形成

　　浦發銀行零售業務總監汪素南介紹，浦發銀行已經完成零售業務部門的結構調整，形成“五部三中心”的架構。五個部門分別是零售業務管理部，零售産品部，零售信貸部，私人銀行部和電子銀行部。三個中心是小微中心，信用卡中心和客服中心。同時把1000萬元以下的小企業貸款併入零售；把1000萬元以上的個人經營性貸款併入小微中心。全行36家分行都成立了小微中心，真正向“大零售”銀行轉型。

　　大零售架構形成後，汪素南介紹，已經超額完成總行下達的9大指標。

　　存款在今年上半年增長776億元，去年全年只增長362億元。也就是説，今年上半年存款的增量已經超過去年全年的兩倍。整個大零售的貸款，包括小企業貸款，上半年增長近380億元。個人貸款增加321億元。

　　“去年個人按揭、經營性貸款都增得比較好。今年信用卡貸款增長好于去年，貸款增長總體比去年低。”汪素南解釋道，今年貸款定價比去年同期多了40多個基點。而整個零售板塊共4300億元貸款，比整個存量貸款利率多16個基點。上述原因導致浦發大零售板塊的收入表現良好。

　　按揭貸款有專項額度安排

　　對於個人房貸問題，汪素南解釋道，“我試圖搜尋世界上是否存在房價下跌，GDP上漲的情況，結果沒找到。兩者背離的情況是不存在的。經濟下行時候就要搶優質資産。”

　　浦發銀行零售信貸部總經理馮菁補充道，浦發銀行下半年會把住房按揭貸款作為優質資産來進行資源配置，有專項額度安排。

　　馮菁認為，按揭貸款是優質資産，因為風險資本佔用低，存續期的維護成本也很低，又是中長期貸款，收益是很有保障的，而且壞賬率又低。基準利率銀行是最歡迎的，銀行也不希望上浮得很高。但基準利率下浮，銀行就不賺錢了。

　　她透露，總行風險管理部剛剛下發信貸投向的年中調整，特別是對房地産開發貸、按揭貸提出了區域差別化的策略。按揭就是鎖定一二線城市，四線城市基本上就不進入了。三線城市主要選大的，比如恒大、萬科等，或者是前幾年已經有開發貸在這些樓盤的。“總之是審慎地大力發展。”馮菁總結道。

　　對於期房斷供現象，馮菁解釋，期房斷供還是很個別的現象，甚至像溫州，房貸業務比起其他業務來，還是表現最好的，沒有像其他産品那樣出現那麼多壞賬。

　　“浦發出現斷供的主要是鋼貿客戶，其他銀行也是這樣。但有一點，鋼貿客群在各地買的房子都是最好的，房子是有抵押的，風險不大。但沒有處置之前逾期率會上升一些。截至8月底，浦發銀行住房貸款不良率是0.35%，比年初增加不到1億元。而浦發存量住房按揭貸款是1977億元，所以整個不良率還是非常低的。”馮菁説。