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車險試點近8成保費下降

  • 發佈時間:2015-06-16 07:38:58  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:田燕

  車主駕駛習慣好、出險頻率低,車險費率最高可打4.3折;發生交通事故後,可以直接向對方保險公司甚至自己所在保險公司索賠……自6月1日起,各保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個試點地區全面啟動了新版商業車險條款費率。記者昨日從保監會了解到,商業車險改革有望明年在全國推開。

  目前,保監會完成了對41家保險公司新商業車險條款費率的審批。截至6月10日,試點地區各保險機構共承保機動車444252輛,實現商業車險保費收入15.6億元。其中,續保機動車312571輛,在續保業務中,消費者保費支出較去年增加的保單佔比為22.2%,保費下降的佔比為77.6%,保費持平的佔比0.2%。

  3年未出險可享4.3折

  日前,在陽光財産保險廣西柳州中心公司,誕生了商業車險改革後的行業第一張保單。2014年6月,車主黃先生為自己的私家車投保商業車險,保費為2611元。當天續保過程中,保險公司查閱了他的出險記錄,發現他在最近2年沒有出險記錄,黃先生今年的保費下降到了2383元,降幅約為8.7%。

  商車改革賦予了保險公司更多的定價自主權,這給消費者帶來了真金白銀的保費優惠。如果保險公司將核保系數、渠道系數和附加費用自主權等各種優惠都用到極致,車主3年未出險,基準的車險費率可打4.3折,這就打破了之前“車險折扣鐵底7折”的老規矩。獎優罰劣,出險頻率高的車主不但無法享受折扣,甚至還要比之前繳納更多的保費。

  同時,本次商車改革還引入車型定價模式,安全等級低、零整比高、工時費高的車型,對應的費率較高。“各保險公司根據自身風險識別能力、風險成本情況和風險定價能力,對不同風險水準的機動車和駕駛人厘定不同的費率,邁出了公司自主定價、市場化定價的第一步。”保監會産險監管部主任劉峰昨日表示。

  自身險企可先行賠付

  除了費率之外,車險改革在條款設置上也更加豐富完善,大幅提高了車險的風險保障水準,使廣大消費者實實在在獲益。

  新商業車險條款擴大了保險責任,新納入保障範圍的包括冰雹、暴雪、沙塵暴等自然災害,駕駛證實效或審驗不合格,未上牌照新車,被保險機動車所載貨物,車上人員以外撞擊所導致的損失,家庭成員人身傷亡等。

  同時,代位求償機制也得到優化,索賠方式更加靈活。被保險機動車與其他車輛發生意外事故後,被保險人有3種索賠方式:直接向對方索賠,向對方保險公司索賠,由本車所投保保險公司先行賠付再由其向對方追償。

  由於新版車險“性價比”提高,在投保交強險的同時,更多的車主也開始投保商業車險,較2014年年底提高了2.77個百分點。6地共有36081輛以前從未投保或長期脫保商業車險的機動車投保了商業車險。

  “商車改革會在試點平穩運作基礎上在全國推開。如果試點運作平穩,推開時間就很快;如果試點出現嚴重市場波動,推進就會延遲。希望明年在全國全面推開。”劉峰透露。

  同車不同價價格戰打響?

  保險公司有了更多的自主定價權,這就使得同一輛車,在不同的保險公司詢價,保費各不相同。比如同一輛車,A公司的模型判斷其為低風險,給出了7折的優惠價;B公司因為沒有這輛車的數據,可能給出9折的正常風險價;而C公司可能認為是高風險車輛,給出1.5倍基礎費率的報價,造成差價很大。

  如此一來,各家保險公司會不會為了佔領市場份額而拼折扣、大打價格戰呢?對此,劉峰表示,目前市場上沒有出現價格戰,因為這些年保險行業經營理念、管控能力等都有很大提升,車險要盈利成為共識;同時,監管約束提升會及時發現惡性競爭。

  “商車改革不單純是簡單的價格競爭,還包括品牌、服務、資源等。現在市面上出現了一些第三方車險比價平臺,專業性有待進一步提升,希望這些平臺不要僅僅局限在價格方面,能提供更全方位的車險比較服務。”劉峰呼籲。

  不過,目前所有獲批險企無一例外地都選擇了行業綜合型示範條款,沒有自主開發商業車險創新條款,改革對車險産品和服務創新方面的促進還比較有限。

  改革催熱車聯網技術

  商車改革讓車險定價隨人的因素提高,這給了車聯網技術更大的發展空間,以後駕駛員超速頻率、急剎車次數等都將影響車險保費,使得風險預測和定價更加精確。

  大數據雲計算在很多行業都有很好的應用,而車聯網是汽車、通信、保險行業共同重點關注的新興技術,是由車輛位置、速度和路線等資訊構成的巨大交互網路。

  “費率市場化是車險市場向開放轉型的第一步,未來保險行業會越來越多地使用新興技術為投保人提供更好、更優質的服務,基於這些新興技術開發定制化産品,如根據里程、駕駛行為定價的車險、基於位置的保險等等。”平安産險相關負責人告訴記者。

  根據畢馬威諮詢關於車聯網方面的報告,車聯網在定價上可能會將車輛的年里程數、超速頻率等納入打分因子,其中可能會細緻到如每百公里急剎車次數,離家多少公里駕駛百分比等。

  據了解,平安産險在車聯網等方面,不僅建立了自身的技術團隊,還積極與外部相關公司進行接觸和深入合作,包括硬體製造商、通信服務商、網際網路公司和一體化解決方案提供方等。

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