光大銀行侵權陰雲待解：理財違規頻現 個貸捆綁保險屢遭投訴

　　來源：中國科技新聞網 作者：冷勇峰

　　近日，光大銀行被通報存在6大侵害消費者權益問題，受到輿論廣泛關注。

　　《通報》點出，光大銀行在適當性管理方面落實不到位。具體表現是，光大銀行對客戶風險承受能力評估管控不力，導致大量高齡客戶風險承受能力評估結果高於實際等級。2018年1月至2019年6月，該行客戶年齡超過70周歲的風險承受能力評估問卷中年齡選項失真，涉及554家分支機構，其中北京、河北、吉林、福建、遼寧大連等地分支機構問題較為突出。

　　通報顯示，光大銀行上述違規行為，侵害了消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財産安全權等基本權利，銀保監會已要求其進行整改。

　　對此，光大銀行聲稱，公司被銀保監會點名涉6類違規，已按要求進行整改。

　　被通報之餘，中國科技新聞網發現，光大銀行理財頻現違規、理財延期兌付被投訴；此外，該公司個貸與保險強制捆綁，或涉嫌抬高融資成本，更在過去兩年間多位高管違規被查，內控管理或有待提升。

　　理財違規亂象頻現

　　日前，光大銀行發佈2020年業績預告顯示，該銀行2020年度實現營業收入1425.35億元，同比增長7.32%；實現歸母凈利潤378.24億元，同比僅增1.26%，增速創下近年新低。

　　凈利潤增長幾近停滯的背後，中國科技新聞網發現，光大銀行理財服務手續費收入卻強勢增長450%。數據顯示，2020年上半年，光大銀行手續費及佣金凈收入141.33億元，同比增加13.84億元，增長10.86%，主要是理財服務手續費收入同比增加11.97億元，增長450.00%。

　　理財服務手續費收入出現爆髮式增長的同時，光大銀行理財弊病也在此次通報中被點名。

　　中國科技新聞網梳理髮現，此次通報顯示，光大銀行存在的前三項問題，違規代客操作、短信行銷宣傳混淆自營與代銷産品、適當性管理落實不到位，均與理財業務有關。

　　這僅僅是光大銀行理財問題的冰山一角。

　　近兩年，據不完全統計，中國銀保監會官網披露了光大銀行4張理財違規行政處罰資訊，罰款達到90萬元，主要違規內容是公司存在理財基金産品銷售行為不審慎、理財銷售制度執行不到位、以贈送實物方式銷售理財産品等。

　　不僅如此，在第三方投訴平臺黑貓投訴上，光大銀行分銷的一款理財産品發生逾期無法贖回的投訴，引起廣泛質疑。

　　2020年11月25日，一位投訴編號為17351437385的消費者投訴稱“光大銀行610萬理財逾期無法贖回，未給任何解釋”。

　　該投訴人稱，他于2020年初購買光大銀行分銷的理財産品，西南涌泉6號。11月24日為開放贖回日，但被告知贖回失敗。24日與銀行反映了情況，銀行表示不知情。

　　隨後銀行告知他，“通過光大銀行購買該理財産品所有客戶均面臨了同樣問題，光大銀行高層正在緊急與西南證券(4.870， 0.01， 0.21%)進行開會溝通”。但截至當時始終未給出任何答覆，既不知道原因，也未給出方案。據悉西南涌泉6號是2016年西南證券發行的固定收益産品。

　　除此之外，中國科技新聞網發現，2020年末，在“知乎”軟體上，有用戶反映光大銀行“川財證券泊悅1號”、“銷涌泉6號”理財産品無法正常贖回，致電光大銀行對口客戶經理，他們也無法給出具體結果，只是讓用戶等分行通知。

　　一位知乎用戶接受了中國科技新聞網的採訪，他表示，他通過網銀購買的“夜市理財”本應該在2020年5月6日到期，當時利息到了，本金卻沒有了，沒有任何記錄，打電話給客服也查不到相關記錄。幾天后，請他律師朋友幫他問了光大銀行，理財的本金錢才轉到活期餘額。

　　對於上述分銷理財産品是否如該位消費者投訴稱出現延期兌付？目前該款理財産品處於什麼狀態？中國科技新聞網致函光大銀行，截止發稿未獲回復。

　　保險捆綁貸款屢遭投訴

　　除理財飽受詬病外，光大銀行的貸款問題也備受關注。

　　光大銀行侵害消費者權益通報的後三項問題，個貸業務與保險産品強制捆綁、存貸掛鉤、違反質價相符原則收取財務顧問費均與光大銀行在開展貸款業務時，附加不合理條件有關。

　　其中，個貸業務搭售保險這一違規行為，一直是光大銀行投訴的重災區。

　　中國科技新聞網發現，光大銀行在黑貓投訴平臺上不乏客戶投訴借款捆綁保險，與光大銀行聯合放貸的保險公司有陽光財險、中國大地保險、中國人保財險、中國人民保險、太平洋保險等。

　　尤其是陽光保險，光大銀行與其聯合放貸投訴數量最多；針對光大銀行投訴的內容幾乎均是借款捆綁同時需要交納保險費，利率達到高利貸利息等問題。

　　據中國銀保監會統計，2020年第三季度，光大銀行的個人貸款業務投訴量位列股份制商業銀行前三名，個貸投訴數量達到310件，環比增長2.3%，佔光大銀行投訴總量的9.0%。

　　貸款業務投訴的背後，光大銀行的貸款違規亂象更是頻發，甚至有的牽涉到分行高管人員。

　　2020年11月，據中國裁判文書網公佈的一則刑事判決書顯示，光大銀行呼和浩特分行原副行長秦明違規向企業發放貸款，造成千萬外債無法按時歸還，向銀行貸款客戶索賄近4500萬。

　　事實上，這並不是2020年光大銀行呼和浩特分行首例高管違規問題。在2020年6月，光大銀行呼和浩特分行原黨委書記、行長張翎因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。

　　此外，光大銀行深圳分行原行長朱慧民，光大銀行深圳分行原副行長鄒建旭，光大銀行人力資源部原副總經理黃智洋，光大銀行鄂爾多斯分行原黨委書記、行長劉波均在2020年被查。

　　光大銀行呼和浩特分行的違規發放貸款是否暴露出貸款審查不嚴？多位分行高管在2020年被查，是否反映出光大銀行內部管理不完善？對此，中國科技新聞網致函光大銀行，截至發稿未獲回復。

　　違規操作理財，貸款問題引發頻頻投訴，一年多位高管被查，是否將對光大銀行的經營産生衝擊，還有待時間考證。