由疫情對中國對外工程承包行業帶來的衝擊，看商業保險受到的影響及機會

　　自新冠疫情爆發並全球蔓延，尤其是世衛組織將其列為國際關注的突發公共衛生事件以來，疫情對我國對外工程承包行業帶來的影響已經顯現，承包商在海外項目合同履約、執行、融資、僱員返崗和人員健康管理等方面都會面臨諸多的挑戰。與此同時，商業保險作為海外工程項目的重要組成，也將面對海外項目投保延遲、承保責任調整、後續可保項目減少和現場查勘困難等不利局面。但疫情過後，企業的風險意識增強、保障需求提升也將給商業保險公司服務對外工程承包行業帶來新的機會。

　　一、淺析此次疫情對中國對外工程承包行業的影響

　　從項目履約和法律風險角度來看，疫情在短期內會對物流、原材料價格、供應保障、人工成本等各方面産生較大影響，甚至導致項目延遲或者無法繼續建設。海外項目所在國出於對疫情的擔憂，還可能會頒布臨時性的法律、法令、條例或採取相關的行政措施，尤其是對於本身法律體系不完備的欠發達國家和地區，中國對外工程承包企業可能面臨疫情導致的法規變化風險。

　　合同執行方面，境內供應商復工延後或陷入經營困難可能導致其無法按時供貨，必將會影響中國對外工程承包企業海外項目的建設進度。同時項目所在國海關可能對中國出口的設備、材料採取更加嚴格的衛生檢疫措施，從而影響入關時間和費用，導致項目需要臨時尋找替代供應商並推高項目建設成本，不排除項目業主可能因此終止商務合同。

　　近期，不少國內商業銀行已經通過降低貸款利率、債務延期和免除相關費用等方式救助國內困難企業，國內貸款利潤空間受到擠壓，銀行可能會將盈利壓力傳導至海外貸款項目，最終提升海外項目的融資成本。同時中國對外工程承包企業面臨著沉沒成本壓力、庫存積壓、資金緊張等困難，融資銀行和金融機構也會重新評估海外投融資項目的相關還款和收益風險，可能致使一批已經在冊的海外投融資項目被緊急叫停或撤銷，部分中國對外工程承包企業也會由於融資困難被迫放棄已簽或待簽的海外項目。

　　復工返崗和人員健康管理也對中國對外工程承包行業産生了較大影響。截至2月17日，全球已有133個國家對中國籍人員採取了入境限制措施，這將影響承包商商務人員赴海外開展現場考察或談判磋商，阻礙新簽和在跟進項目的正常推動。此外項目施工人員辦理入境或工作許可難度可能增大，影響施工進度。項目管理層人員也可能受到防疫隔離，短期內無法回到現場指導項目建設導致工程延期。境內各企事業單位的分批復工安排，一定程度上也延緩了海外工程立項、審批、推動、督導等工作的正常開展。

　　目前尚未掌握中國企業海外僱員感染新冠疫情或死亡的相關數據，但疫情存在向境外輸出蔓延的可能，中國對外工程承包企業普遍對相關施工場所實施了封閉式管理，對工作效率會産生一定影響。同時在封閉管理下，企業海外員工的防疫培訓、心理疏導、健康諮詢、食品衛生和安全防衛等方面都面臨著嚴峻的挑戰。

　　二、商業保險公司可能遭受的影響

　　疫情很可能會造成對外工程承包項目暫緩啟動，從而導致投保延遲，商業保險公司需要重新評估目標項目狀態，調整業務發展計劃，從展業、人力和資金角度進行重新規劃和配置。一般海外工程項目從合同簽訂到完成投保通常需要跟蹤6-12個月，在疫情影響下，今年上半年中國對外工程承包行業的新簽項目可能會減少，從中長期來看則會導致未來潛在投保需求的下降，商業保險公司需要調整業務策略並著眼于新的市場和業務機會。

　　考慮到只有營業中斷或延遲完工保險可能涉及疫情導致的對外工程承包行業的經濟損失責任，相關風險管理水準較高的對外工程承包企業可能近期會開始審視保單條款，並與商業保險公司確認相關責任範圍，或通過批改調整保險責任的方式來應對疫情影響，如在營業中斷或延遲完工保險項下增加傳染病風險條款，並在僱主責任或意外傷害險項下擴展新冠疫情保險責任。

　　國際工程領域常見的商業保險産品有工程一切險、第三者責任險、貨物運輸險、施工機具險、職業責任險、僱主責任險和意外傷害險等。如果投保人在工程險項下還單獨購買延遲完工保險並附加了傳染病風險條款，且投保的海外工程項目因疫情出現延遲完工並最終導致利潤損失，商業保險公司將會接到該類客戶相關索賠。此外，相關旅行限制會導致已出險的海外項目無法正常開展現場查勘，商業保險公司可能面臨海外承保項目損失擴大和索賠金額提升等風險。

　　三、商業保險公司要在疫情過後把握相關的機會

　　此次疫情對各行各業都將産生深遠的影響，中國對外工程承包企業面臨的損失已不可避免，但疫情過後行業必將迎來復蘇，商業保險公司也將以更豐富的保險産品、更全面的保障責任和更優質的境外服務，為中國對外工程承包行業提供更加充分的風險管理和保險保障，從而為“一帶一路”建設發揮更大的作用。

　　目前中國對外工程承包企業在工程期投保延遲完工保險，在運營期投保營業中斷保險的比重並不高，擴展傳染病相關風險責任的更是少之又少，疫情過後這些保障需求的增多將給商業保險公司帶來更多的業務機會。此外，隨著企業風險意識的提升，將更多的通過投保政治暴力保險、綁架勒索贖金保險，擴展戰爭、恐怖、等責任，擴充全球緊急救援和醫療轉運等服務來應對貿易不確定性、政府更疊、區域恐怖主義、局部戰爭衝突等風險。

　　此次疫情也極大推動了線上工作及生活方式的變革，中國對外工程承包行業也不能例外。商業保險公司需要通過系統升級、賦能轉型，為中資海外工程項目提供線上溝通諮詢，智慧投保批改，移動查勘理賠等一系列境外線上化保險服務，讓中國對外工程承包企業可以隨時隨地感受到保險公司的貼身服務。

　　員工是中國對外工程承包企業最寶貴的資産，商業保險公司在境外疾病防範、個人安全防護，緊急醫療處理和商業轉運等方面有望發揮更大的作用。太平財産保險有限公司日前針對中國對外工程承包企業推出的“保險+醫療”，“保險+服務”的模必將將得到更多客戶的認可。

　　作者介紹：

　　陸曉龍，太平財産保險有限公司總經理室業務總監；

　　馬冉，太平財産保險有限公司國際業務部海外業務室經理