我國是遭受自然災害較為嚴重的國家。在地震、暴雨等巨災面前，我國主要靠捐款和政府救濟，隨著巨災損失越來越大，給政府財政造成很大的負擔，建立巨災保險制度的必要性更加凸顯。今年是巨災保險的關鍵年，保險“新國十條”近期審核通過，明確將保險納入災害事故防範救助體系。而保監會此前也表態，今年將主抓制度設計、試點及積極推動立法三件事。目前，深圳巨災保險試點已經落地，而雲南楚雄的地震保險先行方案也即將落地。南都記者周亮

　　“政府在目前的巨災救助中起著明顯的主導作用，市場的能量並未被釋放出來。”深圳一位券商行業分析師表示，在中國當前的巨災救助中，主要依靠政府的力量，用國家財政救濟和社會捐助作為主要的救助方式，尚沒有建立起現代化的巨災保險體系。

　　7月初，國務院第54次常務會議審議通過《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》，被業內稱為“新國十條”。常務會議明確，將保險納入災害事故防範救助體系。“逐步建立財政支援下以商業保險為平臺、多層次風險分擔為保障的巨災保險制度。”

　　在國際上，巨災保險賠款一般佔到災害損失的30%-40%，我國比例尚不到3%。以汶川大地震為例，直接經濟損失是8451億元，保險只賠了不到20億元，佔比不足0.2%。保監會主席項俊波曾公開表示，“如果我們建立了巨災保險制度，按照國際上的水準，我們只賠一半的話，比如整個損失的15%，保險業就能夠支付賠款1270億元左右，這樣就可以大大減輕政府和財政的負擔。”

　　根據保監會對巨災保險的規劃，今年將主抓制度設計、試點及積極推動立法三件事。項俊波表示：“要協調相關部門儘早出臺《巨災保險條例》，爭取國家對巨災保險的支援。”

　　地震險試點將實施

　　災害頻發形成倒逼巨災保險制度的建立。6月1日起深圳先行試點的巨災保險，也只是我國建立巨災保險制度的初步探索。深圳市政府每年出資3600萬元向人保財險深圳分公司購買，用於15種常見自然巨大災害，覆蓋災害發生時所有在深人員的人身傷亡救助和應急轉移救助。“楚雄的地震險試點應該很快就可以實施。”雲南某財産險公司總經理向記者稱。雲南的巨災試點側重於房屋保險，應對地震災害。

　　四川保監局相關人士表示，巨災險整體試點方案仍在設計當中，而在成都開展的農房險試點是巨災保險的探索載體。近1200萬元財政資金帶動撬動158億元保險保障，35萬戶農村農房從此有了巨災保障。

　　理賠時，保險公司根據房屋損失部位、類型及程度通過面積進行量化，設計出8大類16小類損失標準。

　　目前來看，地震險試點地區還很少。國內的保險公司鮮有承保因地震導致房屋被摧毀的情況。比如，在家庭財産保險條款中明確將“地震及其次生災害所造成的一切損失”列為責任免除。不過，隨著巨災險和地震險的關注不斷提升，在市面上已經有保險公司推出了創新的商業地震險保險産品。記者發現，如果要附加地震的情況，則需額外添加購買附加險，費率較其他附加險高很多，一般在10%左右，賠償金額也是約定金額。

　　不過也有公司開發了性價比相對高的産品，以一年期為例，保費不到500元，地震財産損失賠償金額達到150萬元，而且附加地震人身意外傷害條款。