公務員家庭的全方位財務規劃
- 發佈時間：2014-10-23 06:34:40 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：我今年29歲，妻子28歲，都是公務員，女兒剛滿7個月。家庭年收入合計約25萬元，單位均有五險一金。有住房一套，貸款額24萬元，月供1400元；代步車一輛，按揭兩年，月供2100元，家庭其他月支出約2000元。請專業人士幫忙做一份家庭理財規劃。
交通銀行理財分析：客戶家庭控制支出和儲蓄的能力較強，建議適當增加一些投資，為以後的財富積累打下更好的基礎。客戶需從孩子教育、財富積累和養老保障等方面，進行家庭理財規劃。從應急準備、子女教育、養老保障、財富積累等方面做一個全方位的財務診斷，對其剩餘資金做出一個合理的資産配置。
足夠的應急準備資金應能保障緊急情況下3-6個月的月生活支出水準，即3萬-5萬元的應急準備金。該資金可以投資交行的天添利A産品，即享受高於活期的收益，每天可以申贖，資金應用靈活。
子女教育方面，按照現有的教育投入，預計客戶需要為小孩籌備60萬元左右的教育費，按3%的通脹率、8%的年投資收益率來測算，做基金定投，每月投資3000元，即可在孩子18歲時籌備到60萬元的教育基金。
保障規劃方面，考慮以人身意外險和重大疾病保險作為補充。夫妻屬有車一族，可以投保人壽保險百萬身價的産品，每人每年繳費3050元，可以獲得最高200萬元的保障。在重大疾病方面，可以投保平安人壽的愛無憂，預計每人每年保費在1萬元左右。
在教育積累和保障支出後，客戶每月尚有1萬元左右的結余，考慮到客戶處於家庭成長期，建議客戶將其中5000元做債券基金定投，另外5000元做股票型基金定投，達到財富積累的目的。
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