財險或將迎來需求拐點 短期健康險同比增長47.4%

　　受新冠肺炎疫情影響，作為“穩定器”的保險企業當如何破局？3月4日，眾安金融科技研究院發佈的《保險行業全景分析——新冠肺炎疫情影響報告》（以下簡稱《報告》）提出，此次疫情將加速線上線下業務的結構性調整，保險企業構建線上線下融合生態的機遇也將開啟，同時為健康險等險種的短期突破和長期發展提供了動能，並將進一步助推保險行業回歸保障屬性。

　　財險業有望迎來需求拐點

　　“疫情對財險業務短期有著不小的影響，財險業務將在短期內遭受較大的衝擊，財産險中的車險受到新車銷量、展業經營方面的限制，保費收入增長承受一定壓力，航意險、交通意外險等消費因出行或旅遊計劃的大幅下滑也將會出現下降。”《報告》認為，從整個行業來看，行業前十的財險公司，除一家機構2月中上旬保費收入正增長外，其餘業務規模同比均大幅萎縮。然而，隨著新冠肺炎疫情逐漸得到控制，財險業有望迎來需求拐點。

　　《報告》通過復盤非典疫情結束之後的行業表現注意到，當時的財險業迎來了一波保費高峰，環比增速為57.77%。《報告》認為，從長期發展規律來看，中短期保險銷售具有逆週期性、利率的下降、信用風險的提高，將提升保險産品相對競爭力。

　　此次疫情的突襲，一定程度上也為保險行業提供了新的發展契機。疫情之下，險企普遍意識到數字化轉型的重要性與緊迫性，且高效的線上渠道將是未來競爭的關鍵之一。在移動化、數字化的大趨勢下，保險公司在保險科技領域的投資將持續增加，為行業發展注入新的活力和動力。

　　短期健康險同比增長47.4%

　　面對當下疫情，線上佈局完善、大力發展非車險業務的公司所受影響相對較小，疫情將加速大健康産業生態佈局。

　　究其原因，健康保險屬於“逆勢”的財險産品。近年來，健康險持續保持著高速增長，2019年，財險公司經營的短期健康險業務收入840.3億元，同比增長47.4%。疫情發生後，消費者保險意識空前提升，對於自我的健康管理迎來了暴髮式增長，也讓健康險産品脫穎而出。其中尤以線上健康險産品最受用戶的矚目。

　　《報告》認為，疫情讓民眾對健康管理及風險保障的意識有了明顯提升，對於健康險的短期突破和長期發展均將提供積極的動能。同時，疫情將加速“保險+醫療”的大健康生態佈局。

　　《報告》提出，疫情加速了網際網路醫院、線上醫療、健康商城、健康管理等註冊用戶的增長，對健康管理等相關産業的佈局，給予保險機構以增值服務的方式解決用戶需求的可能性，“做厚”了保險服務的價值，可以形成保險機構差異化競爭的核心基礎。

　　線上業務模式再升級

　　此次疫情，促使網際網路工具的屬性進一步得以凸顯，加速線上化佈局。

　　一方面，網際網路渠道可能出現較好的發展機遇期，尤其是與網際網路流量平臺、醫藥類電商平臺、健康管理運營平臺的合作業務，將成為最重要的增量來源和爭奪焦點。另一方面，健康險線下活動受疫情干擾嚴重，保險公司為了業務順利開展將加速健康險線上進程，包括業務的全線上流程操作以及銷售團隊的線上培訓整合，線上的核心競爭力將得以提升。

　　從短期應對來看，傳統代理人渠道將以智慧招聘、線上培訓、數字行銷、智慧客服等方式對原有渠道進行優化管理。對於電銷渠道、電網結合以及整體流程的智慧化改造將是當前業內應對疫情的重要應急舉措。

　　《報告》認為，新興技術將進一步加速企業“數字化”運營的進程，保險經營的運營理念需要進一步重塑。如何將從價值轉移到價值創造，利用線上技術形成差異化的能力，為用戶提供更多的有附加值的體驗，將成為市場能力的核心考量。