抗擊肺炎疫情 保險業進一步升級保險保障

　　時至今日，全國範圍內的新冠肺炎疫情阻擊戰已近一個月，雖不能像醫療行業那樣奔赴抗擊疫情一線，但在提供保險保障方面，保險行業傾力而為。2月24日，中國銀保監會有關負責人在國務院聯防聯控機制發佈會上透露，新冠肺炎疫情發生以來，保險業積極履行社會責任，踴躍向抗疫一線人員捐贈保險，截至目前，全行業累計捐贈了總計保額11.58萬億元的保險保障。

　　11.58萬億元的保險保障是一個不小的數字，它凝聚著保險行業的拳拳熱誠，實際上2019年壽險公司的保費收入也只有2.96萬億元。但可喜的是，保險業2019年利潤總額預計將達3133億元，首次超過3000億元，成為營利“大年”，這是保險業能夠在這次疫情中敢於“出手”的基礎和保障。在保險業抗疫過程中，監管部門積極應對，全面評估，適時推出順應疫情變化和保障人民健康需要的監管政策，同樣可圈可點。

　　規範捐贈行為 不讓保險“變味”

　　大規模的捐贈會不會帶來變相推銷？新冠肺炎疫情發生以來，很多人身險公司主動擴展保險責任，踴躍捐款捐物和贈送保險，為疫情防控工作提供了及時支援和有力保障。但是，這裡面會不會有“變味”的捆綁銷售？

　　近日，為了進一步做好保險服務，銀保監會向人身保險公司提出四項要求，明確不得以商業為目的跟風炒作，不得利用疫情事件行銷，不得利用與情熱點做廣告，不得讓保險保障“變味”。

　　銀保監會強調，捐贈保險倡導“雪中送炭”，優先為保障空白和需求迫切的人群捐贈，明確要求人身險公司不以理賠作為行銷噱頭。要以人為本，以生命健康為重，在對出險客戶踐約履諾的同時，注重人文關懷，充分尊重客戶隱私。明確應規範捐贈保險行為，兌現服務承諾。除險種豁免監管限制外，其他均應按監管文件執行。

　　此外，監管部門還提示關注經營風險，加大監管力度。要求各人身保險公司要提升風險意識，對於擴展責任、捐贈保險以及疫情帶來的影響進行充分評估，必要時開展壓力測試，制定風險應對和處置方案，遇有重大突發情況及時上報監管部門。各銀保監局要加強人身保險承保理賠服務和宣傳行為的監督，發現有違反規定要求的要嚴肅處理，並視情約談通報；情節嚴重的，將追究公司主要負責人及有關人員責任。

　　縮短理賠時限 實現一站式直賠

　　一場保護生命的戰“疫”已經到了關鍵時刻。對於受疫情影響的消費者，理賠是對心靈的撫慰，也是對一個家庭的保障。

　　抗擊疫情工作推進到哪，監管保障就跟進到哪。在2月24日召開的國務院聯防聯控機制發佈會上，銀保監會相關負責人表示，疫情發生以來，各保險公司按照監管要求，多措並舉，做好保險理賠服務。各保險公司開通了綠色服務通道，設立了24小時接案和報案電話，簡化了理賠程式，對受疫情影響的投保群眾安排專人進行理賠服務。同時，積極利用現代科技，通過網際網路、手機APP等網上手段進行理賠服務，簡化一些實物單證的提取要求，做到一站式直賠。

　　據該負責人介紹，最快5分鐘就可以完成一項新冠肺炎客戶的理賠。有一個投保的客戶到泰國旅遊患上了新冠肺炎，他住院之後提出理賠申請，保險公司和泰國醫院取得聯繫，在收到理賠申請獲取帳單資訊後，5分鐘就發出了國際理賠的擔保函。

　　對於消費者關心的理賠時限問題，銀保監會表示，下一步，將堅持以人民為中心，繼續堅持並鼓勵保險公司對現有産品擴大保險責任，從消費者角度出發，提供符合疫情防控需求的保險産品。加大政策執行和監管力度，督促保險公司將承保和理賠服務落到實處，同時，推動行業産品創新發展，不斷豐富保障責任，為消費者提供更優質的保險産品供給。

　　1210款産品責任範圍擴展到新冠肺炎

　　在此次發佈會上，記者獲悉，疫情防控期間，100多家保險公司共同將定點醫院、報銷額度、觀察期等諸多限制取消，對出險的客戶應賠盡賠，體現了保險的人文關懷，也體現了保險業的“溫度”。另外，保險公司主動擴展保險責任，將新冠肺炎納入疾病險範圍，取消特定傳染病等免賠免責限制。

　　早在2月15日召開的國務院聯防聯控機制新聞發佈會上，銀保監會副主席梁濤曾表示，目前某些保險公司推出了開發專屬新冠肺炎保險保障計劃，考慮到目前還缺乏定價數據基礎，“為防止侵害消費者權益，銀保監會禁止保險公司開發此類單一責任保險産品”。

　　據記者了解，目前，中國人壽緊急對旗下現有31款長期重大疾病保險産品進行責任擴展，涵蓋新冠肺炎確診保險責任，進一步擴大客戶群體所能享受的保障權益。凡購買了本次31款擴展責任産品的中國人壽客戶，一旦確診新冠肺炎且達到重型或危重型的，將獲得最高100萬元補償。平安人壽對旗下現有32款疾病保險産品擴展新冠肺炎保險責任，凡購買了本次32款擴展責任産品的平安客戶，一旦確診新冠肺炎且達到重症或危重症的，將獲得最高50萬元補償。

　　顯然，這是監管部門為維護消費者權益做出的一項有“溫度”的保險保障安排。在監管部門的督導中，保險公司已經將其落地落實。截至記者發稿日，共有68家保險公司通過擴展産品責任方式開發了600多款保險産品，70多家保險公司在不增加保費的前提下，把1210款産品責任範圍擴展到新冠肺炎，惠及到了大量保單持有人。