連連數字支付業務頻遭投訴 小貸業務面臨監管新政考驗

　　來源：投資時報 作者：田文會

　　作為第三方支付公司，擬登陸科創板的連連數字剛跨入小貸領域，即面臨小貸監管新政壓力。值得注意的是，監管部門近期還加強了對第三方支付公司的監管  

　　作為以第三方支付起家及作為主營的金融科技公司，擬登陸科創板的連連數字科技股份有限公司(下稱連連數字)，和其他該領域的公司一樣，也需要直面不斷強化的監管。

　　一方面，連連數字剛跨入小貸領域，即需面對小貸監管新政，另一方面，監管部門最近不斷對網際網路金融監管發聲，且在整改其他更大體量公司時提出了“回歸支付本源”的要求。

　　按連連數字原計劃，還有約一兩個月，該公司的輔導期就將要結束了。

　　不過，《投資時報》研究員注意到，該公司近期仍頻遭投訴。

　　2020年12月18日，證監會浙江監管局公佈連連數字輔導備案公示文件。該文件顯示，連連數字擬首次公開發行 A 股股票並在科創板上市。輔導期大致為2020年12月至2021年3月。

　　據該公示文件，連連數字是中國領先的第三方支付服務提供商，致力於構建以全球支付及清算網路為核心的基礎設施，服務客戶遍佈于跨境貿易、電商、零售、商旅、物流、教育、房産、汽車等多個垂直行業。

　　目前，該公司主營業務可劃分為支付業務和清算及信用卡業務。其中，支付業務包括國內支付和跨境支付兩類業務。

　　《投資時報》就上述小貸和支付業務等問題向連連數字發送了溝通函，但截至發稿未收到回復。

　　支付業務頻遭投訴

　　連連數字旗下支付業務最近仍頻遭投訴，且以往曾遭監管部門處罰。《投資時報》研究員發現，在黑貓投訴平臺上，有很多投訴稱“連連支付”無故扣款或私自扣款。

　　今年1月份，該平臺上對商家“連連支付”的投訴逾50宗，其中近50宗皆為投訴連連支付無故扣款或私自扣款。

　　1月25日，有用戶投訴被連連銀通電子支付有限公司(下稱連連銀通)私自扣款465.44元。稱“在沒有被告知的情況下，卡裏的錢直接被連連支付扣除，不知道是怎麼一回事，要求退還所扣的款。”

　　工商資訊顯示，連連銀通電子支付有限公司(下稱連連銀通)全資股東為連連數字。央行網站資訊顯示，連連銀通業務類型為：網際網路支付、行動電話支付。首次許可日期為2011年8月29日，有效期至2021年8月28日。

　　1月28日，有用戶投訴連連銀通近三個每個月私自扣款，涉訴金額共約150元。當天，另一位用戶投訴連連銀通莫名扣錢，涉訴金額77元。該用戶稱，“在我不知情況下扣我錢，不知道在哪知道的我的銀行卡號，就是很莫名其妙。”此前的1月23日，也有一位用戶投訴連連銀通私自扣款時稱，“從來沒有用過連連銀通支付，被扣款126.87元，莫名其妙。”

　　這幾宗對“連連支付”的投訴連連支付都有回復，不過，回復內容皆已隱藏。

　　除了頻遭投訴，“連連支付”也曾遭監管部門處罰。

　　2018年8月21日，國家外匯管理局浙江省分局對連連銀通作出行政處罰，處罰內容為：警告；責令改正；罰款221萬元。違規行為包括：違反規定將外匯匯入境內；違反外匯登記管理規定；未按照規定進行國際收支統計申報 ；未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料。

　　旗下小貸面臨監管新政考驗

　　除了支付業務，連連數字也已進入小貸領域。2020年1月19日，連連數字完成對上海網易小額貸款有限公司(下稱網易小貸)收購，該公司股東變更為連連數字及其子公司，成為連連數字旗下全資子公司。

　　工商資訊顯示，該公司股東分別為連連銀加資訊技術有限公司(下稱連連銀加資訊)、浙江連連資訊技術有限公司(下稱浙江連連資訊)、連連數字。連連銀加資訊和浙江連連資訊皆為連連數字旗下全資子公司。

　　2020年7月20日，網易小貸更名為上海連連小額貸款有限公司(下稱連連小貸)。

　　連連小貸官網顯示，連連小貸(及相關方)擁有小額貸款和商業保理經營資質，通過小額貸款及諮詢、供應鏈金融、信用風險評估與管理、信用數據整合等多類型服務，致力於以金融科技能力服務小微企業。連連小貸將面向國內商戶、跨境賣家等打造賬戶+融資的信用體系，以B2B2C為業務模式，以合作平臺為核心企業，構建信用網路生態。其重點業務領域包括電商、物流、家電、快消等。

　　其供應鏈金融産品包括連盈貸(小微企業信貸)、連採保(應付賬款融資)、連庫保(倉儲庫存融資)、連收保(應收賬款融資)。

　　不過，就在收購完成數月之後，2020年11月2日，中國銀保監會和中國人民銀行聯合發佈《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》(下稱《徵求意見稿》)，對小貸公司業務開展區域、小貸公司經營網路小貸的註冊資本等多方面提出了更高要求。

　　《徵求意見稿》規定，小額貸款公司經營網路小額貸款業務應當主要在註冊地所屬省級行政區域內開展；未經國務院銀行業監督管理機構批准，小額貸款公司不得跨省級行政區域開展網路小額貸款業務。

　　註冊資本方面，《徵求意見稿》規定：經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的註冊資本不低於10億元，且為一次性實繳貨幣資本。跨省級行政區域經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的註冊資本不低於50億元，且為一次性實繳貨幣資本。而工商資訊顯示，連連小貸註冊資本為3億元。

　　連連數字旗下連連小貸面臨的問題也是其他擁有小貸公司的網際網路金融公司或金融科技公司需要面對的問題。

　　銀保監會網站資訊顯示，2020年12月末，銀保監會相關部門負責人就近期媒體關注問題表示，最近中央金融管理四部委再次約談螞蟻集團並公佈了重點內容，強調的突出問題和整改要求，不僅是個性的，也有一定的普遍性。建議所有網際網路平臺都要對照自查，及早整改。特別是涉及網路小貸、保險、理財、信託等業務的機構，更要抓緊，監管部門隨後會安排檢查。

　　該負責人稱，所有金融活動必須依法全面納入監管，持牌經營，堅決制止違規監管套利。可以有一定的過渡期，但總的方向不會改變。

　　據銀保監會網站資訊，金融管理部門對螞蟻集團提出了重點業務領域的整改要求，包括：回歸支付本源，提升交易透明度，嚴禁不正當競爭；依法設立金融控股公司，嚴格落實監管要求，確保資本充足、關聯交易合規等。