打消企業復工顧慮 多地探索“政保合作”新模式

　　近日，企業復工復産的呼聲日漸高漲。然而，疫情風險隱患，以及由此帶來的營運中斷損失、隔離費用等，讓不少企業仍有顧慮。

　　為減輕企業相關損失，打消企業復工復産顧慮，上證報在業內調研中了解到，海南、寧波、莆田等地相繼探索“政保合作”新模式，由當地財政與保險公司聯手推出企業復工復産綜合保險(下稱復工保險)，為轄區企業復工後可能因員工感染新冠肺炎帶來的隔離費用、人工成本、營業損失提供保障，減輕企業負擔。

　　一家受訪財險公司人士表示，復工保險是針對疫情影響的一種創新，是在原有“營業中斷保險”的基礎上，結合疫情可能造成的損失，與隔離費用、員工工資掛鉤而推出的一款綜合保險。

　　上證報梳理髮現，各地復工保險提供的保障略有差異。海南推出的復工保險産品覆蓋面小、保額高，首批預計涵蓋100家重點企業，每家企業保險金額為200萬元，保險期限為六個月。寧波專為小微企業定制，所有符合條件的小微企業均可自願選擇投保，首批將惠及約5000家小微企業。莆田則為全市2019年度納稅500萬元以上的復工復産工業企業進行統一投保，保險期限為半年。

　　基於此，投保企業出險後獲得的補償也不一樣。海南地區單家企業賠付上限為200萬元。寧波地區則每家企業按照3500元/天給予定額賠付，累計最高賠償限額10萬元。莆田地區根據企業復工人數分三檔賠償，最高賠償限額分別可達30萬元、60萬元、100萬元。

　　上述財險公司人士補充道，這是由於三地投保方式不同所形成的綜合結果。海南地區單家企業保費12萬元，由海南省財政廳補貼70%，企業自擔30%，由海南人保財險等12家財險公司共同承擔保額2億元的風險敞口；寧波地區每家企業保費2000元，政府與企業各擔50%，全市符合條件的財險公司可參與承保；莆田地區的保費則全部由財政撥款526萬元買單，由人保財險莆田分公司承保。

　　一邊是疫情防控壓力，一邊是復工復産壓力，在普華永道中國金融行業管理諮詢合夥人周瑾看來，企業是否選擇復工、復工到什麼程度，實際上是風險收益的權衡。如果不開工，企業面臨房租、貸款利息、員工工資、甚至流動性壓力；如果開工，則存在疫情風險隱患。此外，僅僅依賴保險公司自身能力也不夠。一方面無歷史數據的支撐，險企無法進行有效定價；另一方面對疫情風險的評估，需要防疫專家、地方政府一起做。各地區目前推出的復工保險，正是“政保合作”的創新之舉。

　　周瑾補充道，遠端辦公也是一種復工復産的重要方式，企業應該考慮將其作為未來日常辦公的重要補充。保險公司也可以針對遠端辦公的特點，設計個性化條款、進行差異化定價，開發創新型産品。