網際網路保險公司再添新軍。繼眾安線上後，近日，中國保監會批准籌建易安財産保險股份有限公司、安心財産保險有限責任公司、泰康線上財産保險股份有限公司3家網際網路保險公司。

　　而日前發佈的《促進網際網路金融健康發展的指導意見》，明確鼓勵銀行、證券、保險、基金、信託和消費金融等金融機構依託網際網路技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基於網際網路技術的新産品和新服務；支援有條件的金融機構建設創新型網際網路平臺開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務。

　　在此背景下，專業網際網路保險公司試點的積極推進有何意義？網際網路保險這片藍海又當如何開拓？

　　政策支援態度明朗

　　從最初的網銷渠道到後來的電子商務平臺，再到如今的網際網路保險公司，近年來，保險業探索網際網路與保險的連接點的形式日益深入。數據顯示，2015年1至5月共有91家保險機構開展了網際網路保險業務，累計實現保費收入659.93億元，網際網路保險佔業務規模比例是5.7%，比2014年提升1.5個百分點，比2013年提升4個百分點，有力推動了保險行業提質增效升級。

　　網際網路保險的迅猛發展，得益於監管層的支援。同時，保險業在網際網路金融專業化方面有著先發優勢。“近期，保監會積極推進專業網際網路保險公司試點工作，進一步支援眾安線上拓展業務領域，有序增加專業網際網路保險公司試點機構，這也是出於充分發揮網際網路保險在促進金融普惠、服務經濟社會發展獨特功能的考慮。”保監會相關人士稱。

　　尋求差異化路徑

　　儘管網際網路保險保持著高速發展，但其在保險市場中所佔比重還很低，與歐美發達國家相比還有著巨大的差距。業內人士認為，網際網路保險發展首先面臨技術障礙，目前通過網際網路開展的業務相對有限，産品也相對簡單。

　　尋求差異化發展路徑或許是破解之道。據了解，眾安線上近期利用自身積累的網際網路保險專業化經營經驗，同時借助股東單位在網際網路領域的綜合優勢，將增加機動車保險和金融資訊服務等業務，並增資57.6億元以提高償付能力充足水準。

　　作為“網際網路+”概念下的首批創新型保險公司，安心保險則依託網際網路平臺開展業務，不設具有經營性質的分支機構，並將以個人車險、小微企業的財險和責任險業務作為未來的主打業務。安心保險擬任總裁鐘誠表示，隨著移動互聯網和大數據的運用及車載設備的不斷普及，為財險經營帶來全新的商業模式，還將在保險産品設計、風控、行銷、客戶服務和理賠流程等環節帶來顛覆性變化。

　　“相比傳統保險推銷的方式，網際網路保險讓客戶自主選擇産品，服務便捷高效，縮減了交易成本的同時，降低了退保率，理賠也不再像以前那樣困難。”北京工商大學保險學系主任王緒瑾對《經濟日報》記者表示。

　　防範風險促發展

　　網際網路保險的發展正給保險業態帶來深刻而劇烈的變化。北京保險研究院高級研究員趙佔波指出，“網際網路+”對保險行銷模式的影響主要有以下4種方式：一是保險公司通過官網直銷；二是利用綜合性電商平臺；三是建立網上保險超市；四是專業保險垂直搜索。

　　在此背景下，網際網路保險對傳統保險的定價模式、經營模式和服務模式都改變良多，不再局限于生命表，也不會局限于傳統的收單攬件、核保、保全和理賠等模式，不再需要漫長的時間建立機構和渠道。網際網路保險可以將保險的産品和服務更加有效地融入客戶生活場景中，碎片化和定制化的産品也更適合客戶現在的消費習慣。

　　“潛移默化中，網際網路保險將提高居民的投保意識和風險保障程度，將使保險成為居民的一種生活方式，回歸保險防範和轉移風險的本質。”王緒瑾説。

　　在保證交易安全和資金安全的情況下，未來網際網路保險牌照逐步放開將是大趨勢。業內人士認為，網際網路保險公司作為試點，未來會逐步放開，但同時應注意防範風險，從監管的角度完善體制機制。