隨著首款保險版“以房養老”産品的落地，其承保也進入倒計時。近日，北京、上海、武漢三地4戶家庭5位老人正式簽訂“幸福房來寶”老年人住房反向抵押養老保險産品投保單。如果在隨後的核保等環節順利通過，這些老人將成為國內“以房養老”保險産品的首批客戶。

　　作為首款保險版“以房養老”的發起方，幸福人壽相關負責人表示，從投保到最終承保，大約需要兩周的時間。因為在客戶簽訂投保單後，幸福人壽將進行房屋評估，根據評估機構提供的房産價值進行養老金測算，客戶認可養老金測算，填寫投保單及相關協議。而後公司開展盡職調查，盡職調查結束後辦理房屋抵押登記、公證，最後承保。

　　此外，北京商報記者還注意到，由於這一産品與普通的人身險産品相比較為複雜，幸福人壽將猶豫期設置得較長，為30天(普通産品猶豫期為10天)，也就是説老年人投保後30天內退保，自身權益不受損失。

　　近年來，隨著我國人口老齡化形勢日益嚴峻，國家出臺了一系列政策支援加快發展養老服務業。新“國十條”鼓勵保險業創新養老保險産品服務，2014年6月，保監會發佈《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，宣佈自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養老保險試點。

　　時隔9個月，首款保險版“以房養老”産品正式出爐，今年3月27日，保監會批復了幸福人壽的“以房養老”保險條款。

　　所謂保險版“以房養老”，實則是老年人住房反向抵押養老保險，將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老模式，即擁有房屋完全産權的老年人將其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權，並按照約定條件領取養老保險金直至身故。根據“幸福房來寶”的保險費率表計算，以70周歲的男性老年人，有效保險價值為500萬元的房産為例，扣除延期年金保費(一年約3萬元)和保單管理費，每月老人拿到手的養老金約為1.85萬元左右。

　　“投保後老年人即可終身領取固定養老金，不受房價下跌的影響；公司在一定限度內承擔投保人長壽帶來的超額給付。”幸福人壽相關負責人表示，“幸福房來寶”根據投保老人的年齡、房屋價值、房屋預期增值、性別等因素計算養老金額度，評估是一次性的。其優勢在於養老金額裏已考慮房屋預期增值收益；保險公司抵押房屋所得在償還養老保險、扣除利息等費用後仍有剩餘，將返還給老人的繼承人。

　　對於保險版“以房養老”未來的市場前景，有保險專家指出，目前大約有佔老齡人口比重10%的無子女家庭和“失獨家庭”本來就沒有把住房傳給子女的需要與可能，很可能是保險版“以房養老”的目標人群。

　　對此，幸福人壽上述負責人表示，將優先考慮孤寡失獨老人、低收入家庭、高齡老年群體。幸福人壽相關負責人告訴北京商報記者，首批客戶中北京的黃女士、康先生以及上海的費先生沒有子女，從去年看到“以房養老”試點的相關新聞就主動聯繫幸福人壽，並一直密切關注進展，希望儘快投保。有保險專家指出，“以房養老”屬於小眾類保險産品，不過也增加了一種養老選擇。