萬建華：對金融科技監管應把握好普惠性等五條原則

　　中國網財經7月8日訊(記者 肖娟) 今日，由上海新金融研究院（SFI）主辦的第四屆金融科技外灘峰會召開，SFI監事長、上海市網際網路金融行業協會會長萬建華在論壇上表示，在監管原則方面，結合國際經驗和我國實際來看，對於金融科技的監管應把握好以下五條原則：一致性，依據市場行為的本質而非機構主體實施原則一致的監管；可靠性，通過技術驗證和治理規範各類亂象，提升行業可靠性；互動性，監管者主動參與金融創新的全過程，加強與市場主體的互動，共同推進負責任的創新；普惠性，確保金融科技發展緊密服務實體經濟，服從宏觀調控和經濟金融穩定；自律性，高度重視行業協會和仲介組織在約束企業自律經營上的重要作用。

　　如何有效發揮市場主體和技術創新在金融科技發展中的驅動作用？萬建華指出，一是必須理性看待我國金融科技在全球所處的地位，從市場條件和技術進步兩方面繼續鼓勵行業發展。從一些數據和指標看，我國在金融科技的一些細分領域確實是略微領先的，特別是在支付和網路融資方面。但這主要體現在交易規模上的超越，而這更多地還是得益於我國巨大的人口基數和市場規模。然而，從行業發展的市場條件和技術水準來看，我們並無競爭優勢，在全世界的排名也還比較靠後。2016年末，德勤公司的研究顯示，考慮營商環境、金融發展、基礎設施、人才儲備等因素，全球21個金融科技相對領先的城市中，前四位分別為倫敦、新加坡、紐約和矽谷，中國內地只有上海排名第11位。另一方面，就市場環境而言，我們目前在這一方面尚不理想。例如，沒有一個好的徵信體系，沒有好的信用環境，網貸就發展不起來，沒有自上而下的數據統籌，基礎設施方面的創新就會遇到阻礙。因此，我們也應當借鑒各主要國家做法，從市場環境和技術進步兩方面鼓勵行業發展。

　　二是治理的過程必須規則先行，讓市場有明確的預期。雖然，對於新事物的監管在初期無法做到特別完善，但對於禁區和底線，則必須非常清晰，而且相關操作細則要具有可操作性，能夠實際落地。只有這樣，才能使得包括金融科技創業企業、VC、PE等在內的各類市場主體清楚預判行業和市場的未來發展。

　　三是應當鼓勵傳統金融機構認識金融科技的意義，主動參與到這一進程中去。我國的傳統金融機構轉型必須依靠科技金融手段——無論是自己做，還是並購，或者和新的金融科技公司合作。事實上，金融科技公司與傳統金融機構並不是簡單的你死我活的競爭關係，相反存在著很大的合作共贏空間。通過與金融科技業的合作，我國傳統金融機構已經實現了增加客戶、提高收入等短期目標，未來可挖掘的合作潛力非常巨大。金融科技的發展不是顛覆傳統金融的過程，而是傳統機構融合、吸收、推進金融技術革新的進程。金融科技的發展依賴於金融與科技的雙輪驅動，我國傳統金融機構對此的重視程度和實際資源投入還需繼續提升。最近，我們欣喜地看到，工、農、中、建四大國有銀行分別與京東、百度、騰訊、阿里巴巴開展戰略合作；此外，工行還制訂了完整的金融科技發展戰略，建立“七大創新實驗室”，並積極推進企業級數據應用體系建設，優化調整IT架構；招商銀行也提出計劃將每年利潤的1%用於金融科技創新。

　　四是在明確監管原則的基礎上，積極探索金融科技的有效監管方法，注重監管能力建設。在監管原則方面，結合國際經驗和我國實際來看，對於金融科技的監管應把握好以下五條原則：一致性，依據市場行為的本質而非機構主體實施原則一致的監管；可靠性，通過技術驗證和治理規範各類亂象，提升行業可靠性；互動性，監管者主動參與金融創新的全過程，加強與市場主體的互動，共同推進負責任的創新；普惠性，確保金融科技發展緊密服務實體經濟，服從宏觀調控和經濟金融穩定；自律性，高度重視行業協會和仲介組織在約束企業自律經營上的重要作用。

　　在監管方法方面，從國際經驗來看，各國對金融科技監管的設計，均受到本國原有框架和監管理念的決定，因地制宜、逐步改進才是最具可操作性的路徑。在中國目前分業監管的大格局下，應強化以功能監管為重點的金融監管協調，加快監管沙盒機制的試點與推廣。在監管能力方面，金融科技的發展呼喚全新的監管範式，數據應成為監管的核心和驅動，數據安全應成為金融消費者保護的重要環節，演算法合規應成為審慎監管的重點內容，金融資訊網路安全也必將成為金融穩定的重大考量。金融監管部門需改變固有思維，優化知識結構，理性、客觀而又積極地認識和應對監管科技變革，以逐步形成適應新科技的新監管。