保險業多層次服務構建新發展格局

　　進一步發揮風險減震器社會穩定器經濟助推器作用

　　保險業多層次服務構建新發展格局

　　　今年是全面建設社會主義現代化國家新征程開啟之年，也是“十四五”開局之年。黨的十九屆五中全會審議通過的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，加快構建以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局。

　　金融體系是構建雙迴圈新發展格局的重要一環，作為其中的重要組成部分，保險業也需要進一步發揮風險減震器、社會穩定器和經濟助推器的功能作用，更好地服務構建新發展格局，推動“十四五”時期經濟社會高品質發展。

　　保險保障助推釋放內需潛力

　　構建新發展格局需要堅持擴大內需這一戰略基點，而保險業在助力充分挖掘內需潛力方面大有可為。北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾認為：“一方面，購買保險本身就是在釋放消費者的服務需求；另一方面，保險通過為居民健康、産品品質等提供保障，也能夠使居民放心消費，從而激發消費需求。”

　　相關研究表明，社會保障水準越高，消費動力越足。目前，我國已經建成世界上規模最大的社會保障體系，但社保體系在“多層次、可持續”方面還有巨大的提升空間。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生在接受《金融時報》記者採訪時表示：“目前，由於社保體系在保障水準、可持續性等方面尚存短板，很多居民會增加針對未來的預防性儲蓄，這對釋放消費潛力是有影響的。”

　　保險行業通過發揮自身在風險管理方面的專業優勢，為居民和企業織密風險保障網，無疑有利於改善人們的支出預期，增強居民消費意願，推動居民消費擴容提質。“在居民醫療衛生費用支出中，商業健康保險的賠付佔比仍比較有限，未來需要由商業健康保險更多地分擔居民的醫療支出壓力。在養老方面，目前‘三支柱’總資産在國內生産總值中的佔比較低，而且目前居民更多的是通過缺乏杠桿作用的儲蓄方式為養老做準備。未來應更好地發揮保險的作用，在完善居民養老保障的同時，更好地釋放消費潛力。”朱俊生分析稱。

　　對外經濟貿易大學保險學院副教授孫守紀對《金融時報》記者表示：“一方面，保險業可以通過創新保險産品和服務，滿足不同群體的保障需求；另一方面，還要積極和地方政府創新合作，激發更大的保險需求，讓更多的群體能夠享受更加具有競爭力的保險産品和服務。”

　　保險機制更好融入社會治理

　　確保全面建設社會主義現代化國家開好局、起好步，還需要繼續推進國家治理體系和治理能力現代化。從近年來的各地實踐情況來看，在民生與社會保障等領域，將保險機制引入治理模式正變得愈發普遍，並且取得了多方面的良好社會效益。

　　新冠肺炎疫情的暴發，使公共衛生體系受到社會公眾廣泛關注。就人身險而言，保險公司可以通過創新産品與服務，協助政府完善公共衛生體系建設、重大疾病醫療保險和救助制度等。

　　“保險業可以在很大程度上介入其中，特別是商業保險有一個突出優勢，就是在於可以做健康管理，從而推動整個醫療治理體系轉型升級，促進醫療資源更高效地使用。”朱俊生表示。

　　財産險中的責任保險本身就具有較強的社會管理功能，也與社會生産和人民生活有著密切關係。近年來，在食品安全、污染防治、公共安全等領域引入責任保險機制所取得的成績也受到了廣泛關注。朱俊生介紹稱：“典型的如醫療責任保險，通過發揮市場機制，發揮保險公司在醫療風險管理方面的專業優勢，讓醫患糾紛的解決更加中立。”

　　完善巨災保險體系也是保險業參與社會治理的重要領域。孫守紀對《金融時報》記者表示：“要積極發揮商業保險在巨災風險管理中的作用。目前，我國的地震、洪水等自然災害造成的經濟損失主要依賴於國家財政予以補償。建立巨災保險制度，可以合理設計個人、政府和保險機構風險分擔機制，一方面能夠減輕國家財政壓力，另一方面也能夠讓受災群眾的經濟損失及時得到補償。”

　　國壽集團副總裁盛和泰建議，將保險服務政府職能轉變納入各地區發展規劃。在民生與社會保障等領域，通過政府購買服務等形式，將相關責任交付保險公司進行商業化運作或提供專業化服務；在巨災、突發疫情、流行病及公共衛生事件方面，建立健全政府主導、市場參與的發展機制和模式。

　　險資助力供給側結構性改革

　　在業內人士看來，新發展格局下的經濟迴圈是金融保險與實體經濟的良性迴圈。截至2020年末，保險業總資産23.3萬億元，資金運用餘額21.7萬億元。保險資金具有週期長、規模大、來源穩定等特點，能夠在服務暢通投融資體系、有效帶動社會資本、引導投資領域、擴大投資規模等方面提供有力支援。

　　特別是隨著我國每人平均GDP超過1萬美元，根據國際經驗，這意味著社會保險需求將進入快速增長階段。“十四五”時期，我國保險市場將繼續保持穩健增長，從而為服務國家重大項目和實體經濟發展積累更多的長期穩定資金。因此，在強化保險保障功能，為社會織密風險保障網的同時，保險業在服務構建新發展格局的過程中還要加大新型基礎設施投資，擴大交通、能源以及戰略性新興産業投資，更好地發揮保險資金在直接投融資體系中的作用。

　　銀保監會資金運用監管部副主任羅艷君此前表示，險資要發揮長期資金優勢，堅持審慎穩健投資和長期價值投資的理念，為實體經濟提供有別於銀行資金的差異化融資服務，在助力構建新發展格局中積極補位、找準定位。中國太保總裁傅帆也認為：“我國在新發展格局構建過程中，面臨經濟結構調整、産業轉型升級、國家戰略實施及重大工程建設，保險資金可以在産業鏈優化調整和雙迴圈新發展格局構建中發揮獨特的作用。”

　　從《金融時報》記者在業內了解到的情況看，“十四五”期間，保險業將重點聚焦國家“兩新一重”項目建設，通過債權計劃、股權計劃、保險私募基金等方式，為大數據、5G、特高壓、軌道交通、新能源、人工智慧、工業網際網路等提供資金支援。