一季度責任險保費同增128% 長安責任險佔比有望提至10%

　　中標市衛生局醫責險項目、推廣僱主責任險、出具食品安全險首單、承保首單産品責任險……長安責任保險的微信公眾號上，責任險業務捷報頻傳。

　　在車險業務競爭激烈，傳統非車險業務增長乏力的背景下，經營遇到困境的中小財險公司正在積極探索確立專業化、特色化的業務領域和模式。長安責任保險就是其中的一家。經過近幾年的努力後，責任險目前已成為該公司第二大險種，公司希望進一步優化險種結構，今年將責任險佔比提升至10%。

　　長安責任保險公司副總裁楊巍峰近日接受《證券日報》記者專訪時表示，作為國內目前唯一的一家專業責任保險公司，公司已確立打造中國最優秀的專業保險公司的願景，要在責任險業務上做專做精做熟，在這一細分市場佔據一席之地。實現的路徑，一是差異化的方向，二是對個人責任險業務的堅定佈局。

　　一季度責任險保費相當於2014年全年

　　在發佈的一季度保險行業發展報告中，保監會特別指出，業務結構優化，責任險等民生類財産險業務增長較快。一季度，責任險實現原保險保費104.39億元，同比增長21.25%，佔財産險公司業務的比例為4.46%，較上年同期增加了0.37個百分點。

　　長安責任保險公司的責任險增速，則遠高於行業。長安責任保險公司副總裁楊巍峰介紹，今年一季度，其責任險的保費相當於2014年全年，同比增長128%。2014年年報顯示，其責任險保費收入為0.99億元。

　　一季度，根據保監會發佈的數據，長安責任保險原保險保費收入7.98億元，同比增長16.11%，高於行業11.17%的平均增速，在市場76家財險公司排名中列第26位。楊巍峰説，公司責任險業務排名處於十幾的位置，高於公司整體業務的排名，其希望責任險排名進一步提升。

　　長安責任保險成立於2007年，是在國務院“大力發展責任保險”要求下，由住房和城鄉建設部牽頭、十部委共同支援組建成立，總部設在北京，註冊資本為16.2億元，股東包括長安保證擔保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、上海蓮申房地産有限公司等8家公司。目前，該公司是我國唯一一家專業責任保險公司。

　　儘管為專業責任險公司，但成立之初的幾年，該公司的責任險業務佔比較低，2012年，長安責任保險的責任險保費為4949萬元，在全部業務中的佔比僅2.7%。2013年，該公司確立了打造責任險品牌的戰略，重點發展責任險業務，此後，責任險穩步增長，在業務中的佔比也不斷提升；2013年責任險佔比提升至3.2%，2014年佔比進一步升至4.06%。

　　2015年，長安責任保險的保險業務收入為28.1億元，其中，責任險保費收入1.17億元，同比增長16.70%，佔全部業務的比重為4.14%，佔比較2014年繼續提升0.08個百分點。如將保證類産品計算在內，大類責任保險的佔比為7.34%，為僅次於車險的第二大險種。而據《證券日報》記者了解，在大型財險公司中，責任保險規模處於車險、企財險之後。

　　楊巍峰説，公司董事長兼總裁閻波曾對責任險提出3個30%的增長要求，即用2014年、2015年、2016年三年的時間實現責任險的保費、利潤、客戶數量均增長30%，而這3個目標已在2015年提前一年實現。

　　今年，長安責任保險對責任險業務的保費增速目標為70%，含保證保險在內的大類責任險在業務中的佔比目標是10%。“希望通過責任險業務的高速增長逐步優化險種結構，使得今年非車險業務佔比達到20%以上。”楊巍峰説，非車險佔比提升，不能以降低車險增速的方式實現，必須在維持車險增速同步于行業水準的情況下實現。

　　責任險未來個人業務要佔到50%以上

　　“2015年，公司責任險特色經營得到彰顯，在責任險重點發展領域中，公司取得了新的突破：擬定保險業《環境污染責任險的風險評估指引》行業標準文件，食品安全責任保險取得行業領先地位，浙江省分公司當選省食品安全責任保險專家組組長單位，江蘇省分公司當選省保險行業協會責任保險委員會副主任委員，北京市分公司牽頭組建食安險共保體。”

　　長安責任保險董事長兼總裁閻波在2016年新年致辭中的這段話，一定程度上印證著，近兩年來，長安在責任險領域的産品研發和客戶接受度上，專業價值正得到體現。

　　“在各類(責任險)項目的招標中，只要總公司參與，幾乎都能中標。”楊巍峰説，在政府引導、市場化運作的項目中，長安為廣泛參與到社會管理中去，積極發揮責任險的功能，可以鋪重兵、幹苦活。

　　長安責任保險對其責任險業務品質也非常有信心，業務的費用率與同業持平，但賠付率比行業低20個百分點，這源自其差異化的責任險業務選擇。

　　傳統責任險的三駕馬車——公眾責任險、僱主責任險和産品責任險，在長安的責任險業務中佔比都非常小，高賠付的道路客運承運人責任險、醫療責任險，佔比也較低。其食品安全責任險、環境污染責任險、安全生産責任險、電梯責任險等業務，規模都較均衡，且賠付率較低。

　　除了推進這些責任險産品外，長安還在嘗試把産品碎片化、標準化，由於責任的公平性，責任險相較家財險等其他險種更容易標準化。其今年新研發了食安保、汽修保、財務保三款標準化的責任險産品，針對不同規模和需求的中小餐館、汽車修理廠、中小企業等推出，目的是讓小微企業享受到責任險保障。楊巍峰稱，三款産品相當於結合了網際網路思維下的場景，市場接受度良好，機構每天都有出單，但是目前仍以線下方式為主，未來要做到通過網際網路行銷方式直接對接到客戶端。

　　對於責任險未來的著力方向，楊巍峰表示，要堅定地將業務領域從機構擴展到個人，後者蘊含巨大市場。“每人平均可支配收入逐步提高，法治社會下，人最大的危險不是財務的滅失，而是要承擔的責任，個人對責任的保障需求會産生裂變式的爆發性增長。”

　　基於這樣的判斷，長安責任保險已在2015年試水推出了適用於個人客戶的責任險産品，風險保障可以自由組合。這個系列的産品保障由不同責任險實現：客戶雇傭的家政服務人員在從事家政服務過程中發生意外造成人身傷害，由保險公司根據合同約定負責賠償的“家政責任險”；由於監護孩子疏忽造成第三者損失而需要監護人賠償的“監護人責任險”；由於寵物造成第三者損失而需要主人賠償的“寵物責任險”等。

　　“目前的簽單量不多，但未來，責任險個人客戶業務保費佔比要達到50%以上，這是我們保持長期可持續高速增長的前提，也是我們在快速發展基礎上盈利的基礎。”楊巍峰底氣十足的原因在於，保險業新“國十條”給保險公司端來了饕餮盛宴，“發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用”的目標給責任險帶來了最大的福祉和紅利，長安責任保險處在一個競爭激烈的市場環境中，而發展責任險則是在一個最好的時代裏。