從今天起，購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，住房公積金個人貸款最高額度將從80萬元上調至120萬元。昨日，北京住房公積金管理中心發佈了這一消息。

　　貸款額度取消個人信用等級上浮

　　此前，北京公積金貸款額度的上限為80萬元，這一標準已經執行了6年。

　　根據昨日發佈的新政，住房公積金在保證繳存職工提取的前提下，優先滿足購買首套自住住房的貸款需求。借款申請人購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，貸款最高額度調整為120萬元。

　　而購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度仍為80萬元。

　　此前，北京公積金貸款有一個信用評估上浮的機制，評級為AAA級、AA級的借款申請人，貸款最高額度分別上浮30%、15%。

　　公積金中心昨日表示，新的貸款額度不再依據個人信用等級上浮。這意味著取消上浮15%或30%的機制。

　　外地繳存時間可併入計算

　　此次北京還對外地繳存的職工放寬貸款政策。

　　對於曾經在外地繳存住房公積金、在北京繳存不滿規定繳存時間的職工，繳存時間可以根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合併計算。

　　在外地繳存住房公積金的北京戶籍職工，在北京購買首套自住住房的，可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向北京住房公積金管理中心申請貸款。

　　此外，此前公積金貸款還要進行擔保和評估，並收取費用，此次新政也取消了新建商品房評估。

　　- 算賬

　　公積金貸120萬省34萬利息

　　由於公積金利率比商貸低，因此更多使用公積金貸款，無疑可以節省購房家庭支付的貸款利息。

　　以30年貸款120萬元為例，商貸的月供為7310元，公積金為5903元，少了1407元。總利息商貸為111.0075萬元，公積金為76.7125萬元，公積金節省了34.295萬元。

　　- 追問

　　公積金貸款額度為何上調？

　　北京從上世紀90年代開始，公積金的貸款最高額度進行了數次調整，從最初的30萬元，到此後的39萬元、40萬元，2007年調整到60萬元，2008年提至80萬元，今年開始標準再次提高到120萬元。據了解，目前上海、廣州、深圳住房公積金貸款最高額度分別為80萬元、80萬元、90萬元。

　　此次公積金貸款額度為何上調？北京住房公積金管理中心相關負責人表示，這是在繼續執行貸款差別化政策的前提下，支援繳存職工購買政策性住房和中小戶型首套自住住房，調整貸款最高額度，提高繳存職工住房消費能力，滿足職工基本住房的貸款需求，減輕貸款負擔。

　　“這次政策調整指向很明顯，就是滿足職工的基本住房需求。滿足120萬貸款的對象，一是政策性住房，包括經適房、限價房等。二是90平米以下的，都是基本的自住需求。”這位負責人表示。自住房由於是商品房屬性，不屬於政策房。但北京自住房規定套型面積以90平米以下為主，因此大部分自住房也可以享受到。

　　從購房者的實際需求看，北京此前的80萬元貸款額度確實存在不夠用的問題。

　　以自住型商品住房為例，北京規定，自住房的總價一般在200萬元以內。那麼以一套90平米以下，總價180萬元的自住房為例，首付2成就是36萬，這意味著需要貸款144萬元。

　　而公積金最高貸款80萬元，還尚缺64萬元。購房家庭就只能有三種選擇，找父母支援，親朋借款，把首付湊夠100萬元；或是選擇利率更高的商業貸款，還貸壓力就會增大；要麼就選擇公積金和商貸的組合貸款，公積金和商貸各貸80萬和64萬。

　　公積金貸款額度上調至120萬元後，意味著購房者如果想全部使用公積金貸款的話，只用湊夠60萬首付即可。

　　公積金貸款新政四大變化

　　變化1

　　貸款最高額度從80萬提至120萬

　　可貸120萬

　　購買政策性住房，包括經適房、限價房等

　　90平方米(含)以下的首套自住住房，包括符合條件的自住型商品房

　　仍貸80萬

　　套型建築面積在90平方米以上非政策性住房

　　第二套住房

　　符合什麼條件能貸120萬？

　　記者從公積金管理中心了解到，貸款額度取決於多項因素，借款申請人應符合公積金月繳存額、繳存時間、首付款比例、抵押物評估價值等要求。具體可登錄公積金中心官網上的“貸款計算器”查詢。

　　例2：繳存職工小李未婚，其無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄，購買建築面積60平方米的商品房，房屋單價3萬元/平方米，房屋總價為180萬元。如符合上例中的各項貸款條件，其住房公積金月繳存額個人部分只要在840元之上，即可申請到120萬元的貸款。

　　例1：繳存職工小張和小王為夫妻，雙方無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄，購買建築面積80平方米的商品房，房屋單價3萬元/平方米，房屋總價為240萬元。目前，30年貸款期限年利率為4.25%，基本生活費標準每月不低於1092元，住房公積金繳存比例為12%，在夫妻雙方均符合貸款條件的前提下，住房公積金月繳存額個人部分之和只要在971元之上，即可申請到120萬元的貸款。

　　變化2

　　信用評級不再上浮貸款額度

　　此前，購買政策性住房或套型建築面積在90平方米(含)以下的首套自住住房，對於《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的借款申請人，貸款最高額度可上浮30%，即104萬元；AA級的借款申請人，貸款最高額度可上浮15%，即92萬元。

　　雖然評估信用等級可以上浮一定比例貸款額度，但能夠評估為AA，AAA級的貸款人並不多。信用評估中，年齡、個人住房情況、還貸的經濟能力、工作穩定性、學歷學位、職務職稱及個人的信用記錄等因素會影響信用等級的評定。而貸款購買首套房而且是中小戶型的家庭，大都是年輕人，他們的工作經歷和收入水準有限，很難評到很高的級別。

　　新政實施後，公積金貸款最高額度為120萬，不再因個人信用等級而上浮到138萬或156萬。

　　變化3

　　外地繳存職工放寬貸款政策

　　此次調整還涉及認定外地住房公積金繳存記錄，規定京籍職工在外地繳存公積金，也可在北京申請貸款。公積金中心表示，此舉將使北京和外地的繳存職工享受到同等權利。

　　外地繳存記錄如何認定？

　　例1：繳存職工小趙2013年3月-2014年6月在外地連續繳存住房公積金，2014年7月-12月在北京連續繳存。若當前繳存狀態正常，則小趙持原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明，可向管理中心申請貸款。

　　例2：北京戶籍的繳存職工小孫在外地繳存住房公積金，在北京購買首套自住住房，其可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向管理中心申請貸款。

　　變化4

　　取消新建商品房評估費

　　相關負責人表示，此舉是為了降低貸款中間費用，減輕職工的貸款負擔。此前，公積金中心已對新建政策性住房不進行評估，此次又取消了新建商品房評估，並已在貸款業務中執行。

　　評估費取消能省多少錢？

　　房屋評估費是對抵押物價值評估，費用按照評估價值的千分之三收取，最低收費300元，最高1500元。由於目前房價較高，因此很多房屋評估的收費都達到了1500元的上限。

　　相關負責人稱，考慮到二手房需要確認房屋權屬、房屋價值、房屋使用年限等因素，需要專業評估機構進行認定，因此，目前購買二手房申請貸款的，仍須進行評估。