核心提示|春節的鞭炮聲還在耳邊回蕩，令人揪心的是，近日河南林州、洛陽、信陽等地已接連爆出多起重大交通事故，造成不少人員傷亡。其中，3月2日23時許的林州大巴車墜崖事故中，就造成車上33人中20死13傷的嚴重後果。

　　一場突如其來的橫禍，瞬間就可奪去幾條年輕的生命。意外無處不在，風險無處不在，災難面前，保險的保障作用顯得尤為重要。那麼，面對各種意外風險，如何選擇意外險呢？請關注本期報道——

　　交通事故頻發 意外無孔不入

　　3月8日上午6點多，河南商城縣開往浙江的大巴車在滬陜高速固始境內衝出護欄，翻入路邊水塘。截至當天下午6點鐘，已有6人身故，41名傷員送往當地醫院救治。

　　在此之前6天，3月2日23點左右，一輛大巴車在從新鄉開往林州的兩市交界處墜崖，20人遇難，13人受傷。

　　一場突如其來的橫禍，瞬間就奪去了幾條鮮活的生命。風險無孔不入，意外無處不在。

　　實際上，類似的事故並不少見。翻閱2014年度河南省保險業的十大賠案，其中有兩起賠案是因大巴車出現車禍導致多名人員傷亡，其中一起某客運公司大型普通客車車禍導致的賠案，僅國壽財險河南分公司一家承保方就理賠了460萬元；另一起由中華聯合河南分公司作為承保方的車禍，同樣是某交運公司大型客車在高速公路發生事故，最終理賠金額高達315萬元(詳見3月12日大河報B16版)。

　　是的，如今，我們的交通越來越便利，高速公路越修越長，無論是回老家看望爹娘，還是攜親友出去旅遊，抑或是商務出行，我們的速度都更快、花在路上的時間都更少。但是，在享受到速度優先的便利同時，也在付出安全風險的代價。交通事故，成為製造各種意外的重要原因。

　　對於每個奔走在路上的朋友來説，如何減少事故的發生，以及如何借助救助機制，在事故發生之後，減少傷痛和損失，是最為關鍵、緊要的事情。而解決後一個問題時，充分的保險保障，無疑是一種不錯的選擇。

　　尋找理賠客戶 保險雪中送炭

　　其實，綜觀近期幾起重大交通事故的處理就可以發現，在相關職能部門積極善後的同時，保險公司也在積極參與，認真排查，尋找可能的客戶，為身處困境的受害人送去關愛，以及理賠款。

　　據記者了解，上述兩起大巴車事故發生後，相關保險公司都立即啟動了客戶排查工作，為了及時找到客戶資訊，一些保險公司甚至輾轉找到新聞媒體的一線記者，尋找傷員名單。

　　據不完全了解，在河南林州、洛陽、信陽連續發生三起重大交通事故後，新華保險、太平人壽、合眾人壽等多家保險公司已在積極部署，併發現了自己的客戶。

　　其中，新華保險河南分公司在三起事故中共排查出險人員116人，尋訪核實出該公司客戶6人。

　　太平人壽河南分公司則在“3·2安陽大巴墜崖”事故發生後，立即啟動“緊急重大事件預案”，第一時間趕赴現場及救治醫院排查出險客戶，最終確認2名身故客戶。當日下午，太平人壽即開通綠色理賠通道，以“異地理賠”的形式分別向陳先生、李女士家屬支付賠款12萬元和2萬元。

　　“保險不是錦上添花，保險是雪中送炭！”在採訪中，多家保險公司理賠部門的負責人都表示，仍將密切關注傷亡人員名單公佈情況，一旦發現公司出險客戶，立即使用理賠服務綠色通道，快速反應，協助客戶辦理理賠事宜。

　　“每一次聽到有大型交通事故發生的消息，就心頭一震。”多年工作在一線的查勘員大劉説，工作多年，見過太多慘烈的事故現場，有時候，他們趕到現場時，其他救援人員還在路上，“眼睜睜看著一個個生命掙扎、死亡，是一件很殘酷的事兒！”他説，很多時候，接到相關消息後，他們不等上級部門下髮指令，就會第一時間收集資訊、尋找途徑，展開客戶排查。危難之中，保險公司查勘員遞過去的一瓶水、一把雨傘，都讓出險者倍感安慰、激動不已。

　　防範意外風險別存僥倖心理

　　既然意外無處不在，保險在風險出現後的保障作用就顯得尤為重要。那麼，如何看待意外險在生活中的作用呢？

　　“首先，不要有僥倖心理。”提及意外險的話題，新華保險河南分公司培訓部自身産品專員孫艷提醒説，很多人在看到各種災難和車禍時，都會有一種“看客”的心態，認為“那都是別人的事，這麼倒楣的事兒離我很遠”。因此，在選購保險時，這些人往往會選擇回避。

　　孫艷説，自己幹了十多年的保險工作，類似大巴車車禍這樣的群體性事故，在理賠過程中經常會出現很大差別：在不幸發生後，有的人能拿到大額保險理賠款，有的人只能拿一點點，甚至有的人還拿不到保險公司的理賠款。原因可能就只是上車前一兩塊錢的差別——有的買了保險、有的沒買。

　　保險專家提醒説，意外保險是一種幾乎適合所有人的險種。人在不同的生命週期所面臨的風險不同，需要不同的保障。而不管在哪一個生命階段，在配置保險産品時，意外險都是排在第一位的必買險種。

　　而且，意外險一般屬消費型短期險種，可謂保額和保費之間比率最大的險種，它意味著可以用最少的投資，獲得最大的保障。

　　那麼，對於熱愛出行、錢又不多的年輕人來説，該怎樣花最少的錢轉嫁其可能面臨的主要風險？

　　對此，業內人士建議，年輕人目前至少應該配備兩份實用性最強的基礎性保單。

　　首先，意外傷害險，其保費投入每年可控制在300元以內，便宜的只需要幾十元錢，但可以提供更多的安心和保障。

　　其次，重大疾病險，在該險種保費投入上，深刻體現越年輕費用越少的特色，越早購買越划算，所受到的保障時間也越長。