專家稱旅行社責任險對於投保人的年齡是沒有限制的，但是對於責任險的保障額度，消費者應該主動向旅行社詢問

　　隨著生活水準的提高，老年人的業餘活動也越發精彩。郵輪養老、去日本京都和美國舊金山體驗慢生活，都是如今銀發族的“養老夢”。

　　夢雖美，但現實卻是70歲以上的老人想要出遊可謂困難重重。因為年齡的原因，自由行有障礙，旅行團不想收，保險公司不願保。

　　第一難:旅行團難找

　　如今，“80後”“70後”已經成為旅遊市場的主力軍，但是“70歲後”“80歲後”卻有些寸步難行。

　　北京市民朱女士告訴《證券日報》記者，“小時候我覺得60歲的人已經很老了，可如今自己也60歲了，卻覺得和40多歲的中年人沒什麼區別。”但旅行團出行的第一天，在大巴上她就成了“老人”，被安排在了大巴車前排的座位，並簽署了一份健康協議。

　　而對於70歲或80歲以上的老人來説，想報個旅行團更是難上加難。

　　北京市民王小梅告訴《證券日報》記者，她母親65歲、父親70歲，兩位老人終於“想開了”，同意讓子女給他們報個旅行團出去走走。然而，子女們一連問了好幾家旅行社，對方全都表示，其母親可以單獨出行，但其父親超過70歲了，沒有合適的團。

　　之後王小梅又跑了好幾家旅行社，“我進去就直接問，70歲以上老人有沒有可以報的團，地點不限。”終於，王小梅找到了一款夕陽紅旅遊産品，東北7日行，70歲以上人群報價為2580元，60歲到70歲人群為2980元。《證券日報》記者諮詢芒果網時，客服人員表示，很多老人團，老人年齡越大團費會越便宜，因為國內大部分旅遊景點對70歲以上老人都有半價或免票的優惠。

　　此款夕陽紅旅遊産品中包含一份旅行社責任險，據旅行社介紹，保障額度在3萬元到5萬元之間。

　　但當王小梅諮詢有沒有適合老人的出境旅遊團時，旅行社方面則表示沒有。

　　一位在某大型旅行社任職的高先生告訴《證券日報》記者，市面上老年團較少，主要還是因為風險太大，而有些專做夕陽紅團的小旅行社則可能是“保健品購物團”。

　　高先生表示，“老人坐飛機危險還是大”，民航總局也有規定，70歲以上的老人乘坐飛機，須有醫院出具的適合乘坐飛機的證明(包括心電圖、血壓、心率的檢查結果)，手續較為繁瑣。因此，他建議老人乘坐郵輪出遊。

　　第二難:保險難買

　　不過，《證券日報》記者諮詢多家旅行社後發現，郵輪行雖然適合老年人，但並不是所有旅行社都接受70歲以上老人的報名，而80歲以上老人僅兩家旅行社可以接收。當記者表示，如果提前為老人購買足額的保險能否參團時，也只有少數旅行社給出了“等我們諮詢下領導”的模糊回復，並最終有一家回復可以參團，而其他旅行社則依舊拒絕。

　　一位客服人員告訴記者:“別説80歲以上的老人，60歲以上的人就要簽健康協議，過了70歲生日我們就不接待了，我們不看保險的。”

　　那麼，80歲以上老人的意外險，是否好買呢?

　　《證券日報》記者在某網銷平臺上發現，出境遊意外險共有639款，80歲以上老人可以購買的共有6家公司旗下的106款産品，而66周歲到80周歲之間有393款産品。

　　不過，就算是在售的這106款産品，最高也只保到85歲。此外，被保險人的投保年齡在71歲到85歲之間時，保費不變，但其身故相關保障的保額僅為70歲以下人群的一半。

　　在義大利郵輪公司歌詩達郵輪的官網上，《證券日報》記者看到了一份太平洋保險公司提供的郵輪旅行保障計劃，最高可保到85歲，除了意外保障外，還包括郵輪延誤導致港口停靠時間縮短、港口停靠取消、郵輪返程抵港延誤等責任。

　　不過，在意外保障金額方面，18歲以下按規定最高為10萬元;18歲到70周歲可以保到30萬元;而71歲到80歲只能保15萬元;81歲到85歲的保額還不到30萬元的30%，僅為8萬元。而意外醫療保障方面，70周歲以下均為8萬元;71歲到80歲為4萬元;81歲到85歲則為2萬元。

　　某險企中小微客戶部高級經理徐穎告訴《證券日報》記者，該險企的郵輪意外險主要與上海出發的歌詩達郵輪以及部分旅行社合作。不過，由於郵輪的特殊性，相關産品在定價和推廣方面都存在一定難度，因此太保集團還在繼續研究更符合市場的郵輪意外險産品。

　　“東方之星”客輪傾覆的悲劇，至今仍令人心有餘悸，這起事故，也為老年人的旅遊意外險市場敲響了警鐘。

　　數據顯示，保險業共承保失事客船船東、相關旅行社、乘客和船員投保的各類保險340份，保險金額共計9252.08萬元。其中，有396名乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計6169.35萬元，這不僅意味著有10名遊客沒有購買任何人身險産品，同時也説明乘客的平均保額只有15.6萬元。

　　這起事故，也從側面凸顯了目前保險行業投保不足，以及老年人承保難等問題。對此，中國保險行業協會會長朱進元在接受《證券日報》記者採訪時表示，旅行社責任險對於投保人的年齡是沒有限制的，但對於保障額度有多少，消費應該主動向旅行社詢問。

　　北京一家大型上市險企的內部人士曾表示，人身意外險一般保障65歲以下人群，65歲以上老年人無法投保。不過即便擁有專門的老年險種，承保金額也較低。

　　一位險企的內部人士表示，保險公司在做老年人保險時，由於承擔風險較大，同時購買人群數量相較其他險種來説較少，因此保險公司並不熱衷於推出此類保險産品，同時保額並不會太高。

　　隨著老齡化程度的加深，老年人出行的需求也將日益加大，而老年人意外險市場的短板，卻成為阻礙。