隨著五一假期臨近，市場將迎來購物、旅遊等消費高峰，各路機構紛紛出牌，搶食消費金融蛋糕：各家銀行在深耕信用卡服務的同時，針對工薪族不斷推出新型消費信用貸款服務；京東、阿裏、蘇寧雲商等電商大佬也紛紛亮出白條、分期等招數吸引消費者；而作為銀監會首批四家試點消費金融公司的捷信消費金融公司則紮根服務，為消費者提供簡便易懂的消費貸款……市場競爭日趨激烈，消費者樂得有更多選擇。

　　銀行發力信用貸款

　　提及信用消費，信用卡是不能落下的。眾所週知，信用卡的發展已經告別多年前的跑馬圈地，朝著精細化方向發展，各項功能在不斷完善，使用信用卡進行消費也被越來越多的消費者接受。

　　央行公佈的統計數據顯示，截至2014年末，我國信用卡累計發卡4.55億張，在某科技公司工作的王先生就是一名刷卡達人，“刷信用卡很方便，還能記賬，而且用卡記錄還在徵信系統裏，一舉多得。”

　　信用卡支援刷卡、取現、分期付款等功能，但是各項服務的費用標準都有差別，王先生提醒消費者在使用信用卡進行取現和分期付款時，由於各家銀行的標準不盡相同，一定要提前了解清楚相關收費標準，不要道聽途説或盲目使用，給自己造成困擾。

　　申請信用卡需要提供相關資質文件，最後通過審批的額度也會因人而異，而且各家銀行的標準不同，普卡的額度一般不超過3萬，金卡的額度不超過10萬。當有裝修等大額消費需求時，信用卡的額度往往不能滿足，因此各家銀行推陳出新，針對特定群體推出無抵押的個人信用貸款。

　　比如，中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出的無抵押個人消費信用貸款“信金寶”，對於裝修、購車、旅遊等生活消費，最高貸款金額可達30萬元，最快1天放款。

　　廣發銀行專門針對白領一族推出的消費貸款“自信一貸”。該産品在申請過程中並不需要提供擔保和抵押，需符合年齡在25歲—55歲，稅後月收入6,000元以上，最快1天可放款，最高額度可達50萬元。

　　電商巨頭突擊而至

　　今年年初，在某企業上班的白領劉先生登錄支付寶錢包手機客戶端發現，可以申請使用“花唄”賒賬功能，用“花唄”可在淘寶、天貓上購物，在確認收貨後的下個月10日還款即可。他申請該服務後獲得額度5000元，“先賒後買，支付寶讓我花唄”，他輕鬆笑道。

　　據悉，花唄與天貓分期、天貓先試後買、淘寶先用後付服務共用一個消費額度；使用其中任何一個服務，都會佔用消費額度；還款後，消費額度會恢復。

　　早在去年2月份，京東就推出信用支付産品“京東白條”，用戶在京東消費時，可享受“先消費、後付款”最長30天的延後付款或“分期0元購”的分期付款服務。

　　國美、蘇寧等也沒落下，都有自己的延期或分期付款産品。從分期付款期限上看，京東白條支援3個月、6個月、12個月和24個月四種期限，國美線上支援招行等7家銀行進行分期付款，主要提供3個月、6個月和12個月三種期限，而蘇寧線上支援支援工行等4家銀行的分期付款服務，主要提供3個月、6個月和12個月三種期限。

　　而在分期付款費率方面，京東白條收取分期付款服務費，若30天之內還款則免息，3期(3個月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。國美線上和蘇寧線上的分期付款手續費，則根據不同銀行收取標準不同。在國美以建行和北京銀行為例，建行6期手續費為1.5%、12期為3.5%，北京銀行6期手續費5%、12期手續費7.5%；而在蘇寧，以招行為例，6期手續費為4.2%、12期為6%。

　　傳統消費金融公司紮根服務

　　越來越多的人們進城務工，由於剛到工作崗位，大額消費貸款和信用支付産品他們可能都辦不了，貸款辦理手續的繁雜也讓他們望而卻步，而他們如果想貸款消費，該怎麼辦？對於他們來説，簡單易懂的金融服務可能就是最好的。

　　今年1月，32歲的個體工商戶鄭先生使用捷信分期服務，貸款2700元購買了一台電動車給周邊客戶送貨用，這已是他第三次使用消費貸款。捷信工作人員把分期付款的流程與注意事項再次講給鄭先生聽時，鄭先生表示他已經非常熟悉捷信的服務了。他對記者表示，“貸款分攤到15個月償還，每個月才200多塊錢，沒什麼壓力！”幫忙分攤壓力是鄭先生非常看重的。手頭不寬裕，一次性支付壓力大，又不好向朋友借錢，捷信的産品正好能解決他的矛盾。

　　記者近日走訪迪信通門店時發現一款簡便易懂的10-10-10貸款産品，所謂“10-10-10”，即消費者只需在購買商品時支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款，便可以輕鬆申請消費金融服務。這款産品由捷信消費金融公司在4月和5月推出，消費者可在捷信合作夥伴蘇寧、樂語及迪信通門店辦理。

　　五一小黃金周即將到來，家電市場不斷升溫，各大賣場也集體提前發力，蘇寧推出“418任性購物節”加入戰局。有蘇寧旗艦店店長對記者表示，捷信10-10-10貸款産品結構清晰透明，費率低，對消費者來説很實惠，預計捷信消費金融的這款産品將有效助力銷售，或成為節前和五一消費旺季的撒手锏。

　　消費金融近來受到年輕消費者包括大學生的廣泛歡迎，考慮到大學生群體沒有工作收入，經濟上還要依靠父母，據了解，捷信消費金融公司在合作夥伴迪信通門店內獨家推出零費用學生貸款服務，希望通過推出零費用的學生貸款方便大學生體驗消費金融，掌握使用消費金融産品“聰明貸款”的知識和技能。

　　目前，市場上多家機構提供個人消費類貸款服務，捷信相關負責人建議消費者在貸款購物前要“三思而後行”，比如，這件物品是不是自己急需或非常必要的；還要清楚地了解自己是否能負擔得起貸款，要在了解自己的償還能力後，再進行相關消費貸款。

　　比如捷信向消費者提供15天猶豫期服務，消費者在15天之內無論任何原因希望單方面終止合同，只需歸還本金，便可以終止合同，並免收其他服務費用。

　　針對使用消費貸款，捷信相關負責人給出五點提示：在簽貸款合同前，第一，要注意貸款利息和服務費、還款期數等資訊，通常首付款越低、貸款期數越長，相應的利息和服務費會相對較高；第二，注意最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等資訊，消費者可能會遇到發薪日不固定的問題，捷信向客戶提供靈活還款包服務，方便自由勾選購買以保證科學按時還款；第三，向貸款服務商要求提供一份合同和相關書面文件；第四，消費者要提供真實的個人資訊和資料，不把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助他人申請貸款；第五，如果在還款過程中出現預料之外的情況，可以通過客服與服務供應商保持聯繫，也可以通過服務供應商的官方微網志、微信等渠道進行溝通。