本被市場寄予厚望，打破眾安保險壟斷網際網路保險牌照的第二家網際網路險企—泰康線上，開局並不暢順。

　　歷時約4個月的籌備，2015年11月18日，由泰康資管發起成立泰康線上財産保險股份有限公司(以下簡稱“泰康線上” )在武漢掛牌成立。泰康線上的成立，也讓泰康人壽向財險領域切入成為可能。

　　然而，現實是骨感的。保監會最新披露的數據顯示，今年前2月財産險保費規模為171.88萬元，加上去年的43.57萬元，泰康線上成立3個多月來的總保費只有215.45萬元，月均保費不足百萬元。與之相對應的是，眾安保險2013年11月首次在保監會披露保費數據，為263.60萬元，而至2014年1月，其前三次披露的保費總額已達2341.13萬元，月均保費為現在泰康線上的逾10倍。

　　對於泰康線上開業後的保費數據， 泰康線上COO丁峻峰告訴時代週報記者，上述數據是財産險的統計，人身險的數據涵蓋在泰康人壽當中，但對於泰康線上一季度整體數據暫時不方便披露。

　　“産壽結合、網際網路+大健康”則是泰康線上大戰略。泰康線上大健康部負責人在採訪中告訴時代週報記者，泰康線上主要體現網際網路特色，第一類是服務於網際網路醫療健康生態上所有企業；第二類，保險作為支付方式，用於連接移動醫療的服務。

　　網際網路金融分析師馬驍告訴時代週報記者，網際網路保險市場很大，不用做到顛覆式創新，在既有險種上，更切合用戶，在具體險種上推出一些小的創新，微型的創新，提升用戶的體驗，同樣可以佔據市場份額。“對於泰康而言，已經有足夠的數據量，但如何分析運用這些數據，結合用戶的需求，開發出更好的産品，是其在網際網路+道路上走多遠的關鍵。” 馬驍補充稱。

　　開業前三月保費215萬

　　統計數據顯示，2011-2013年，我國網際網路保險規模保費從32億元增長到291億元，2014年同比增長1.9倍達858億元，2015年網際網路保險保費收入突破2000億元。網際網路保險市場的高速發展，多家保險公司紛紛想在這一領域佔有一席之地，在眾安2013年率先佈局之後，去年終於有新的網際網路保險牌照批出，泰康線上、安心保險、易安保險獲批，令網際網路保險市場主體形成新競爭格局。

　　相對於眾安線上，背靠三馬作為股東支援，能夠迅速服務網際網路的生態，在各種生態中作為場景的提供商，特別是基於淘寶大量的交易數據，推出的退貨運險、支付寶賬戶安全保險，在很短時間內便産生規模效應。眾安保險在很短時間內名揚在外，並獲得高估值，這讓新成立的網際網路保險公司難以企及。

　　泰康線上註冊資本10億元，作為國內首家單獨由大型保險企業發起成立的網際網路保險公司，以往在財險險方面的積累並不多，目前仍屬於探路期。保監會統計數據顯示，泰康線上今年1月財産險保費規模124.5萬元，今年前2月為171.88萬元。而去年12月，泰康線上財險保費收入43.57萬元。按丁峻峰的説法，上述數據是財産險的統計，人身險的數據涵蓋在泰康人壽當中。

　　泰康線上官網資料顯示，泰康線上推出的財産險中主要包括“Ai(癌)情預報險”和“福臨門家財保障險”，此外最近新推出財險一切險、機器損壞險、公眾責任險。此外，還有理財保險、健康保險、意外保險三大類産品。據泰康線上內部人士介紹，泰康線上正式推出産品接近去年12月底。

　　目前，泰康保險旗下有壽險、資管、養老、基金牌照，網際網路金融分析師馬驍認為，泰康人壽一直缺乏財險業務板塊，此次以網際網路保險公司的形式進軍財險市場，是自身形成完整保險産業鏈的需求。相對於眾安而言，馬驍覺得，在保險場景方面泰康線上還有所欠缺，未來可能需要同更多的網際網路企業在保險場景構建上展開闔作。

　　“一直以來，泰康保持與阿裏、騰訊、攜程等網際網路公司合作，旨在展開保險場景構建上的合作。”泰康線上一位中高層向時代週報記者介紹，泰康線上作為一家網際網路保險公司，也希望服務於網際網路這個生態。該中高層進一步解釋稱，目前更重要的是培養保險消費者在網上購買的習慣，如提高網際網路保險理賠便捷性，我們推出的一款門診險，用戶可以通過拍照上傳，微信申請完成理賠。消費者通過小額保險的便捷，打消其對於網上買保險是否靠譜，理賠方面的顧慮，當用戶認識到這些服務順暢以後，未來更多購買保險的習慣。

　　借助網際網路基因，産壽結合

　　“對於泰康而言，在網際網路+的戰略中，是要把網際網路作為網泰康線上的工具，還是要打造一家完全具有網際網路基因的公司，這是問題的關鍵。”一位不願具名的分析人士如是指出，對於傳統保險公司而言，更傾向把網際網路作為工具。

　　不過，上述泰康線上內部人士則在採訪中強調，泰康線上定位是一家網際網路保險公司，在管理上按照網際網路企業管理思路來探索項目制；而且從推出的新産品可以看出其具有網際網路基因，而不是把産品搬到線上。

　　該人士舉例指出，泰康線上推出的Ai(癌)情預報險，價格只有9.9元，初診中，用戶通過網上填問卷判斷是高危人群還是低危人群，如果是低危人群如果在一年內患癌症，將獲得3999元誤診費用；而如果初診為高危人群，則通過一滴血檢查篩查早期癌症，如果確診為低危，一年內患癌症仍可獲得3999元賠付，如果篩查的結果仍為高危，則最高報銷3999元的檢查費用。他認為，這一産品也是壽産結合的一個表現，是基於多年壽險的經驗，從而才有向産險轉換的能力，Ai(癌)情預報險不是以健康為標的，而是以檢測的準確性作為標的，所以納入到財産險情範疇。但這背後離不開泰康在壽險業務數據的積累，從而能夠在風險管理上把控。

　　事實上，泰康觸網佈局較早，泰康線上也延續了其過去網際網路保險平臺的基因，早在2000-2005年，泰康人壽完成了保險電子商務核心業務平臺的搭建，梳理出整套保險網路行銷體系，開闢了一整套新的業務模式。2006-2008年，泰康人壽在平臺基礎上聚焦創新産品，開發了包括虛擬保險卡單、保險電子賀卡、網路名片、網上續期交費等一系列産品；2008年6月，泰康人壽創新事業部成立，此前在朋友圈活躍度很高的“求關愛”等保險産品便由該部門研發。

　　隨著泰康線上去年11月上線，團隊大部分人員都來自創新事業部，而産品方面也進入一個新階段。過去的十五年，泰康線上作為一款網際網路保險平臺，産品的網際網路化在不同階段側重不同，2002-2007年，旅行險、交通意外險和綜合意外險等短意險佔絕對主導；2007-2009年，短意險為主，兼具投資理財險和長期壽險；2010-2015年11月，形成短期意外險、長期壽險和理財投資産品三大産品體系。

　　瞄準大健康

　　在2015年保險情公眾宣傳日，泰康人壽董事長陳東升公開表示，“網際網路+大健康”是泰康全力要做好的事情。事實上，泰康在全國性養老社區、醫療資源、醫院等大健康産業鏈上均有戰略佈局，而泰康線上則從另一個角度踐行“網際網路+大健康”戰略。

　　“大健康戰略，泰康集團要做大健康生態圈。”上述泰康線上大健康部負責人在採訪中告訴時代週報記者，泰康線上要體現網際網路特色，具體在兩個方面：第一類是服務於網際網路醫療健康生態上所有企業，産品的提供，切合他們的場景，特別是移動醫療興起，他們營造的移動醫療生態環境下，需要的風險保障在激增，我們去服務這個生態；第二類，保險作為支付方式，用於連接移動醫療的服務，以及未來泰康在垂直領域的佈局，醫療健康領域，這取決於移動醫療需要什麼生態保障。

　　該負責人進一步解釋稱，泰康線上在網際網路大健康想做的事，第一個通過産品創新，真正做普惠，讓移動醫療的技術和好的服務深度結合，打破過去傳統保險公司購買移動醫療的服務，用於提供增值服務的形式；而今我們的合作方式是通過産品創新，深度合作，例如用戶Ai(癌)情預報險，用戶通過便宜的人格就可能進行早期的癌證檢測篩查，我們則運用保險的特點，擴大覆蓋面。

　　對於網際網路保險的發力點，馬驍看來，隨著移動醫療的興起，基於大數據以及單個人健康狀況，網際網路保險公司可推出一些標準化産品，同樣如重疾險、一些壽險産品，一大部分依靠電銷，電銷被網銷的替代性比較高。

　　“由於監管審慎的態度，類似于霧霾、疫苗等熱點事件推出的網際網路保險産品，可持續性可能不強；但網際網路保險市場很大，不用做到顛覆式創新，在具體險種上推出一些小的創新，微型的創新，提升用戶的體驗，同樣可以佔據市場份額。” 馬驍補充稱，對於泰康而言，傳統保險業20年的産品經驗、數據的積累，已經有足夠的數據量，但如何分析運用這些數據，結合用戶的需求，開發出更好的産品，這是泰康線上面臨的最關鍵問題。