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延遲5年退休 多繳的社保多久能回本?

  • 發佈時間:2015-03-16 09:53:43  來源:北京青年報  作者:匡小穎  責任編輯:畢曉娟

延遲5年退休 多繳的社保多久能回本?

  延遲退休,在今年的全國兩會上絕對是個熱門話題。人社部部長已經明確表示,希望今年能夠把延遲退休方案制定出來,2017年正式推出。但自從延遲退休這一提法提出後,社會上就不斷有爭議之聲。延遲五年退休,就意味著多繳五年社保,這個錢在退休後到底能不能賺回來?這是很多國民考慮的問題。網路上也流傳著各種各樣的演算法,但實際上這些結果都有片面之處。延遲退休能否順利推出,還需要解決百姓這一心結。

  養老金替代率可衡量社保制度是否合理

  衡量一個國家社保制度合不合理,有一個通行的標準,就是養老金替代率,但由於大家對這一概念知之甚少,所以少有人去關注這一國際通用的數值的情況。

  養老金替代率的定義是勞動者退休時的養老金領取水準與退休前工資收入水準之間的比率。這是衡量勞動者退休前後生活保障水準差異的基本指標之一。以國際經驗來説,如果退休後的養老金替代率大於70%,即可維持退休前現有的生活水準,如果達到60%至70%,即可維持基本生活水準;如果低於50%,則生活水準較退休前會有大幅下降。

  養老金缺口壓力存在

  在今年全國兩會的記者會上,人社部部長明確表示,希望今年能夠把延遲退休方案制定出來,2016年在報經中央同意後向社會徵求意見,根據徵求意見的情況修改完善,2017年正式推出。為了給社會一個心理預期,方案將充分考慮社會各界意見,從方案公佈到實施至少在5年以上。在具體實施上,將採取“小步徐趨、漸進到位”,即每年只會延長幾個月的退休年齡,經過相當長的時間達到規定的法定退休年齡。

  為什麼要實行延遲退休,與我國老齡化趨勢有關。根據測算,我國目前60歲以上的老年人口已經達到14.9%,到2020年將達19.3%,到2050年將達38.6%,而在這個過程中,勞動年齡人口的絕對數在下降。與之相關聯的,就是撫養比。目前,職工養老保險的撫養比是3.04:1,也就是3個人養1個人,到了2020年將下降到2.94:1,到2050年將下降到1.3:1。隨著人口預期壽命的增加,老年人領取養老金的年限也相應地增長,剛性增長養老金支出將會持續增加。

  儘管人社部部長表示,現在養老保險基金收大於支,還有結余,但未來收支平衡將會面臨巨大的壓力。有專家算過賬,退休年齡每延遲一年,全國養老統籌金可增長40億元、減支160億元,減緩基金缺口約200億元。因此延遲退休,不僅是老齡化趨勢的需要,也因為存在養老保險基金缺口的壓力。

  網上演算法與現實脫節

  延遲退休的提法提出後,出現了不少爭議之聲。尤其是多繳5年社保,多繳多少錢?退休了還能不能賺回來?其實在延遲退休沒有提出前,關於多少年能領完社保這樣的話題就屢屢出現,網路上也有諸多演算法。

  五險一金中養老金是在退休後最關鍵的一部分收入,因此養老金的計算最為重要。有一位網友這樣計算,假設小白領王三在北京工作且長期定居,月薪是一萬元,連續繳滿了30年養老金,那麼他繳的總額是:10000×28%×30×12=100萬,個人繳納部分是29萬。等到他退休了,每個月可以領取的養老金分兩部分,一部分是個人繳納除以168,也就是1700元,另一部分是社會平均工資的30%,因為他繳了30年,4672×30%=1400。兩者相加,1700+1400=3100元。他需要花27年才能夠拿回本金,此時他已經是87歲。由於社會平均預期壽命是74歲,那麼他必須要活過超過平均壽命13年,才能拿回本金,保證自己不虧。如果未來推遲退休年齡,那麼你還需要活得更久一些。

  這一言論在網路上流傳頗廣,但實際上卻是不對的,他的計算方法本身就有問題,尤其是養老金的發放根本不是那麼簡單。養老金到底該怎麼算?北京養老金的繳納和發放以2007年1月1日開始實行的《北京市基本養老保險規定》為準。

  按照這一規定,職工、個體工商戶和靈活就業者都可以參加養老保險。達到退休條件並辦理手續的,或者連續繳納保險費15年以上,就可以按月領取養老金。根據規定,城鎮職工繳納的基本養老費由企業代扣代繳。以個人上一年度月平均工資為基數,企業繳20%,個人繳8%,個人上繳部分計入個人賬戶。

  其實,網友的計算方法,雖然完全參照標準公式,但並沒有考慮到養老金制度的變化、社保基金的增值、社會平均工資的變化、個人平均工資的變化以及個人賬戶利息等等問題,這與現實是脫節的。因此網路上,以不變的個人工資水準和社會工資水準去計算未來收益的結果都是不可信的。如果是一個已經快到退休年齡的人,按照上述標準,把歷年來的情況進行匯總,才可以對退休金有個大概的估計。

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