開發性金融助力廣西穩增長調結構惠民生

　　今年以來，國開行廣西分行，圍繞國務院“穩增長、促改革、調結構、惠民生”的重大措施及總行工作部署，不斷加大對廣西高速公路、鐵路、棚戶區、城市基礎設施等重點和薄弱環節的信貸投放力度，為廣西穩增長、調結構、惠民生提供了強有力的金融支撐。今年1-6月，國開行廣西分行發放新型城鎮化貸款279億元，佔同期人民幣發放的94%；新增本外幣貸款229億元，同比多增131億元，佔全區貸款新增量超過1/5，居廣西金融同業首位。

　　支援“穩增長”，以推動綜合交通體系建設為切入點，拉動固定資産投資增長

　　針對自治區今年擬新開工的重大公路、鐵路項目，國開行廣西分行積極與項目業主做好對接，及時開展評審授信，保障項目如期開工，同時加快信貸投放。上半年發放交通行業貸款125億元，到6月底，交通行業貸款餘額813億元，貸款新增107億元，同比增長65%，佔貸款新增總量的47%，佔全區新增的50%，推動廣西縣縣通高速公路、“12310”高鐵經濟圈、西江黃金水道和北部灣港口建設。

　　其中，發放公路貸款62億元，同比大幅增長72%，重點支援了沿海高速公路改擴建、來賓至馬山、崇左至靖西等17條高速公路項目建設；發放鐵路貸款28億元，支援了南寧至廣州等7條高速鐵路項目建設；為南寧市軌道交通1號線提供貸款27億元。貸款覆蓋了全區90%以上的高速公路，並在高鐵和軌道交通領域實現全覆蓋，為廣西進一步完善綜合交通體系提供資金保障。

　　促進“惠民生”，以支援棚戶區改造為著力點，切實保障和改善民生

　　今年以來，國開行廣西分行積極貫徹落實國務院第43次常務會議精神以及自治區黨委、政府的工作部署，支援全區棚戶區改造。在自治區棚改工作領導小組的大力推動下，到6月底已完成自治區棚改平臺首批200億元項目評審承諾和首筆25億元貸款發放。上半年，國開行廣西分行累計實現棚改項目貸款評審承諾680億元，貸款發放129億元，在國開行系統內排名第2位，貸款資金在全區14個地市實現全覆蓋，支援棚改項目總面積1662萬平方米，惠及棚戶區群眾37萬人。此外，國開行廣西分行大力支援廣西現代農業發展，到6月底，涉農貸款餘額306億元，上半年實現新增28億元，同比增長10%。

　　助力“調結構”，以支援戰略新興産業為重點，推動産業結構調整

　　今年，國開行廣西分行加大了對新能源、節能環保等戰略新興産業領域的貸款投放，1-6月新增戰略新興産業貸款22億元，同比增長30%。在新能源方面，重點支援了桂林風電、防城港核電等清潔能源項目；在節能環保方面，新增貸款11億元，重點支援了鬱江老口水利樞紐、桂林市兩江四湖環境綜合整治等水利項目，同時積極推動大藤峽水利樞紐項目前期工作，出具130億元準承諾函並提供銀團組建方案，預計年內可實現承諾併發放。

　　除了加大信貸投放力度以外，國開行廣西分行還大力推動金融創新，以重大項目為依託，強化同業合作，積極為區內企業拓寬融資渠道、盤活存量資産提供金融服務。上半年，通過表內發放，債券承銷、融資租賃、承兌匯票等多元化渠道，國開行廣西分行累計實現社會融資總量476億元，同比增長31%。其中，為廣西交投、玉柴等企業承銷各類債券13支，募集資金126億元，是去年同期的4.5倍，市場佔有率達23%，幫助區內企業有效拓寬融資渠道、降低融資成本。

　　廣西農信社六大舉措助推小微企業健康發展

　　今年以來，廣西農信社積極跟進國家扶持小微企業政策，及時推出6項措施，開展“壯小扶微”金融服務。今年1-8月，全區農合機構累放小微企業貸款671.66億元。截至8月末，小微企業貸款餘額1218.89億元，比年初增加205.47億元，增長20.27%，高於各項貸款增速6.77個百分點，實現增量和增速“兩個不低於”目標。

　　一是創新考核機制，加大扶持力度。年初，區聯社召開全區四級（區、市、縣、鄉）農合機構小微企業金融服務工作電視電話會議，要求各級農合機構要合理規劃當月信貸投放規模，區聯社調劑信貸規模的40%以上用於支援小微企業，縣級農合機構每月信貸規模至少50%要用於支援小微企業。加強考核，增加對小微企業“兩個不低於”指標考核分值，對小微企業貸款連續兩個月不完成“兩個不低於”的，區聯社將對相關農合機構主要領導進行約見，限制除小微企業和涉農以外其他類貸款發放。

　　二是健全完善中小微型企業等非公有經濟金融服務機制。對各類非公有制經濟主體實行專門機構、專門團隊、專門流程、專門考核機制、專門信貸計劃的“五專”服務以及單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算的“四單”管理，積極探索質權（銀行存款）、債權（應收賬款）、貨權（存貨）、物權（固定資産）、智權（無形資産）等“五權”融資，全力推動非公有制經濟發展。非公經濟貸款比年初增加138億元，增幅10.32%。

　　三是放寬抵（質）押率，企業同樣的資産，獲得的貸款額度大大提高。僅支援工業一項就比年初增加74.47億元，增幅14.05%。

　　四是積極推進農村信用體系建設，廣泛建立農戶信用資訊檔案，通過主動到府服務，開展廣泛評級授信、送金融知識到府等方式，提高小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率，確保廣西農信社2014年小微企業貸款戶數增加5萬戶。

　　五是創新利率定價機制，切實讓利於民。對國家鼓勵發展的行業産業，實行適當優惠利率；對存單質押、綜合回報率高的貸款可執行基準利率或下浮；對製造業、農産品加工、銷售等發展前景好、産品有市場、符合國家産業政策、企業負責人或股東資信狀況良好的小微企業，貸款利率上浮不得超過20%；對民品民貿小微企業貸款、扶貧龍頭企業、勞動密集型企業要認真執行國家規定的利率標準。

　　六是創新産品和服務方式，為小微企業提供更多更貼心的金融服務。廣西農信社結合小微企業所在産業鏈、商業圈和企業群的特點，在風險可控的前提下，重點推出了小微企業或小微企業主和個體工商戶“信用貸款”、“互保貸款”、“市場出租方為承租方擔保貸款”等信貸産品。同時，為小微企業提供專門機構、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸規模的“五專”服務。

　　紮根小微金融 服務社會民生

　　2013年以來，民生銀行開始著手打造以“模組化、標準化、規模化”為核心的小微金融2.0模式，今年上半年更是在主動調整發展速度的同時，逐步實施了2.0模式下的流程再造，創新推出“小微寶”，提升小微金融的服務品質及作業效率。

　　“小微寶”，一個基於IPAD操作的民生銀行移動應用服務平臺，客戶經理使用平板電腦就能迅速幫商戶獲得銀行貸款。不用去網點排隊、不用奔波于銀行網點和公司之間，只要和客戶經理預約時間，就能到府為小微商戶辦理貸款。

　　對服裝批發市場的小微企業主韋老闆來説，資金是阻礙生意發展的一大難題，尤其是旺季前採購需要墊入的資金較多。有的銀行要求小微商戶的流動資金貸款按月還本付息，增加了商戶的資金週轉壓力。眼見著秋季採購就要給廠家打款了，韋老闆每天為了生意忙得不可開交，無法抽身，還一直受資金短缺的問題困擾，有沒有什麼辦法能不耽誤生意又能靈活解決流動資金缺口的問題呢？為此，韋老闆找到了在家門口的民生銀行。雙方一溝通，發現“小微寶”能很好地解決這一難題。“可是我生意忙，走不開，怎麼辦貸款？”對韋老闆的疑惑，客戶經理小周主動向他推薦了微貸産品。小周拿出IPAD，説道“韋哥，用這個設備就能給您現場辦卡，不用再去銀行了。您回去準備下貸款資料，我用IPAD拍下錄入系統，就能馬上給您提交貸款申請，不到1天您就能獲得貸款了。系統審批通過後，您會收到短信提示，您通過手機銀行和網上銀行就能自助完成貸款簽約，免得您來來回回跑銀行。經營性微貸是信用貸款，按月付息到期還本，提前還款不需要違約金。”“不可能吧，銀行放貸怎麼可能那麼快”韋老闆半信半疑。

　　第二天，小周帶著移動運營設備來到了韋老闆的店舖，首先讓他簽一份貸款申請書，然後認真核對馬老闆的身份證、戶口本、結婚證、房産證、營業執照、稅務登記證、銀行流水等資料並用IPAD進行操作，不到2小時，小周告訴韋老闆，貸款申請已提交完成，再等1到2天，貸款就能到賬。第3天上午，韋老闆的手機短信響起，申請的30萬元貸款已經到賬。整個過程，韋老闆無需踏出店舖一步，這讓他感覺很新鮮，與以往跑斷腿的銀行貸款經歷相比，大為不同。就這樣，韋老闆一邊忙生意，一邊就把貸款辦了。

　　韋老闆的故事只是民生銀行眾多小微貸款客戶的一個縮影。民生銀行于2011年進入廣西，積極支援廣西小微企業的發展，三年來累計投放的小微企業貸款超100億元。截至2014年9月底，小微貸款餘額近50億元，小微貸款客戶3000戶，服務了超過1.7萬戶的小微企業，僅2014年8月至9月放款的微型貸款就達到1.4億元，惠及近700位微型商戶。

　　桂林國民村鎮銀行

　　“金融活水”潤小微

　　“我們合作社能有今天的發展，除了靠自己努力，最重要的就是得到桂林國民村鎮銀行的大力支援！”説起自己的創業經歷，曾是下崗女工如今成為年銷售額上千萬元農産品銷購合作社領頭人的楊慧梅操著濃重的桂北口音侃侃而談，顯得既興奮又自信。

　　楊慧梅，出生在有著“天下一絕”龍脊梯田景觀的廣西桂林龍勝各族自治縣。2008年她成了一名下崗工人，當時她非常痛苦：難道從今往後自己就成了無業人員？在惶恐和困惑中，她沒有抱怨，更沒有沉淪，冷靜思考之後，想得最多的還是如何靠自己走出一條活路。

　　曾經在供銷社的工作經歷，讓楊慧梅有了自主創業的想法。她了解到，龍勝當地農村農副産品極為豐富，且品質品質上佳，但是農戶卻常常苦於無銷路，讓這些“山野寶貝”無人問津。

　　為此，一個大膽的念頭在她腦際閃現。通過前期的調研和準備，2011年，在楊慧梅的號召與組織下，20多戶龍勝鎮農戶聯合成立了農産品購銷專業合作社，“農民出力出地，我負責出錢出技術，提供收購、加工和銷售一條龍服務。”但是，一介女流之輩，又是下崗工人，從哪去找來這麼多錢？

　　由於沒有房産、土地等抵押和擔保，楊慧梅向當地大銀行申請貸款均被拒之門外。正當楊慧梅舉步維艱的時候，桂林國民村鎮銀行龍勝支行了解到她的情況，並深入該合作社調研，具體了解了合作社的供貨來源、加工廠房、銷貨渠道及未來主打産品發展方向後，發放了60萬元商戶聯保貸款支援合作社發展。

　　“龍勝這個地方，三分田七分山，許多農戶申請貸款都是沒地沒房産，而且由於授信額度低，根本無法滿足農戶生産發展資金需求。為此，我們行推出了商戶聯保貸款，既解決了擔保抵押問題，又有效緩解資金需求壓力。”龍勝支行行長梁家軍告訴筆者。

　　梁家軍曾在農信社工作27年，經歷農信社5次大變革，2012年他毅然放棄優越的農信社工作來到村鎮銀行任職，可謂是人生第二次創業。對農村金融工作諳熟於心的他認為，村鎮銀行在基層農村開展工作，絕對不能生搬硬套大行的做法，不能一刀切，應該因地制宜，靠管理靈活取勝。

　　在國民村鎮銀行的支援下，楊慧梅也從一名下崗工人白手起家，發展到成為農戶致富的帶頭人。目前，她的合作社共有會員207人，每年為農戶推銷茶籽2000多噸，加工茶油100噸，柑桔出口東南亞1000多噸，羅漢果出口800多萬個，年銷售額上千萬元。

　　在廣西桂林，除了像楊慧梅一樣搞“三農”經濟的，還活躍著一批量大面廣的小微企業，尤其是以旅遊、餐飲等小微企業為主體的“微經濟”，而桂林國民村鎮銀行也將“金融活水”引入到這些千家萬戶小微企業當中。

　　此行的第二站正是桂林另一旅遊勝地陽朔。據介紹，當地旅遊業極其發達，旅遊對財政貢獻率達55%，旅遊收入佔全縣GDP比例的66%。發達的旅遊業也促進了餐飲業的發展。

　　“來到桂林陽朔，一定要嘗嘗這裡的名菜啤酒魚。毫不誇張的説，我們劉姐啤酒魚就是桂林國民村鎮銀行的貸款養大養肥的。”在桂林國民村鎮銀行陽朔支行辦公室，蘇志華對初次到訪的筆者熱情地“推銷”起自家的啤酒魚。

　　走在陽朔縣城大街小巷，隨處可見打著啤酒魚招牌的餐館。蘇志華經營的劉姐啤酒魚屬於當地啤酒魚界的後起之秀，正是由桂林國民村鎮銀行一步一步扶持壯大起來的。

　　蘇志華回憶道，當時“劉姐啤酒魚”店只有陽朔“陽光100”的總店一家，一直穩定經營了3年時間，有自己一套先進的管理理念和經營模式，雖然有意擴大經營規模，搶佔陽朔啤酒魚經營市場，但卻苦於資金不足問題，難以迅速發展。

　　陽朔支行行長門定葵説：“在陽朔有很多房子有價值，但是沒有房産證，一棟房子一年的租金收入幾十萬元完全沒問題，對這些有房屋、商鋪的客戶我行專門推出了聯保貸款，這也是我行創新農村金融産品和服務方式，切實解決商戶貸款難問題的重要舉措。”

　　為此，陽朔支行主動出擊，以蘇志華原有房屋價值作為抵押，以三戶聯保的形式對蘇志華發放貸款40萬元，支援其裝修第二家啤酒魚店，經過兩年多的發展，蘇志華的啤酒魚連鎖店已經開到第6家，總經營面積2080平方米，員工發展到200人，在陽朔支行貸款餘額320萬元，存款日均餘額100余萬元。今年，第7家連鎖店也在緊鑼密鼓的籌建中。

　　據了解，在陽朔支行，聯保、擔保、信用貸款的比例佔到了全部貸款的64%，這兩年陽朔支行強化了對貸款風險的防控，逐步確立了以抵押為主，聯保為輔的經營思路，目前，陽朔支行擁有固定客戶3000多戶，存款突破1億多元，發放各類貸款7500多萬元，有效支援了當地縣域經濟的發展。