讓普惠金融惠及八桂大地

　　——農行廣西區分行穩增長促改革調結構惠民生取得新成效

　　今年以來，農行廣西分行以黨的十八屆三中全會精神為指引，進一步加強貫徹落實國務院穩增長、促改革、調結構、惠民生的有關政策，認真貫徹“穩中求進、好中求快”的總基調，努力拼搏、紮實工作，取得了一定的成效。

　　截至今年8月末，該行人民幣各項存款餘額3028.3億元，比年初增加42.77億元；人民幣各項貸款餘額1911.32億元，比年初增加138.15億元。存款存量和增量等指標均實現了在四大國有銀行中排名第一的好成績。

　　傾力支援地方經濟穩步增長

　　支援實體經濟發展是金融業的本質要求。農行廣西區分行謹記這一根本任務，深化改革創新，提升金融服務水準，通過積極爭取總行政策傾斜，盤活有限信貸資源，加大對全區實體經濟的支援力度。上半年該行累計發放貸款384.27億元，比年初增加116.75億元，同比多增5.14億元。截至8月末，該行累計發放貸款504.37億元，比年初增加138.15億元，同比多增7.44億元。

　　今年，該行圍繞自治區“兩區一帶”經濟發展戰略，強化對環北部灣經濟區沿海港口改造升級項目、生産型進口企業、港口物流企業和重點産業園區建設的支援；圍繞桂西資源富集區建設，強化加快鋁工業基地、水電和有色金屬工業基地、蔗糖和工業基地的改造升級。累計向南寧、柳州、桂林、百色、欽州、北海、防城港和崇左等8個地市投放貸款362.4億元，佔全行上半年貸款投放總量的71.85%。

　　該行大力支援廣西電力、交通基礎設施、汽車、制糖、有色等廣西支柱行業，重點支援了廣西水利電業集團、中國能源建設集團、交投集團、鐵投集團、沿海鐵路公司、南廣鐵路公司、柳州五菱、英國聯合食品集團等企業。累計向汽車、機械、食品、電子、石化、有色金屬、冶金等14個重點行業投放貸款248.98億元，佔全行貸款投放總量的33.71%。

　　同時，該行主動做好銀政、銀企對接服務工作，從信貸規模上加大信貸支援力度，確保自治區級重點項目的資金需求，累計為自治區重大項目投放貸款44.69億元，重點支援了包括玉鐵高速、河都高速、百靖高速、桂三高速、貴合高速等在內的10個高速公路項目，1至8月份累計投放貸款14.32億元，支援了湘桂鐵路、南廣鐵路、玉鐵鐵路、黎欽鐵路、欽防高鐵等5個鐵路項目，1至8月份累計投放貸款14.26億元。

　　結合廣西實際，農行廣西區分行積極研究農業農村新型經營主體，圍繞現代農業和規模農業、新型城鎮化、農村商品流通、貧困地區等服務“三農”重點領域和關鍵環節，持續加大“三農”信貸支援力度。重點支援國家級、自治區級農業産業化龍頭企業，截至8月末，累計投放農業産業化龍頭企業貸款60.36億元，對國家級、自治區級農業産業化龍頭企業服務覆蓋率分別達到81%和51%。

　　小微企業是經濟發展的生力軍。今年以來，該行認真貫徹落實國家促進小微企業發展的各項扶持政策，在全國農行系統中率先成立小微企業金融部，強化中小企業金融服務。對於小微企業普遍缺乏抵押物的問題，該行不斷加強小微企業金融産品和擔保方式的創新工作，積極推進小微企業貸款集中審查審批機制。推出小企業動産質押融資、應收賬款質押融資、工業廠房按揭貸款、中小企業産業集群多戶聯保貸款和林權抵押等産品。此外，還探索農村土地承包經營權和集體土地使用權抵押貸款業務，重點加大對小企業簡式快速貸款、自助可迴圈貸款等小微企業貸款産品的整合和推廣力度，最大程度給小微、涉農企業融資提供方便。

　　做細便民措施 提升服務水準

　　今年以來，常到農行辦業務的市民感覺到，一些網點變得更加寬闊明亮，佈局比過去更人性化，排隊也輕鬆多了。針對不同客戶的服務需求，該行在網點內分別設立現金區、非現金區、對公業務區和貴賓客戶服務區、自助服務區、個貸服務區、貴金屬業務區等功能區域，通過明確劃分功能區域，有效緩解了大廳客戶等候擁擠的現象。

　　同時，該行還積極推廣智慧排隊系統、預填單系統，通過智慧排隊系統將客戶引導到不同類別的專業服務區域，通過預填單系統做好業務辦理前的準備工作，提升了網點的業務預處理能力和專業化操作水準，減少了客戶無效等待時間。

　　今年農行廣西區分行通過加快城鄉網點佈局優化調整，加大金融服務需求旺盛地區的網點滲透力度，優化組合創新流程，科學安排櫃面資源，實行櫃面彈性工作等措施，提高了客戶服務效率，有效緩解排隊難題，這是該行大力抓好便民金融服務的舉措之一。

　　農行廣西區分行便民金融服務的另一項重要措施，就是加快金融基礎設施建設，加快電子渠道建設步伐，加大自助設備的投放力度。目前，該行已建成在行式自助銀行830個、離行式自助銀行280個，現金自助設備、自助服務終端和轉賬電話機具投放總量分別為3447台、2164台和40135台，設備保有量保持區內同業首位，提供7×24小時不間斷自助金融服務。

　　此外，今年該行繼續大力推進“金穗惠農通”工程，打通農村金融服務“最後一公里”，積極改善農村金融基礎環境。目前，全行在縣以下村鎮已布放電子機具1.75萬台，設立“金穗惠農通”服務點1.25萬個，金穗惠農通”服務覆蓋7910個行政村，覆蓋面達56%，農戶“人不出村”便可暢享便捷金融服務。

　　華夏銀行南寧分行

　　金融與科技結合 減負廣西科企

　　2013年9月26日，由華夏銀行南寧分行與廣西科技廳合作推出的廣西首個科技貼息貸款項目進入實質化進程，廣西某通信發展有限公司的“OSCM企業電商整合平臺”項目通過了廣西生産力促進中心的審核，獲得華夏銀行1950萬元科技貼息貸款。

　　“想不到我們公司的科學技術不單可以成為生産力，還可以為融資減負，從銀行獲得貼息貸款。”“OSCM企業電商整合平臺”科技項目能為公司帶來華夏銀行南寧分行1950萬元的科技貼息貸款，這讓該公司老總喜出望外。

　　據了解，該通信發展有限公司是一家在全球範圍內經營高端電子商務(B2C)服務的公司，公司的經營範圍主要是軟體、系統整合的開發、生産和銷售及電信業務代理、承接外包服務。目前，該公司已經成功地為國內外多家大型企事業單位（淘寶網、支付寶、中國移動、廣西玉柴機器、廣西廣電網路、王老吉藥業等）提供客戶運營服務，並與廣電網路公司創建了廣電網路商場。當前，公司運作的大項目就是“OSCM企業電商整合平臺”，不過這需要大筆資金。這時，華夏銀行南寧分行主動找到府，認為該公司符合廣西科技型中小企業技術創新專項科技貸款項目，便立刻將該公司推薦給廣西生産力促進中心。

　　2013年9月26日，經過廣西生産力促進中心的審核，該通信發展有限公司的“OSCM企業電商整合平臺”項目最終獲得華夏銀行1950萬元科技貼息貸款，解決了科技企業“沒錢只能把科技放在口袋裏”的煩惱，降低了融資成本。除了提供科技貼息貸款外，華夏銀行還為小企業提供銀企直聯、B2C、跨行代發工資等相關業務，積極踐行該行“中小企業金融服務商”經營理念。

　　據了解，科技專項貼息貸款主要是對符合技術創新引導項目標準，並且獲得華夏銀行審核認定專項科技貸款的企業，採取貸款貼息方式進行支援。貸款企業需同時滿足華夏銀行中小企業授信審批要求和科技廳專項技術貸款的條件（專項技術貸款的基本條件詳見廣西科技情報所或廣西科技廳網站），華夏銀行按貸款同期基準利率對企業發放貸款，科技廳按貸款基準利率的50%貼息給企業，這樣的模式簡單來説即是：企業向銀行貸款，利息的一半則由政府埋單。

　　據華夏銀行南寧分行相關負責人介紹説，目前科技專項貼息貸款期限為一年，單個客戶最高貼息（利息）可以達到100萬元。截至2014年9月，該産品自成功辦理首筆業務以來，貸款金額累計近2500萬元。

　　勇於擔當社會責任

　　助力廣西加快改革開放

　　打造最佳貿易金融銀行，推動家鄉深化改革加快開放，不僅是中國銀行廣西分行發揮外匯業務傳統看家本領的內在要求，更是響應自治區黨委建設美麗廣西號召的責任。今年該行抓住政策機遇，銳意進取實現跨境人民幣業務快速發展：截至8月末，該行累計實現跨境人民幣結算量333.07億元，同比增長107.41%；市場份額33.04%，較上年末提升2.13個百分點，繼續保持當地同業第一。其中邊貿業務量達到38.46億美元，在一般貿易、資本業務、邊境貿易上均領跑當地同業。

　　推出互市專用卡

　　活躍邊境商品經濟

　　在邊境小城廣西東興，多年從事柴油機、汽車配件出口貿易的中國商人張少安説，以人民幣作為雙方貿易結算貨幣，減少了我們跟越南盾之間和美元之間匯率的矛盾，用人民幣直接結算，不僅少了貨幣兌換之間的手續費，而且結算週期縮短了三分之二，大大加快了企業資金的週轉速度，訂單結算增多，效益隨之而來。此舉使企業融資成本大大降低，使人民幣從海外流回國內，人民幣走出去又走進來，形成良性迴圈。

　　為百姓辦實事，謀利益，這是廣西中行承擔社會責任的落腳點。為解決邊境居民在辦理小額互市業務過程中的資金短缺問題，該行率先發行了人民幣“邊貿結算專用信用卡”，成功實現了互市貿易過程中的電子化支付，使區內邊境居民從日益增長的邊貿中得到了實實在在的實惠，改變了以往單純的現金交易模式，提高了交易的安全性。

　　搶抓沿邊金融改革機遇

　　擴大人民幣兌換範圍

　　2013年底，國家沿邊金融綜合改革試驗區總體方案出臺。廣西中行立即成立了由一把手親自挂帥的金改領導小組，積極與自治區政府相關部門對接，主動參與沿邊金融綜合改革試驗區各項建設。首先致力於推廣人民幣在東盟國家的掛牌兌換服務，該行先試先行開辦了人民幣-越南盾現鈔兌換業務，轄屬東興、憑祥兩家支行于2014年3月掛牌，在剛結束的第11屆中國-東盟博覽會期間推出人民幣兌柬埔寨瑞爾現鈔匯率掛牌，標誌著中柬兩國貿易進入了本幣結算的嶄新時代。這是繼新加坡元、菲律賓比索、馬來西亞林吉特、泰國銖、越南盾和印度尼西亞盧比之後，中國銀行推出的東盟十國貨幣匯率的第七個幣種，該行也是目前自治區內掛牌人民幣兌換東盟國家貨幣種類最多的商業銀行。

　　不斷升級改造網銀系統功能

　　提高資金清算效率

　　注意客戶體驗，精益求精，是該行服務社會和公眾的理念。2009年，該行邊貿網上服務系統上線運作，取代原來的人工交換結算方式，實現邊貿結算交易數據的實時傳遞。為提高跨境人民幣資金的清算效率，該行于2014年3月啟動邊貿網上服務系統升級改造，打通該系統與核心銀行系統、現代化支付系統、SWIFT系統及廣西金融電子結算服務中心綜合業務系統等的連接，實現支付指令點對點接收與發送，實時完成各項轉匯業務。

　　豐富産品種類，擴大服務範圍，改進服務效能，廣西中行以高效、安全、便捷為目標，積極投入到中國-東盟人民幣業務中心的建設當中，為把八桂大地建成一塊更開放、更前沿的熱土做出自己應有的貢獻。

　　桂林銀行“接易貸”

　　貸出小微企業新未來

　　多年來，桂林銀行一直十分重視地方小微企業發展，不斷探索小微企業融資新模式，圍繞“中小企業夥伴銀行”的方針，利用自身優勢，進行特色化、差異化、精細化服務，小微企業金融服務工作成效顯著。

　　桂林銀行著重發展小微企業信貸業務，率先成立小微企業信貸中心，專注于小微企業金融服務，在工作中堅持創新，不斷滿足小微企業的融資需求。截至2014年8月末，桂林銀行小微企業貸款餘額168.98億元，中小企業貸款、小微企業貸款、單筆500萬元以下貸款分別佔全行全部貸款的55.79%、73.58%、35.57%，支援企業做大做強，開拓了銀企合作新局面。

　　桂林銀行以幫扶小微企業、服務地方經濟為出發點。根據銀監局推動小微企業健康發展、完善和創新小微企業貸款服務、豐富小微企業貸款方式的相關要求，面對小微企業普遍存在的規模小、擔保物少、融資難等問題，“對症下藥”進行産品創新。2014年2月，桂林銀行自主創新産品“接易貸”正式上線，使其成功成為了惠民利民道路上的領跑者。

　　桂林銀行“接易貸”業務是指桂林銀行的小微企業存量客戶，在取得流動資金迴圈額度授信期間，提出貸款續期申請，對於通過審批的借款人，無需重新簽訂借款合同即可實現還貸與續貸無縫對接的貸款。作為創新産品，“接易貸”具有如下特點：一是還款方式靈活。著重關注企業成長性、資金佔用合理性和管理能力，對符合條件的企業可延長貸款期限，錯開資金使用高峰期。二是産品定價創新。對於續貸的小微企業，仍享受原期限原檔次的貸款利率執行標準，有效節約企業財務成本。三是審批流程便捷，針對小微企業經營“短、快、急”的特點，“接易貸”所需材料簡單，審批週期短，方便快捷。

　　“接易貸”給小微企業帶來的便利，第一筆“接易貸”業務客戶——桂林市馬山得物資貿易有限公司（簡稱馬山得公司）深有體會。馬山得公司主要承接中鐵二局湘桂鐵路擴能改造工程的物資採購，上游企業穩定經營風險相對較小。2013年，因其行業特性，墊款較多，導致流動資金不足，桂林銀行為其提供了一筆40萬元迴圈額度貸款，滿足了客戶的資金需求。2014年2月該筆貸款到期，但因其上游企業中鐵二局資金緊張，未能及時支付馬山得公司貨款，導致其回款不足，同時又簽訂了原材料採購合同，流動資金嚴重短缺。了解到馬山得公司的具體情況，桂林銀行派出信貸員對其資質進行審核，馬山得公司完全符合桂林銀行“接易貸”的要求。通過銀行提供的信貸支援，馬山得公司三天內便解決了流動資金不足的難題，順利地完成了鋼材採購，滿足了中鐵二局的材料需求，並且其銀行信用並沒有受到影響。馬山得公司的事例，充分展示了桂林銀行服務地方小微企業方式上的創新與大力支援的決心。

　　在經濟下行的大背景下，小微企業資金的張力下降，在資金週轉中出現貨源需求與還貸需求衝突的情況越來越多。桂林銀行“接易貸”成功改變了小微企業“先還後貸”的傳統融資模式，以節約企業融資成本為切入點，高度契合小微企業發展需求，真正實現輕鬆融資。