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四川城商行可選擇做“社區重要性銀行”

  • 發佈時間:2014-10-21 07:32:51  來源:四川日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  “如果不改變的話,傳統銀行就將會是21世紀滅絕的恐龍!”10月19日,在第五屆中國西部金融論壇城市商業銀行分論壇上,中央財大教授黃震引用的這句話,著實讓在場的城商行負責人們為之一震。

  不僅是黃震,另外4位演講嘉賓也一再拋出城商行面臨的各種挑戰和危機。但翻看我省城商行的成績單,前7月我省13家城商行資産總和達到7090億元,較年初增加104億元,實現凈利潤66億元,同比增13億元。成績不錯,為何專家及各城商行的高管都在談挑戰?

  □本報記者 李龍俊 文/圖

  挑戰何來

  利率市場化、網際網路金融的影響

  “利率市場化,傳統吃‘息差’的盈利模式受到衝擊;存款保險制度,讓銀行存貸款業務競爭加劇;網際網路金融,對行業生態形成挑戰……”作為省內城商行的領頭羊,成都銀行副董事長田華茂表示,已越來越切身感受到城商行的生存壓力。

  幾大挑戰中,網際網路金融對城商行等傳統銀行的挑戰成為現場話題的焦點,五位演講嘉賓中,竟有3位談及這一話題。

  網際網路金融對傳統銀行的挑戰到底有多大?西南財經大學副校長楊丹給出了一組研究數據,網際網路金融正在全面“入侵”傳統銀行支付、投資、融資三大核心業務。支付方面,若支付寶等第三方支付“搶”走銀行40%的客戶,將影響銀行年利潤的4%;投資方面,如果10%的銀行存款被分流到餘額寶等各類“寶寶”産品中,銀行的息差收入將減少10個基點;如果P2P網貸産品取代了40%的信用卡,銀行的利潤又將下滑3%-4%……銀行利潤將被嚴重蠶食。

  而在通聯支付金融專家劉茜看來,真正的危機還在於不少城商行目前生存不錯,還未真正意識到這些危機對行業發生的深遠影響。“環境都變了,還在按老套路運作。”

  如何應對

  優化股權、完善治理、網際網路思維

  “這一切都要求我省城商行全面深化改革,加大創新。”人民銀行成都分行副行長李鈾認為,城商行一方面要通過引入戰略投資者,完善內部治理;另一方面還要進行業務創新,參與債務承銷、利率市場化定價等。同時要優化信貸結構,支援我省優勢産業、高端産業等為主,壓縮對過剩産能的信貸份額。

  四川銀監局副局長闞超則認為本土城商行應走差異化、特色化、專業化、本土化道路,要有精準定位。

  如何定位?中國銀行業協會專職副會長楊再平建議四川城商行要選擇做“社區重要性銀行”。他建議四川城商行不要盲目跨區域,不要急於做大。要與大銀行差異化競爭,覆蓋大銀行未涉及的金融需求,高度關注小企業的融資需求及中産階層的投資理財需求。

  面對來勢兇猛的網際網路金融,黃震認為四川城商行不僅要建各類平臺,發展網路銀行,更要有網際網路思維。“網際網路不只是一個簡單的工具,而是意味著金融環境的變化,環境變了,城商行的整個操作方式也要調整。”在黃震看來,滴滴打車等為了拉客戶可以免費請客打車,而銀行辦卡還要收取開戶費,就是典型缺乏網際網路思維的表現。“當初外資銀行大規模進入中國,大家擔憂中資行如何生存,但競爭後中資行活得更好。現在我們推動城商行及早面對網際網路金融等挑戰,也是為城商行未來活得更好做準備。”四川省城商行協會秘書長龍文彬表示。

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