14家險企將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障

　　原標題：14家險企擴展意外險重疾險保險責任 新型冠狀病毒感染肺炎被納入保障範疇

　　保險業助力新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控再獲進展。昨日，上證報在業內調研了解到，已有14家險企發佈公告稱，擴展部分保險産品責任，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障。

　　這是險企對銀保監會人身險部日前下發的《關於做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》中“適當擴展保險責任，在疫情防控關鍵期發揮保險保障作用”的具體落實。

　　業內人士表示，有的公司在通知下發後第二天就公告了，落實得很高效。但由於險企不能因擴展責任而加收保費，而且目前尚無法預估出險帶來的賠付壓力，險企應注意做好風險控制。

　　疫情為重 14險企擴展保險責任

　　據上證報不完全統計，截至目前，已有14家險企宣佈擴展旗下部分産品保險責任，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障範疇。進行責任擴展的主要是兩類險種：意外險和重疾險。

　　業內人士分析稱，意外險主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導致的意外身故、傷殘保險金。截至目前，中國人壽、君康人壽、新華保險、泰康人壽、平安人壽、中英人壽、鼎誠人壽、國聯人壽、國寶人壽等9家險企對部分意外險進行了責任擴展，部分公司賠付限額為20萬元，部分公司按照基礎保額賠付。

　　重疾險責任的擴展，是指被保險人首次經醫院確診為新型冠狀病毒感染肺炎後，險企給付一定額度的保險金。截至目前，君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽光人壽、富德生命人壽、中英人壽、招商仁和人壽等7家險企進行了部分重疾險責任擴展，部分公司給付基本保險金的30%，部分險企以普通型、重型及危重型加以區分，分別按輕症或中症、重症標準給付保險金。

　　上證報梳理髮現，責任擴展均有一定期限，大部分公司截至今年4月底，個別公司延長至5月底、甚至9月底。業內人士分析稱，新型冠狀病毒感染肺炎的保障需求是近期才出現的，採取限期擴展，便於各公司以後根據疫情發展調整擴展方案。

　　險企應注意做好風控

　　對於老百姓來説，若不幸確診新型冠狀病毒感染的肺炎，有一筆保險金緩解資金壓力無疑是雪中送炭。不過，根據通知要求，險企不得因“擴展責任”加收保費，那麼這部分賠付成本實際上由險企自行承擔。

　　採訪中一位保險專家坦言，與靈活理賠不同，險企公告擴展責任，相當於修改保單合同，是具有法律效應的。通知要求，險企不得對公告前後購買該産品的客戶實行差異化的理賠標準。也就是説，擴展責任不僅對新客戶有效，對已經持有保單的老客戶也有效，受益客戶量相對較大，帶給險企的潛在賠付責任不小。

　　“疾病險，特別是重疾險的責任擴展，我個人認為風險比較大，一些公司諮詢的時候，我也提了建議。”一位資深保險人士認為，上述通知支援疾病險擴展責任，但“是否擴展、對哪些産品進行擴展、擴展範圍多大”都是有險企自己決定。從目前來看，有近10家險企對旗下多款重疾險進行了責任擴展，實為不易。

　　上述專家表示，此次疫情具體將給險企帶來多大的賠付壓力，還要看未來的確診病例和保單持有情況。他建議，險企可以根據自身經營情況，設定一定的賠付額度，超過額度後進行減額賠付，來做好險企自身的風控。