曾經主要在“三農”領域和低收入人群中推行的互助保險，顯現出向其他領域擴張的苗頭。北京商報記者獨家獲悉，目前有六七家互助保險公司排隊等著拿牌照，其中就有一家國民互助保險公司。然而，這一打著互助保險的機構卻並沒有談如何互助，而是通過收益來吸引會員，被指拉人頭變相眾籌。

　　10萬起投 國民互助欲邀萬人加盟

　　一份國民互助保險于4月中旬製作的加盟方案顯示，這一擬成立的公司由佳美醫療、融通盛世兩大集團發起，欲發動至少1萬人加盟會員籌建。為了吸引加盟者，國民互動保險提供了一份今年3月31日國家工商總局發佈的企業名稱預先核準通知書。

　　通知書顯示，國民互助保險未來將經營部分壽險、健康險、意外險和醫療責任險，發起人多來自於上述兩家機構的高管。具體來看，國民保險在北京和深圳設籌委會，共招募省級加盟會員10個，每個會員出資1000萬元；市組加盟會員300個，每個會員出資300萬元；縣區加盟1000個，每個會員出資50萬元。在個人投資説明中卻指出，將在北京和深圳分配主要發起人1000個名額，每名10萬元。不同的出資，將在國民互助保險收益權佔比並不同。依據方案，主要發起人並不接受機構入股，只能為自然人，購買人只能是內地合格投資人。

　　國民互助保險還稱，加盟投資人將享有經營收益、分紅收益、投資人溢價收益和上市收益等。依據規劃，國民互助保險將在2015年實現保費收入5億元，也就是有500人參加，2020年將有500萬人參加，保費收入500億元。

　　監管難通過 門檻提至100萬

　　然而，國民互助保險的這一宏偉目標，還處於“做夢”階段，因為公司的成立還沒有獲得保監會的牌照。有業內人士指出，國家工商總局的預發核準企業名稱的通知並非正式發放，僅是工商備案，國民互助保險需要過保監會審核這一關。

　　就在國民互助保險加盟方案推出之後的不足半個月，有意加盟的人士告訴北京商報記者，目前這一方面已有變化。據了解，國民互助保險籌備委人士介紹，監管機構並不認同10萬元、50萬元的籌資額度。因此，目前國民互助保險將加盟投資人的門檻統一調整為100萬元以上。

　　對於加盟一事，國民互助保險相關聯繫人也説法不一。有相關人士表示，目前監管機構仍然對公司進行審批過程中，還將對發起人加盟進行審核，加盟一事目前已經暫停。而另有負責加盟的聯繫人則表示，目前仍在加盟過程中，加盟條件由此前的10萬元、50萬元提至100萬元，只有加盟者達到一定數量，將有可能獲得監管核準 。更有樂觀者介紹，這將是第一家互助保險試點公司，目前已經受理了幾百人的加盟，未來一兩個月有可能獲得監管批復。而參與籌備另一互助保險公司的人士則表示，目前監管沒有對此類保險公司開口子，還處於審批階段，因此説國民互助保險為首家試點並不實。

　　疑點重重 互助被指變相眾籌

　　事實上，互助保險在國外已較為成熟，2013年全球相互保險保費收入達到1.23萬億美元。

　　今年1月底，保監會發佈了《相互保險組織監管試行辦法》。對照來看，國民互助保險的組織形式卻疑點重重，被指變相眾籌。有保險公司人士解釋，互助保險設立是有相同風險保障需求的投保人，以互相幫助、共攤風險為目的，為自己辦理保險的經濟活動，而國民互助保險僅是把大眾普遍面臨的醫療風險作為相同風險，但並沒有具體分散風險的實操方式，而是以各項收益來吸引加盟投資者。

　　一位國民互助保險聯繫人稱，加盟投資人可以享受包括有股權可溢價、股權轉讓以及傳承等權利。這與互助保險保障則毫無關係。國民互助保險在全國發動加盟者的一個看點，就是要在全國開設類分支的機構，而這一夢想實現並不容易實現。

　　南開大學風險管理與保險係教授朱銘來直指，從這些規劃來看，籌備國民互助保險的人並不是真正懂保險或互助制保險，開設分支機構並不能以各地加盟者來論，而監管在這方面審批相當嚴格，就以在各地開設機構為例，國民互助保險佔51%，各地加盟投資人合計佔49%，這明顯是股份制公司的做法，而非互助保險。對於國民互助保險所提及的加盟投資人未來可獲得上市收益，最惠保創始人陳文志向北京商報記者表示，上市的前提條件是股份制公司，互助組織並沒有上市一説。如此打著互助的形式來籌資，而吸引投資人的則是收益，這與互助保險宗旨相悖，如果控制不好，很可能變為非法集資。