等到病倒了保險來賠？太晚了。現在貼心的健康管理能防病患于未然。近日，記者從深圳市場了解到，起源於美國的“前置性”健康管理在進入保險市場後，很快以其先進的理念和對健康的所有服務，獲得了深圳投保人的認同。

　　業內人士指出，在風險還未發生時即開始干預和防範，既為顧客預先規避了健康風險，也使得保險公司的風險管理未雨綢繆。這正是其在深圳甚至在中國市場大行其道的原因。

　　健康管理前置？？關鍵要“防患于未然”

　　深圳保險市場正在興起一種叫“前置性”健康管理的新服務。何謂“前置性”健康管理？

　　健康管理即對個體或群體的健康危險因素進行全面的監測、分析、評估、預測，並通過提供諮詢和指導對疾病進行預防和維護的全過程。

　　常規的保險理賠一般都是在客戶已經出險後發生的，保險的服務價值體現在事後的干預，更多起到風險補償的作用。而起源於美國的“前置性”健康管理(Managed Care)，在風險還未發生時即開始干預和防範，既為顧客預先規避了健康風險，也使得保險公司的風險管理未雨綢繆。

　　“前置性”健康管理首先強調高品質的體檢。記者了解到，深圳已有太平人壽、泰康人壽等部分險企主動整合國內優質醫療資源，與國內知名三甲醫院、知名體檢機構及國際醫療機構合作，建立了穩定的合作關係。

　　據悉，太平人壽的健康管理VIP客戶能享受國內專業的體檢服務，險企會根據客戶的年齡、性別和其他個人情況量身“定制”體檢套餐。體檢結束後，報告結果僅反饋給客戶本人。

　　深圳市民劉先生告訴記者，他是某險企多年的老客戶，他對這項體檢服務很感興趣，借到上海出差的機會親身體驗了一次。該險企的服務人員了解到劉先生的時間安排後，立即與合作醫療機構溝通，快速預約了上海瑞金醫院的專業體檢。

　　在體檢前一天下午，醫生特意通過電話溝通，並根據劉先生的個人需求和年齡性別特徵，安排了細緻週密的體檢。體檢結束後，該險企還第一時間將體檢報告反饋給他，並根據體檢報告的結果，附上了專業化的解讀和建議。

　　對此，劉先生認為，險企推出的這種以預防保健為主的健康管理服務，通過專業的、個性化的體檢，讓投保人充分了解自己的身體狀況，及時預防、加強保健，比事後得了重大疾病再去申請保險公司的賠償要好得多。

　　“通過高品質的體檢，可以將很多疾病還沒形成重大疾病前，就提前進行干預和治療，防患于未然。”劉先生表示。

　　老齡化來臨？？“前置性”健康管理受追捧

　　“健康管理的概念提出和實踐最初出現在美國，生存環境惡化、人口老齡化加劇、慢性病人群不斷增長直接導致美國醫療衛生需求過度增長。在這種環境下，以健康管理為中心的衛生服務模式就産生了。”太平人壽深圳分公司的一位業內人士介紹説。

　　記者了解到，在美國，最先應用“前置性”健康管理的是保險行業。應用健康管理技術可以早期鑒別出高危人群，通過健康管理減少投保人的患病風險，從而減少保險的賠付費用。

　　“健康管理既能提高個人的健康水準，從而提高個人對健康保險的信任度，又能減少醫療費用支出，增加行業收益，使投保人與保險公司雙方受益。”太平人壽上述工作人員如是説。

　　“深圳人的工作壓力大，頻繁的熬夜加班不斷透支上班族的身體健康；隨著老齡化的來臨，深圳的老年人口正在加速增加，這兩大群體對健康的關注與需求將會越來越高，預防保健成為了大勢所趨。”上述業內人士分析認為，“深圳老齡化來臨讓‘前置性’健康管理成為必要”。

　　記者從太平人壽深圳分公司了解到，醫療資源緊張是當前的現實狀況。為此，太平人壽在健康管理項目中打通了國內200余家知名三甲醫院和專業的醫療機構和近萬家海外合作醫療單位。太平人壽業內人士表示，“這些合作醫療機構和專家可以為客戶提供專業服務，實現醫患供需充分對接”。

　　深圳另一家險企泰康人壽的相關負責人告訴記者，該險企與國內500多家三甲醫院和專業的醫療機構合作，推出了“重疾綠色通道”。只要投保人需要得到專家診斷、住院或手術時，就可以申請綠色通道服務，險企相關工作人員會為其安排國內知名三甲醫院的專家提供專業、詳盡的診斷。

　　“總的來説，隨著深圳逐漸步入老齡化，慢性病患者人數急劇上升，這將給社會和個每人平均造成沉重的經濟負擔，市場的迫切需要推動著我國健康管理行業的興起和發展。”太平人壽相關負責人表示，“而‘前置性’項目把風險管控從‘出險後’提前到‘出險前’，通過承擔客戶健康風險的管理責任，降低健康風險給客戶和社會帶來的消耗和損失。”

　　所有服務？？一通電話免去漫長等待

　　“前置性”服務只是健康守護的開端，一些險企已意識到需要通過“所有”健康服務解決方案，從預防保健，到主動干預、就醫救援及康復養老，進行全流程、體系化的生態鏈式健康管理，為客戶的健康“負責到底”。

　　“預防保健、主動干預、就醫救援、康復養老是健康管理服務四大核心引擎，通過這些服務可以對客戶在健康、亞健康、疾病、治療、康復等各種生理狀態下進行全面干預和專業輔助。”太平人壽的一位工作人員這樣介紹。

　　通過“所有”健康服務解決方案的體系化運作，在客戶患病就醫時，險企還幫助客戶快速預約門診、協助住院及手術安排、組織國內外專家會診提出第二診療意見等服務。

　　記者了解到，泰康人壽整合全國優質醫療資源搭建的“綠色就醫通道”備受深圳人追捧。客戶通過一個電話，就能免去以往預約、住院、手術前漫長的等待。泰康人壽的工作人員表示，該項服務得以讓更多客戶享受到相對稀缺的專家診療資源，專業的診療方案也會增強客戶恢復健康的信心。

　　國內第二診療意見服務則成為太平人壽健康醫療服務中的一大特色。居住在二線城市的太平人壽客戶張先生被所在地的核心醫院診斷為甲狀腺腫瘤，他想要去上海的權威醫療機構進一步確診，卻畏于投醫無門。了解到張先生的需求後，該險企服務人員迅速聯繫合作單位復旦疑難雜症會診中心的專家，對他的基本情況進行了綜合評估。在此基礎上，該領域的權威復旦附屬腫瘤醫院病理專家做出了第二診療意見，專家們及時為張先生出具了一份專業的病理會診報告和一份詳盡的後續診療方案。

　　記者了解到，深圳一些險企在將“前置性”健康管理引入國內後，除了推出專業體檢、綠色就醫通道，還結合本土特色，推出了日常保健、中西醫到府服務、醫療諮詢等服務。

　　“中國人講究‘治未病’，説的其實就是健康管理重在未雨綢繆。我們通過‘前置性’管理，把日常保健、中西醫到府服務、醫療諮詢等服務納入其中，助其養成良好的生活習慣，最終達到健康養生的目的。”一位險企人士表示。

　　據悉，“前置性”健康管理服務正日益受到深圳人的追捧。自2013年太平人壽正式推出“前置性”健康管理服務項目以來，已經有6萬人享受到該險企的服務；而泰康人壽自從推出“重疾綠色通道”後，不少深圳人專門為此而購買該險企的重疾險，導致該險企不得不暫停相關産品的銷售。