(圖片來源：資料圖)

　　上周，第三家網際網路保險公司——安心保險正式開業。經歷了兩年多的發展，網際網路保險的保費規模已經從最初的300億元左右，突飛猛進到2015年的逾2000億元。巨大的市場空間正吸引著各路資本的駐足。

　　>>事件

　　三公司正面交火

　　上周，第三家獲得中國保監會網際網路保險牌照的公司——安心保險正式開業。2015年，繼眾安保險之後，泰康線上、安心保險以及易安保險三家公司都陸續獲得網際網路保險牌照。目前，易安保險雖已獲批牌照，但未正式開業。

　　2015年7月份，保監會發佈《網際網路保險監管暫行辦法》，對網際網路保險發展的經營主體、經營範圍、門檻等給予明確規定，為網際網路保險的規範健康發展提供依據。

　　對比已開業的三家網際網路保險公司，在股東背景方面，眾安保險作為國內首家網際網路保險公司，由螞蟻金服、騰訊、中國平安等企業發起設立。截至2015年12月31日，眾安累計服務客戶數超過3.69億，累計服務保單件數超過36.31億。

　　産品推廣上更是表現出網際網路公司靈活、創新的特點，依託于各類網際網路場景，目前眾安保險上線産品200款左右，平均每月上線近10款産品。

　　第二家開業的網際網路保險公司——泰康線上，也是四家網際網路保險公司中唯一一家由壽險公司發起成立的。公開資料顯示，早在2000年，泰康人壽就已經成立了國內首家保險電子商務平臺——泰康線上。不過，該平臺一直到去年7月才拿到保監會批復的網際網路保險牌照，正式“單飛”。在産品推廣上，泰康線上的火力明顯趨於眾安之下，除了剛開業時候推出的健康險與家財險産品之外，一直表現比較安靜，能被市場叫出名字的保險産品實在有限。

　　>>市場

　　科技公司不斷攪局

　　2014年，我國網際網路保險保費收入858.9億元，同比增長195%，2015年，這一保費規模可能會突破2000億元。有機構預測稱，十年後中國的網際網路保險規模有望達到6萬億元。面對網際網路保險這一片藍海，各個保險企業也在竭盡所能地創新轉型。

　　據了解，網際網路保險成功吸引了三路資本的注意力，一是以傳統保險公司為代表，如平安、泰康、華泰等；二是以科技公司為代表，例如眾安、安心保險以及以BAT為首的網際網路公司；三是新型創業公司，包括意時網、最惠保、OK車險等。

　　>>行業

　　場景搭建成發展藍海

　　值得關注的是，在有關網際網路保險未來前景上，不止一家公司提到了場景化建設。

　　傳統的保險産品是隨傳統的線下場景伴生出來的，而伴隨著移動互聯網的普及，無論在産品、需求、客群等方面均出現新的場景。基於社交、理財、購物、美容、餐飲、娛樂等的網際網路場景，激發了保險産品真正具有網際網路基因、真正貼合用戶需求。

　　比如，去年冬天京東推出的“忘穿秋褲險”，投保人感冒、凍傷都能獲得理賠；再比如，眾安保險推出智慧健康險“步步保”，以用戶的真實運動量作為定價依據，同時用戶的運動步數能夠抵扣保費。

　　事實上，用戶日常生活的具體場景中找到保險剛需，這是網際網路保險要做的。

　　安心保險總裁鐘誠表示，保險的本質是風險對接。網際網路産品最重要的是有場景平臺做支撐，而不是在官網上賣出多少産品。尤其對於新公司，一定是跟場景密切結合的。保險産品萬變不離其宗，都是通過幾個基礎産品衍生出來，只不過可能保障的風險更單一、時間更短，更符合場景需求。

　　去年12月末，螞蟻金服副總裁、保險事業部總經理尹銘首次為其保險事業未來定位，“螞蟻金服將搭建一個保險服務平臺，通過提供場景、數據、運營、技術四大服務，促進保險業的産業升級。”他認為，網際網路技術能夠幫助保險精算更“聰明”地定價，推出更多的用戶能夠承受的保險産品。

　　>>分析

　　網際網路保險發展空間大

　　安信證券分析師趙湘懷錶示，網際網路渠道能夠以相對較低的成本為保險公司帶來一個規模持續增加、且具備一定消費能力的潛在客戶群體。銀率網分析師認為，隨著我國金融改革的不斷深化，金融行業總體上呈穩步開放的態勢。由於網際網路金融行業的低門檻，使很多企業通過投資控股或自營的模式，得以實現在金融行業的快速佈局。但同時也應該注意其中的風險，如果上市公司投資控股金融企業是為了自身融資，那麼風險就很大，比如某些網貸平臺，就淪為控股、參股公司的融資渠道，分散性不足又缺乏第三方評價監管，風險較大。

　　據艾瑞諮詢預計，2016年中國保險電子商務市場線上保費收入規模將達到590.5億，滲透率僅為2.6%。這意味著網際網路保險露出的只是冰山一角，未來存在巨大的想像與發展空間。