十幾種新冠肺炎免費險 消費者該如何選？

　　儘管全國疫情已逞下降趨勢，但隨著各省市陸續迎來“復工潮”，疫情的警報仍未解除。據記者不完全統計，目前已有至少12家保險公司和網際網路保險平臺推出免費的新冠肺炎保險。但需要提醒的是，目前雖已有感染新冠肺炎患者成功獲賠的案例，但各家險企的産品保障範圍、保障力度、保障期限均有所不同，面對複雜的保險産品和保險條款，用戶要根據自身的實際情況來選擇。

　　免費贈險基本只保重症和身故

　　據記者不完全統計，目前已經有中國人壽、平安財險、平安人壽、平安健康險、螞蟻保險、微保、眾安保險、中韓人壽、陽光人壽、360保險、水滴保險商城、華夏人壽等至少12家保險公司和網際網路保險平臺推出免費的新冠肺炎保險。

　　如中國人壽的意外險産品“國壽康E無憂”在《國壽通泰無憂意外傷害保險(A款)》的基礎上，新添加了責任擴展，將感染新型冠狀病毒導致的身故和傷殘補充了15萬元保額，免費限時限量領取1000萬份；眾安保險則針對全國人民免費贈送“眾安福抗疫保險”，用戶最高可領取10萬元保額的新冠肺炎保障。

　　“從目前新冠肺炎疫情的實時動態看，確診病例的病死率約2%，且97%以上死亡人數發生在武漢地區。”復旦大學風險管理與保險學系主任許閒分析指出，對於部分保險公司所推出的有效期較短、並且主要承擔身故補償金的産品，消費者需要謹慎選擇。

　　記者查詢多家保險公司的産品條款發現，大多數新冠肺炎免費贈險都是保障重症和身故，如果用戶只是感染新冠肺炎，症狀並不嚴重，在治愈後是不能獲得賠付的。如微保推出的“微醫保·免費新冠肺炎保障金”就有在産品條款中明確規定，被保險人需在5天等待期後，並在指定醫院初次確診並因感染新冠肺炎達到保險單中載明的危重症病症或者身故的患者，才可以獲得相應的理賠。

　　據國家衛健委透露的數據顯示，感染新冠肺炎患者的分佈年齡較廣，年齡最小的僅為一個月的新生兒，年齡最大的為90多歲的老年人，消費者投保時也要額外關注所投産品的承保年齡。如陽光人壽的産品“i陽光普照百萬醫療保險”，僅承保18-49周歲的投保用戶。

　　此外，不同産品的保障期限也各不相同，消費者也要額外關注。如平安健康保險的“i康保·公益戰疫公益贈險産品”的保障期限為90天+無限期至疫情結束；而平安財險的“E生平安·疾病守護金免費領取版”的保障期限僅為62天。

　　意外險基本不保新冠肺炎

　　被保人未能確診為感染新冠肺炎之前所産生的治療費用，能否獲得保險理賠？有保險業內人士向記者表示，患者能否獲得理賠，前提是要看是否引發了患者所投保險産品的合同範圍之內的疾病，具體得根據患者的實際情況和投保産品而定。

　　比如，對於重疾險客戶來説，重疾險只賠付保險合同中約定的疾病，並且要達到相應的賠付條件，這種新冠肺炎不在任何重大疾病保險病名內。但是，如果因為這種肺炎造成深度昏迷(用呼吸機維持96小時)，或者腎衰竭透析90天，或者身故(包含身故責任的重疾險、大部分消費性的重疾險不含身故賠付)可以賠付，但也需要等待最短90天。對於壽險客戶來説，只有達到身故或者全殘等標準才可賠付。

　　現已有保險公司啟動綠色服務通道，提出預先賠付。比如，中國人壽山東省分公司某客戶于2014年為自己投保了重疾險産品“國壽康寧終身重大疾病保險(2012版)”，因今年1月份到重慶出差時感染肺炎，一直在重慶某醫院ICU病房住院，急需錢繳納治療費用。因被保險人昏迷多日，正在隔離狀態，無法提供病歷資料，中國人壽理賠人員隨即遠端指導該客戶的妻子通過微信理賠提交醫療診斷證明及相關資料，該客戶當天就收到了20萬元的重大疾病保險金。據悉，截至2月8日，中國人壽已快速完成22例確診及疑似患有新冠肺炎客戶的理賠。

　　需要提醒的是，對於意外險客戶來説，新冠肺炎疫情則不屬於意外，不予以理賠。

　　據《新快報》

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　　疫情當前 險企不得用

　　理賠為行銷噱頭

　　2月11日，銀保監會人身險部向各人身保險公司下發《關於進一步做好新冠肺炎疫情防控期間人身保險服務有關工作的通知》。通知要求，疫情當前，部分保險公司開展賠付工作，應遵循四點，一是堅守為民保障初心，凈化商業行為。其中要求，規範捐贈保險行為，兌現服務承諾；關注經營風險，加大監管力度等要求。二是堅持以人為本，不以理賠作為行銷噱頭。其中，特別指出不得以商業為目的跟風炒作，利用疫情事件行銷，利用與情熱點做廣告，讓保險保障“變味”。三是規範捐贈保險行為，兌現服務承諾。四是關注經營風險，加大監管力度。